创业企业怎样选择融资方式？

时间：2022-12-19 10:01:40 创业融资我要投稿

创业企业怎样选择融资方式？

　　随着大众创业、万众创新时代的到来，我国正在迎来新一轮的创业热潮，创业企业如雨后春笋般大量涌现。对于很多初创企业而言，资金往往是其成长发展的首要瓶颈。而很长一段时间里，天使投资和VC(风险投资)都是初创企业融资的主要来源。然而，众筹的出现及蓬勃发展，正在悄然改变这一传统的投融资格局。那么，对于初创企业而言，该如何选择融资方式?

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　　融资并不是说起来这么简单，它需要创业者做好充分的准备，比如项目的可行性、风险性以及盈利性等等。很多时候，创业者出现融资失败的原因，就是没有考虑清楚这些问题。针对以上问题，融资专家也给出了专业的建议：

　　一、寻找公司投资者

　　投资人对于初创型企业来说可谓是及时雨，他们可以成为企业的战略伙伴，可以让企业能够更好的掌控基础知识，同时在议价能力上都会具有相当的优势。这些都对企业产品品牌的发展具有很大的影响力，在开拓销售渠道上也有很明显的贡献。在企业还处于初创阶段，寻求公司投资者是一个比较普遍的行为，也是很多创业者能够接受的方式。

　　二、寻求政府融资

　　政府融资的方式在国外比较流行，这些出资方主要是为创业者服务的机构，这些非盈利性机构，往往比较乐于参与到创业型企业的发展中去，以提供资金的方式成为公司合伙人。目前在国内，这种融资方式还比较少见，不过从发展趋势来看，政府融资也不失为一种可以考虑的途径。

　　三、以信用体系来融资

　　科技型创业企业普遍存在轻资产的特征，所以全球网提出以信用体系为基础扩展金融服务，希望更多的运用企业自身的信用资产，以信用促进企业融资需求解决，从而促进企业快速发展。全球网融资平台的目标是希望通过信用体系的建设，更好的推广信用产品，建立以信用为本、良性循环的金融生态圈。

　　同时将从小微企业以及初创企业的需求出发，除了为他们提供不同阶段的融资服务外，还与多家金融机构和投资人合作，面向所有中小微企业，给那些积极进取、勇于踏上创业之路并成功坚持下来的高科技企业提供信用融资等一揽子金融服务，鼓励更多人勇于实现心中的创业梦想，为那些在创业之路上徘徊的人指点迷津，帮助其化解创业难、融资难的心结，从而更快的促进小微企业成长。

　　创业型企业融资有很多种渠道，无论选择哪一种渠道都要对自身的实力以及项目的未来有足够的认识，在充分分析风险与前景的前提下，才能做出正确的融资渠道选择。

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　　1、内部融资

　　对创业公司而言，内部融资的优点有，成本低，周转性好，却风险性很大。内部融资主要是企业所有者的个人积累及其个人借贷等集资方式。这种集资方式除了筹集资金的量有限，不能有效发挥财务杠杆作用外，企业往往需要承担较多的外部压力，一旦经营状况不好，此方式便难以继续融资。信用丧失、债务纠纷等一系列严重问题，企业因此进入严重的危机甚至破灭。另外，倘若企业将大量的盈余公积或未分配利润用于扩大再生产，则相应的降低了风险抵抗能力，对外部环境变化产生的影响相应增大。

　　2、商业银行融资

　　银行贷款是创业公司外部融资的主要来源。相对于其他外部融资手段，银行贷款具有成本低，速度快等优点。但非上市公司一般在公司规模与资产数额小，非上市公司要获得银行贷款比较困难。非上市公司数量庞大，银行若能充分利用起非上市公司融资这个资源，银行业务量一定迅速增长，但这对银行来说也意味着非常大的风险。信息不对称——非上市公司无法提供银行甄别风险所需的完整财务数据，银行需要收集财务和非财务的各种信息以做判断，仅仅上百万元的贷款，银行投入的人力、物力可能不低于一笔数亿的批发业务，而在收益上显然无法和后者相提并论。在融资上，银行自然更乐意与大企业打交道，而非上市企业又基本上都属于小型公司。并且，能够得到银行贷款的非上市公司来说，也存在不少问题。银行提供的长期贷款比例小，收费名目多，数额大等一系列问题。

