创业融资要考虑成本掌握省钱

创业融资要考虑成本掌握省钱

　　创业融资是指创业企业根据自身发展的要求，结合生产经营、资金需求等现状，通过科学的分析和决策，借助企业内部或外部的资金来源渠道和方式，筹集生产经营和发展所需资金的行为和过程。下面是小编给大家整理的关于创业融资要考虑成本掌握省钱相关内容，欢迎阅读！

　　创业融资要考虑成本掌握省钱 1

　　许多人在创业初期往往求“资”若渴，为了筹集创业启动资金，根本不考虑筹资成本和自己实际的资金需求情况。但是，如今市场竞争使经营利润率越来越低，除了非法经营以外，很难取得超常暴利。因此，广大创业者在融资时一定要考虑成本，掌握创业融资省钱的窍门。

　　1、巧选银行 贷款也要货比三家

　　按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率。比如，许多地方银行的贷款利率可以上浮30%.相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。

　　2、合理挪用 住房贷款也能创业

　　如果你有购房意向并且手中有一笔足够的购房款，这时，你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的'品种，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当做创业启动资金。

　　3、精打细算 合理选择贷款期限

　　银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款。比如，原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

　　4、用好政策 享受银行和政府的低息待遇

　　创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%.许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息。

　　5、亲情借款 成本最低的创业“贷款”

　　创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时，你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金。亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。

　　6、提前还贷 提高资金使用效率

　　在创业过程中，如果因效益提高、货款回笼，以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时，可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。

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　　做一个周全的融资计划

　　公司的初创阶段，往往都需要一笔不小的创办经费和资本，这笔资本越充分越好，以便于创业者创业时游刃有余，也可以避免在创办早期因各种不可预测的缘故造成周转不够，落得中途而废。因此，这就需要创业者制订一个周全的资金筹集计划，为日后的发展做准备。

　　创业者在融资之前，一定要做好融资计划。融资计划的制作是一个复杂的过程，千万不要在融资前草草地拟作一个计划。

　　小赵大学毕业之后，针对学校地处中原，学生爱吃面的习惯，想创办一家面馆。经调研发现，用新鲜的菠菜、南瓜、番茄、白菜、胡萝卜等蔬菜汁，和着面粉做成的五颜六色“蔬菜面”深受食客喜爱，于是决定加盟一家蔬菜面店。

　　由于刚毕业，资金成为小赵面临的首要瓶颈，但被创业的兴奋刺激着的小赵，大概估算了一下未来小店发展的状况，就开始热火朝天地大干起来。先联系加盟店，然后想店名、选址，忙着去工商局登记……等忙活了一阵子之后，小赵发现加盟费、设备、店面，等等，都需要资金，而自己的.资金却寥寥无几。小赵失落了，他不知道自己该怎么做?

　　其实，资金是制约创业的重要一环。任何创业者在创业之前，都应该有一个周全的资金融资计划，应该包含以下几个方面的内容:

　　1.计算投资回收期

　　投资回收期就是使累计的经济效益等于最初的投资费用所需的时间，可分为静态投资期和动态投资期。投资回收期的计算方法是将初始投资成本除以因投资产生的预计年均节省数或由此增加的年收人。

　　2.计算现值和终值

　　现值就是开始的资金，终值就是最终的资金。

　　3.计算融资成本

　　企业因获取和使用资金而付出的代价或费用就是企业的计算融资成本，它包括融资费用和资金使用费用两部分。企业融资总成本一企业融资费用+资金使用费用

　　4.融资渠道

　　融资渠道主要有:国家财政资金、专业银行信贷资金、非银行金融机构资金、其他企业单位资金、企业留存收益、民间资金、境外资金。

　　5.融资方式

　　融资方式主要有:吸收直接投资、发行股票、利用留存收益、向银行借款利用商业信用、发行公司债券和融资租赁。

　　6.融资数量

　　(1)融资数量预测依据:法律依据、规模依据、其他因数。

　　(2)融资数量预测方法:因素分析法、销售百分比法、线性回归分析法。

　　7.融资可行性分析

　　(1)融资合理性:合理确定资金需要量，努力提高融资效果。

　　(2)融资及时性:适时取得所需融资金，保证资金投放需要。

　　(3)融资节约性:认真选择融资来源，力求降低融资成本。

　　(4)融资比例性:合理安排资本结构，保持适当偿债能力。

　　(5)融资合法性:遵守国家有关法规，维护各方合法权益。

　　(6)融资效益性:周密研究投资方向，大力提高融资效果

　　(7)融资风险性:企业的融资风险是指企业财务风险，即由于借人资金进行，负债经营所产生的风险，其影响因素有经营风险的存在、借入资金利息率水平、负债与资本比率。

　　总之，创业要精打细算，这是再明了不过的事。而制订详尽的融资计划对于创业者而言，不仅可以节省许多不必要的开支，还可以减少创业之初遇到的各种麻烦。若创业者制订融资计划时将以上各方面的内容考虑在内，会是一个很好的开端。

　　另外，在做筹集计划时，创业者需要着重关注以下事项:

　　1、选择风险较低的融资方式

　　不同的融资方式风险大小往往不同，有的融资采取可变利率计算，当市场利率上升时，创业者就需要支付更多的利息。利用外资方式融资、汇率的波动也可能使创业者偿付更多的资金;或者是出资人发生违约，不按合同出资或者提前抽回资金，都会给创业者造成重大损失。

　　商业融资。必须选择那些风险较小的方式，努力降低融资的风险。如目前利率较高，而预测不远的将来利率将要下落，这时融资，应要求按照浮动利率计息:如果情况相反。则应按固定利率计息;再比如利用外资，应避免以硬货币来偿还本息，而应该争取以软货币偿付，避免由于汇率上升、软币贬值而带来的损失。同时，在融资过程中，创业者还应选择那些信誉良好、实力较大的出资人，以减少违约现象的发生。

　　2、增强融资渠道的可转换性

　　由于各种融资方式的风险大小不同，因此在筹集资金时，创业者应注意各种融资方式之间的转换，即从这一种方式转换为另一种方式的能力，以避免或减轻风险。通常情况下，短期融资方式的转换能力强，由于期限短，如果风险太大，可以及时采用其他方式融资。而长期融资方式变换较为困难，长期融资中，如果合同中规定可以通过一定手续进行转换，如利用外资的币种转换，则风险也相对小些。除此之外。创业者融资应广开渠道，不能过分地依赖一个或几个资金渠道，进行多元化和分散化融资，亦可增强转换能力，降低风险，提高创业成功的概率。

　　融资计划的周全与否，往往可以看出创业者思维的缜密、工作的周全与否等，投资者只会把钱交给他放心的人手中，所以计划的周全是相当重要的。

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