论民间资本运作与完善社会信用体系

时间:2020-08-18 11:41:48 资本运作 我要投稿

论民间资本运作与完善社会信用体系

  引导语:民间资本在我国社会总资本中的份额已呈逐年上升的趋势,虽然一方面民间资本的运作可以促进当地经济发展与繁荣。下面是yjbys小编为你带来的论民间资本运作与完善社会信用体系,希望对你有所帮助。

  由于民间资本的流动具有无序性和不稳定性,一旦民间资本运作与管理不当,则会造成一系列的危机。如温州的老板“跑路”,鄂尔多斯楼市危机,珠三角的小企业危机等。在我上大学来石家庄的时候,在上海逗留了两天,无意中竟看到一条街排满了小额贷款,当铺,投资等一系列的招牌。我更意思到民间资本的强大与其在社会中的重要性。

  根据本人的分析,导致目前这种情况并不仅仅是个别的原因。这是个至上而下的问题,上到政府,下至群众。

  首先通过分析问题产生的原因,为什么许多的民营企业要向民间资本借入资金,而又为什么这么多资金是从何而来。个人认为1.目前来说对于中小企业去银行贷款,银行贷款的条件高且程序复杂。而中小企业的资金运用周期短,很多时候急用资金时,就不得不找民间资本了。2.贷款利息的丰厚对群众的诱惑吸引了更多的群众,这其中包括白领,工人,公务员,甚至在我身边,

  许多农民也加入这浩浩荡荡的队伍中。3.还有就是在房地产方面的管理,使开发商涌向这块领域,而他们多是缺乏资金,这也造成民间资本需求的盘大规模。4.当然还有很多原因,如民营企业的发展,世界金融的不稳定等。

  对于现代的市场交易环境而言,信用是一种建立在信任基础上的能力,不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。接受信任的一方在其应允的时间期限内为所获得的资金、物资、服务而付款,而上述时间期限也必须同时被授予信任的一方认可。没有信用,就没有秩序,市场经济就不能健康发展。当前,信用状况差是我国社会主义市场经济发展的一个薄弱环节,已成为影响和制约经济发展的突出因素。由于缺乏足够的信用,直接导致不少企业陷入危机。面对这种情况,建立和健全国民经济的信用体系就成为一项当务之急。 如果一个国家的社会信用体系比较健全,公正、权威的信用产品和信用服务已在全国普及,信用交易已成为其市场经济的主要交易手段,这样的国家通常被称为征信国家。在征信国家,信用管理行业的产品和服务深入到社会的方方面面,企业和个人的信用意识强烈,注重维护信用,有着明确的信用市场需求。因此,征信国家的对外信誉较好,信用交易的范围和规模很大,可以获得更高的经济福利。

  民间投资的运作

  规范民间资本的运作,有利于化解和避免由于缺乏对民间资本的引导而产生的负面作用,使自发的民间资本转化为理性的融资行为,发展了社会信用,降低民间融资的风险,保证经济发展和社会稳定;有利于培育公民的金融意识、投资意识和资本意识,为民间资本开辟直接融资和投资的渠道;此外,还有利于合理配臵和利用。

  1.企业对民间资本的利用

  对企业而言,在无法借到银行贷款而选择借用民间资本时,应该首先考虑到企业资金的流动率以及偿还率,在无能力偿还时应该适可而止,同时应该关注法律关于民间资本投资这块的内容,合理的利用资金,让企业和群众达到双赢的效果。

  2.个人对民间资本的利用

  对于个人而言,大多数人在借到民间资本时可能选择投资房地产、证券等高风险的投资,这样的做法很容易造成资本的无法收回,更有甚者选择将外借的民间资本继续外借,这样的做法无疑是一个无限循环小数,借这方还那方,是一个永远无法弥补的无底洞。所以,个人在关注法律的同时,还应该审慎投资,遵循“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的原则,争取做到真正的“有利可图”,同时对于过高利息的民间借款在谨慎借用,以防高利贷导致家破人亡。

  3.更宽广的投资渠道—“民间资本新36条”

  在去年的两会热点—深化财税金融体制改革的带动下,我国开始对民间资本采取“疏”和“堵”的.政策疏通,让地下金融阳光化、合法化的同时,并要堵住资金的不当流向,不让其大量流向投机,这就需要金融监管机构进行监管。

  央行及“三会”须在引导民资本进入金融服务领域发挥作用,允许民资兴办金融机构,并放宽对金融机构的股比限制。

  相关部门应推动民营企业加强自主创新和转型升级,包括落实鼓励企业增加研发投入的税收优惠政策,支持民营企业参与国家重大科技计划项目和技术攻关,帮助民营企业建立工程技术研究中心、技术开发中心等。

  鼓励和引导民营企业积极参与国际竞争。完善境外投资促进和保障体系,明确了在资金支持、金融保险、外汇管理、质检通关等方面,民营企业与其他企业享受同等待遇。

  引导和支持民营企业有序参与军工企业的改组改制,允许民营企业按有关规定参与承担军工生产和科研任务。各地方政府负责引导和鼓励民营企业利用产权市场组合民间资本,通过参股、控股、资产收购等多种形式,参与国有企业的改制重组。 〃我国社会信用存在的主要问题

