创业测试：认识你个人的投资取向

【创业测试】　　风险评介是投行都在做的事，你千万不要以为它什么问题都反映不出来。

　　1.请问您这次投资计划的目的是为什么？

　　A 度假/购买新车 0分

　　B 置业首期 0分

　　C 子女的教育费 1分

　　D 退休储蓄/收入 10分

　　E 给家属留下产业 10分

　　2.您大约会在多少年后退休？

　　A 已退休5年内 0分

　　B 5年至7年 0分

　　C 8年至10年 2分

　　D 11年至14年 8分

　　E 15年以上 10分

　　3.于未来五年内，您打算从此项投资计划内提取多少资金？

　　A 少于30% 20分

　　B 31%至50% 16分

　　C 51%至70% 8分

　　D 多于70% 0分

　　4.您大约会持有这项投资计划多少年，才有可能动用其中的大部分的资金？

　　A 5年内 0分

　　B 5年至10年 0分

　　C 11年至19年 18分

　　D 20年以上 30分

　　5.您能否接受高风险的投资以争取更高的回报潜力？

　　A 可以接受 30分

　　B 24分

　　C 18分

　　D 12分

　　E 绝对不可以接受 6分

　　6. “我并不在乎我的投资价值每日的浮动。”您同意这说法吗？

　　A 非常同意 10分

　　B 同意 8分

　　C 基本同意 6分

　　D 不太同意 4分

　　E 绝不同意 2分

　　7. “投资的亏损只是短期现象。我认为只要继续持有投资项目，终必可收复失地。”您同意这说法吗？

　　A 非常同意 20分

　　B 可以接受 16分

　　C 倾向同意 12分

　　D 倾向不同意 8分

　　E 绝不同意 4分

　　8.若市价忽然下跌，您是否仍会继续持有该投资项目？

　　A 肯定会 10分

　　B 极有可能会 8分

　　C 不肯定 6分

　　D 极有可能不会 4分

　　E 绝对不会 2分

　　9.以下各项反映不同的投资取向。哪一项最能代表您目前的情况？

　　A 我希望作比较稳健的投资，得到固定利息及股息回报，而且投资的亏损风险较低。4分

　　B 我希望投资组合既有固定利息及股利收入，又可增长，两者平衡。10分

　　C 我希望从投资组合获得某些利息收入，但以增长为主。16分

　　D 我作投资只求长线增长。20分

　　10.您现在的年龄是：

　　A 35岁以下 20分

　　B 35岁至44岁 20分

　　C 45岁至54岁 12分

　　D 55岁至64岁 4分

　　E 65岁以上 0分

　　11. 您的性别

　　A 男性 10分

　　B 女性 2分

　　12.您全年的家庭总收入是：

　　A 30000以下 2分

　　B 30000至60000 4分

　　C 61000至90000 6分

　　D 91000至120000 8分

　　E 超过120000 10分

　　13.您对于自己将来的收入是否有安全感(如受雇收入或退休金收入)？

　　A 绝对有安全感 10分

　　B 颇有安全感 8分

　　C 不肯定 6分

　　D 不大有安全感 0分

　　E 极之没有安全感 0分

　　14.做投资的原因是否为了降低个人所得税？

　　a) 绝对不是 2分

　　b) 基本没考虑这种情况 4分

　　c) 有一小部分原因 6分

　　d) 是大部分考虑因素 8分

　　e) 投资的主要原因 10分

　　计算区：

　　总数：

　　钱经说：

　　95分或以下；保守型

　　您的投资期限很可能是在10年以下；另一方面，您希望能够安稳维持原有的投资成本，同时适度享有股票的成长潜力。在可以接受的范围内，您乐意承担小幅度的本金波动风险。

　　典型的投资组合是：100%存款 货币市场基金

　　钱经说："保守型"投资者，极不愿意面对投资亏本；不会主动参与有风险的投资；即使投资回报率相对较低，还是希望将投资存放于相对保本的地方。由于股票市场较为波动，"保守型"投资者是不宜参与。

　　96-125分：温和型

　　主要是以保障现有资金为主，对回报率波动幅度承受力较低，希望投资保持稳定，对所投资资金增值程度要求较低。

　　典型的投资组合是：95%债券及5%现金

　　钱经说："温和型"投资者，对投资比较谨慎，尽量回避风险。宁愿将资产的大部分，投资于较低风险的债券市场或非常灵活的货币市场中，获取相对较低回报。能意识到投资股票是相对进取的行为,短期投资是有可能亏本的，因此，在组合方面，回避股票投资。

　　126-140分：平衡型

　　主要是期望获得中等程度入息及资本增值。这类投资者并不十分看重目前收入，而是更注重投资的稳定成长。可以承受一些波动，但更希望自己的投资风险小于市场的整体风险。

　　典型的投资组合是：45%股票及50%债券和5%现金

　　钱经说："平衡型"投资者，对投资知识较为了解，因个人需要，将投资平均分配于高风险高回报和低风险低回报的产品。愿意投资于较高风险的股市，是期望在长线上追求较高的资本回报，以抗衡通货膨胀，其余投资于风险较低的债券市场，取得组合的均衡发展。了解到投资股票是有可能亏本的，在组合方面，倾向债券投资与股票投资相对均衡。

　　141-160分：自信型

　　资产组合较为丰富，股票的比例已经很高，但会预留短时期内足够的现金流。您可能是较为年轻，对未来的收入充分乐观，个人财务上有足够的资金保障。

　　典型的投资组合是：75%股票及20%债券和5%现金

　　钱经说："自信型"投资者，明白高风险高回报、低风险低回报的投资定律。愿意将资产的大部分，投资于较高风险的股市上，期待获取较高的回报率，但同时明白股票投资在短期波动中，有可能产生账面损失。在组合方面，股票投资的比例会较债券投资大。

　　l61分以上：进取型

　　主要是以寻求长线增长为主，目前并不急需赚取主要入息，且不需要在短期内兑现资金，有很高的回报波动承受能力，最主要看重追求长期的,高度的资金增值。

　　典型的投资组合是：95%股票以及5%现金

　　钱经说：

　　您的投资期限可能至少在15年以上；因为您有充裕的时间，所以您愿意承担短期的市场波动风险追求长期的投资纪效。虽然您着眼于投资组合的长期投资潜力，但是仍然希望投资组合中持有部分波动性较低的证券。