　　3、小额贷款公司

　　2008年以来，国内实行了小额贷款公司的试点，放宽了民间资本的金融进入标准，民间资本正式成为信贷市场的一角。这种融资手段充分调动了民间的.活跃资金，在一定范围内减少了地下灰色金融行为;此外，对放贷人不准吸收公众存款、闲置利率上限、限制持股比例等约束条件将小额贷款公司的风险控制在可接受范围内，与大型金融机构不构成竞争之态，利用市场进行赢利的同时也防止了市场风险的发生。但实际上，小额信贷公司只能缓解非上市企业的短期资金需求，而不能解决长期的实业投资资金需求，主要有以下几点原因：

　　(1)小额贷款公司信贷周期短，信贷资金少。一是政策的限制，另外公司自身出于风险方面的顾虑，对大额贷款的发放十分谨慎。非上市公司存在诸如市场环境不稳定、公司发展前景不乐观、没有严格的财务制度、管理不规范等各方面的缺陷，存在很大的信用风险。而且小额贷款公司放贷既不需要企业的全额抵押或者担保，也没有完善的信用评级体系，仅仅依靠信贷员实际观察和接触来确定贷款企业的信用状况及发展前景，这导致小额贷款公司信贷周期短，额度小。

　　(2) 小额贷款公司贷款利率高。尽管有利率上限的规定，但实际上，小额贷款公司往往会设置一些各式各样的费用及规定以提高实际利率，例如征收管理费、规定利息按照贷款总额而不是贷款余额计算和规定每月都必须归还一部分贷款本金。

　　因此，面对这么高昂的融资成本，实业经济周期长、利润低、资金回收慢，显然小额贷款公司是无法有效满足的，就像业内人士普遍认同的一样，现在的小额贷款公司只能用于“江湖救急”。

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　　直接融资:直接融资在传统上是有其定义的，是一种没有中介的融资形式，一种例子就是我们常见的债券，债券融资的流程大概是这样，我是一个企业我需要钱，我到一个债券市场上发行我的债券，在发现债券的同时肯定会有人买我的债券，他会拿着现金过来给我买我的债券，我也承诺在未来多么长一段时间内以多么高的利率，给他们多少钱，那我们交易完成之后，他可能把债券给了别的人，那这些我们就不管了，因为我拿到了钞票，这时候我的资产就增加了，在这种情况下，传统意义上这就是一种直接融资.

　　间接融资:直接融资与间接融资是相对的，间接融资在传统的定义上就是有中介的融资，一个典型的例子就是银行，比如说我去找银行放贷，银行给了我一些纸币，银行贷给了我，这个纸币是谁的，一方面来说是银行的，但是银行本身又不印制钞票，并且这个纸币可能是我朋友存进了银行，银行又认识我，我缺钱，但是我朋友不缺钱，银行又把钱贷给了我，这样的一个流程我们会发现，我和朋友之间会产生一个中介，这个中介是银行，这个跟刚才的直接融资之间是有区别，区别之处就是在于有没有中介.但是我们要注意一点，有的时候上边举的两个例子会出现一些新的情况来造成一些干扰.

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　　众筹模式可以有效规避风险

　　众筹是现在很多企业选择的融资方式，这种模式比较适合需要资金量较少的企业，比如说硬件或移动类的企业。通过众筹的方式融资对创业者来说有很多好处，比如说融资过程中可以了解客户对项目的态度，市场对于项目的接纳程度等等，这些对于企业以后的发展都有着实质性的意义。另外，通过众筹的方式筹集资金，还可以降低融资风险，实现风险互担，这对于初创型起来来说也是至关重要的。

　　寻找风险投资公司也是很好的方法

　　风投对于急需资金的企业来说可谓是及时雨，他们不仅能够提供企业发展急需的资金，同时还会给企业带来很多经营管理经验和资源，这对于企业发展来说意义重大。对于处在初创期的企业来说，寻找风投公司是一个比较常见的行为，也是很多创业者能够接受的方式。