  客观上,社会信用与银行业务存在着高度的正向关联,它们相互依存,同盛共衰。由于当前信用恶化和减弱,以及信用循环

  的非市场化、非经济化支持,使信用行为不断畸化,信用风险不断累增,严重阻碍银行的业务经营。

  一是恶化了信贷资产,加剧了经营风险。信用恶化使银行的不良资产居高不下,生息资产严重不足,财务亏损严重;同时使银行资产的流动性降低,金融风险空前加大。

  二是制约了银行的融资手段,降低了资产盈利能力。信用环境恶化使银行融资方式保守、领域狭窄,银行大量资金因脱媒而滞留体内,不但资产收益率极低,而且直接形成信用、经济的双重萎缩。

  三是畸化了银行信用行为,催生出新的金融泡沫。信贷资金入市投机,使金融资源游离于实体经济,金融泡沫不断积累。四是束缚了金融产品的创新,制约了银行创收能力。银行产品创新突出表现在产品的科技化、组合化和信用化,但由于存在大量的失信行为(如恶意透支),信用功能运行受阻,阻碍了业务的有效拓展,削减了银行的创收能力。

  社会信用的重要性

  完善的社会信用体系是信用发挥作用的前提,它保证授信人和受信人之间遵循一定的规则达成交易,保证经济运行的公平和效率。 一是社会信用体系具有记忆功能,能够保存失信者的纪录;

  二是社会信用体系具有揭示功能,能够扬善惩恶,提高经济效率; 三是社会信用体系具有预警功能,能对失信行为进行防范。 〃社会信用体系的建立

  诚信是市场经济的灵魂,构建符合我国国情的诚信体系,对我国社会主义市场经济的发展有着巨大的促进作用。今年来,诚信建设已成为全社会共识,但目前我国诚信建设还处于起步阶段,整个社会的诚信体系建设还存在不少问题,我国信用管理制度应从以下几方面入手。

  一、加快产权制度改革,明确产权归宿

  市场经济运行需要相应的产权制度基础,产权制度是市场经济的根本制度,产权关系通过特定的可预见的方式影响人们的行为。明晰产权关系是规范经济主体行为的制度保障,也是市场主体信用行为得以保证的制度基础。

  二、建立健全信用法律法规

  信用立法是建立健全社会信用体系的一项核心任务,社会信用体系建立、运营的全过程都需要法律法规的支撑。应借鉴西方发达国家及我国部分地区信用法规建设的成功经验,根据市场经济的需要,从事前的失信防范和事后的失信惩戒入手,修改现有法律,制定新的、适应我国国情发展的法律。

  三、建立完善我国社会信用体系服务体系

  建立完善我国社会信用体系服务体系是解决我国社会信用缺失问题、提高我国信用水平的重要内容。

  1、建立完备的全国性信用基础数据库。为建立完备的数据库,要哦确保数据资料的完备性、真实性、可靠性。要确保企业及个人公开的数据真是可靠,政府部门应加强监管。

  2、培育信用服务市场。通过政府引导和规定,鼓励信用服务机构不断提高技术创新。政府有关部门通过制定相关政策,带头采取有效措施,鼓励个人、企业、社会组织利用信用产品和信用服务,规避信用风险。

  3、完善信用服务的监管体系。透明高效的监管体制是信用服务行业健康发展的重要保障。按照统一的领导、综合监管的原则,根据具体业务范围及各部门的职责分工,分别指定有关部门具体负责日常监管,落实监管责任。

  成熟的社会信用体系

  美国是世界公认的信用制度最完善的国家,其社会信用体系框架包括以下几方面:

  第一,市场主体信用意识较强。美国信用交易十分普遍,缺乏信用记录或信用记录历史很差的企业很难在业界生存和发展,而信用记录差的个人在信用消费、求职等诸多方面都会受到很大制约。

  第二,信用中介服务机构发达。美国有许多专门从事征信、

  信用评级、商账追收、信用管理等业务的信用中介服务机构。这些中介机构都是完全的市场化运营,能保持相当高的独立性,能够为各种信息需求者提供个性化、多样化的信息产品,从而满足美国社会了解社会成员信用状况的需求。独立的信用中介机构是美国社会信用体系的支柱。

  第二,信用法律制度相对完善。20世纪60年代末以来,美国在原有信用管理法律、法规的基础上,进一步制定与信用管理相关的法律,经过不断完善,目前已形成了比较完整的框架体系。

  第三,信用行业管理到位。在较为完善的法律制度下,美国政府对信用行业的干预并不多,主要是监督市场主体,尤其是征信机构和信息使用者的守法状况。联邦贸易委员会是对信用管理行业的主要监管部门,司法部、财政部货币监理局和联邦储备系统等在监管方面也发挥着重要作用。而且美国信用管理协会、信用报告协会、美国收账协会等一些民间机构,在信用行业的自律管理等方面发挥了重要作用。

  总结

  可见,社会信用体系是与所有社会成员(包括个人、机关、企业和事业单位)的信用活动有关的制度性社会工程,包括所有个人和组织的内部信用管理制度、征信服务运作机制、信用法律制度、社会失信惩戒机制以及有关信用管理的职业教育和道德建设。我国的社会信用体系建设,完全可以借鉴信用制度完善的国家的经验,从信用文化宣传、信用中介机构培育、信用法制完善