　　寻找政府融资

　　政府融资这个渠道在国外比较流程，这些出资方主要是为创业者服务的机构，这么非盈利性机构往往比较乐于参与到创业型企业的发展当中去，以提供资金的方式成为公司的合伙人。目前在国内，这种融资方式还比较少见，不过从长远发展来看，这种融资方式不失为企业可以考虑的一种融资途径。

　　其实对于创业公司来说融资方式有很多，不仅仅局限于以上几点，对于这一点建议创业者要多了解融资方式，通过对融资方式的了解再针对企业的具体发展来选择合适的融资方式，当然这些都得建立在对项目完全了解的基础上，在充分分析风险和前景的前提下，才能做出正确的融资渠道选择。

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　　一、企业内部融资

　　具体来说，企业内部融资是指企业筹集内部资金的融资方式，企业的内部融资属于企业的自有资金。而自有资金的形成有很大一部分是企业在经营过程中通过自身积累逐步形成的，同其他融资方式相比，企业内部融资最大特点，就是融资成本最低，所以在具体操作中，这一种融资方式应处于创业者的首选位置。

　　当前我国企业可借鉴国外经济采用以下两形式：

　　1.企业变卖融资企业变卖融资，是指将企业的某一部门或部分资产清算变卖的筹集所需资金的方法。其主要特点是：

　　①资产变卖融资的过程是企业资源再分配的过程，也就是企业经营结构和资金配置向高效益方向转换的过程。

　　②速度快，适应性强。

　　③资产变卖的价格很难精确地确立，变卖资产的对象也很难选择，因此要注意避免把未来高利润部门的资产廉价卖掉。

　　2.利用企业应收帐款融资

　　应收帐款融资是以应收帐款作为担保品来筹措资金的一种方法，具体分为以下两种形式。

　　①应收帐款抵押

　　应收帐款抵押融资的做法：由借款企业(即有应收帐款的企业)与经办这项业务的银行或公司订立合同，企业以应收帐款作为担保，在规定期限内(通常为一年)企业限向银行借款融资。

　　②应收帐款让售

　　这是指企业将应收帐款出让给专门的购买应收款为业的应收款托收售货公司，以筹集能需资金的一种方式。

　　二、银行贷款

　　银行是专门经营货币信用的特殊企业，它以一定的成本聚集了大量储户的巨额资金，然后把这些资金运用出去赚取利润。银行除一部分用于投资外，大部分都用于发放贷款。银行就像一个资金“蓄水池”，随时准备向符合其条件的企业提供他们所需要的各种期限和数量的贷款。其贷款形式具体可分为：

　　1.抵押贷款。即指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的`贷款方式。

　　2.信用贷款。即银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。

　　3.担保贷款。即以担保人的信用为担保而发放的贷款。

　　4.贴现贷款。即指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现的而融通资金的一种贷款方式。

　　三、融资租赁

　　在现代社会中，租赁已成为一种重要的融资方式为企业能广泛采用。作为一个新兴的产业，租赁有其严格的科学界定，它是在不改变财产所有权的前提下，租用财产使用权的经济行为。财产所有者(出租人)按照契约规定，将财产租给使用者(承租人)使用，承租人按期交纳一定的租金给出租入，有关财产的所有权仍归出租人，承租人只享有使用权，就目前而言，对一个资金短缺的企业、租赁不失为一种好的筹、融资方式。在具体的操作中租赁可以分为两大类：

　　1.融资性租资，亦称金融租赁，是以融通资金为目的的租赁。当企业需要购买或更新设备，而一时又无法凑足资金时，可以借助于这种方式，租赁公司不是向其直接贷款，而是根据企业的指定，代其购入设备，然后租给企业有偿使用。

　　融资性租赁业务主要有以下几种形式：

　　①整租

　　②回租

　　③转租

　　④代祖

　　⑤杠杆租赁

　　2.操作性租赁

　　操作性租赁也叫服务性租赁或经营性租赁。这种租赁主要解决承租人在生产建设过程中对一些大中型通用设备的短期需求.设备用完后即退还出租人。

　　其具体操作过程有如下步骤：

　　①租赁设备的选择;

　　②申请租赁;