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银行市场营销的关键（精选10篇）
市场营销是一家商业银行的核心职能。市场既是商业银行营销管理的出发点，又是其归宿点。商业银行最终能否取得好的经济效益，主要看其是否为客户提供了所需要的产品和服务，赢得了客户，就赢得了市场。因此，商业银行必须做好市场营销的基础工作。
银行市场营销的关键 篇1
一要完善市场营销体系和机制。
商业银行要在总、分行两级成立市场营销委员会，理顺前台部门之间、前后台之间、上下级行之间及同级行之间的关系;积极研究制定客户经理营销业绩的考核办法，建立和完善利益协调机制，制定综合营销中各参与部门的利益调整办法，健全主办行、协办行的利益分配机制和责任追究制度;要培养和充实客户部门业务骨干力量，完善客户经理制，推出产品经理，设立风险经理，建立重点客户维护责任制。
二要围绕客户价值的深度开发创新业务产品体系。
随着客户对金融产品的需求越来越呈现出多样化、个性化的'趋势，商业银行必须深入市场做细致的调查研究，加大适合于市场需要的金融产品的开发创新力度，满足不同客户的个性化需求，为客户创造自身的价值提供便利条件。目前产品和业务创新的重点是适应客户多元化需求，积极推出商业银行金融产品套餐组合服务，积极拓展债券结算代理、黄金交易代理等新业务。
三要培养一支过硬的、高素质的综合营销队伍。
如果客户经理对金融产品了解甚少，不懂得为不同客户提供不同的金融产品组合套餐，也就无法营销好商业银行的金融产品。因此，要定期培训客户经理，让其了解、熟悉和掌握商业银行的各类产品，使之学会针对不同客户灵活营销搭配不同金融产品组合。
此外，要不断完善市场营销机制，经常深入市场调查分析，及时掌握市场变化，针对市场需求变化制定新的营销方案，不断推出适应市场需求的业务产品，与此同时还须防范市场营销风险，加强对客户的事后维护和柜台服务，使市场营销工作形成一条完整的服务链。
综合营销是向客户及其关联客户持续提供以满足其全部金融服务需求为目的，包括资产、负债及中间业务“三位一体”、本外币一体经营的全方位营销方式，是银行业务快速扩张、经营效益迅速提高的重要手段。
因此，商业银行要适应客户多元化需求，将自身的各种产品——资产、负债、中间业务进行整合与创新，制定整体解决方案，满足客户需要。应充分利用金融产品价格浮动权，在央行允许和自身可接受的范围内，对不同客户确定不同的价格，以抢占市场份额和发展空间。同时，在营销的过程中，应积极对客户的上游、下游和关联客户开展进一步的综合营销，不断拓宽商业银行的业务市场。
银行市场营销的关键 篇2
组织结构决定了组织效率。市场营销系统作为银行组织体系的一部分,是商业银行生存和发展的基础。合理、高效的市场营销组织体系,能为银行发掘优质客户并提高其核心竞争力。目前,国有商业银行正进行公司治理结构改革,组织结构是公司治理重要的组成部分。基于此,本文对国有商业银行营销组织体系重新审视,以顾客驱动再造营销组织体系,对指导其改革实践具有现实意义。
国有商业银行市场营销组织体系现状及存在问题
近年来,国有商业银行市场营销意识明显加强,市场营销队伍不断充实,市场营销机制日益完善,正处于从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型的阶段。从营销组织架构来看,省行、二级分行及县支行三级机构普遍设立了市场营销部门。其中省行和二级分行既有以产品为中心设置的银行卡、住房金融等部门,又有近年来“以客户为中心”增设的公司、个人、机构等营销部门;支行则只设一个综合市场部。从营销机构的职能来看,省行和二级分行市场开拓部门主要职责为指导、管理下级行的市场营销工作以及重点客户的营销;支行负责所有银行产品的直接对外营销。省行和二级分行一般不直接管理客户。一笔贷款的前期营销、资料收集、报批、发放、台帐录入、贷后管理以及客户的服务全部由支行负责,形成了“三级营销、支行服务和管理”的格局。
我国银行业全面对外开放后,银行竞争日趋激烈,竞争范围不断扩大,竞争手段日益灵活。国有商业银行“三级营销、支行服务和管理”的营销组织体系很难适应竞争需要,存在以下问题:
(一)不适应客户需求不断变化的需要随着经济的发展,银行客户对资金融通手段、金融产品的价值组合与风险控制功能、资金管理、金融配套服务、服务效率等方面的要求大大提高。但国有商业银行目前的营销组织体系没有真正体现“以客户为中心”的原则,尚不能很好地适应这些变化。主要体现在:一是在营销的架构上,国有商业银行按行政区域设置、地域管理以及多层级的模式虽然便于银行与当地政府以及国有企业建立对等关系,但也造成营销人员分散、条块分割、各成一体、效率较低等问题。二是依权限逐级报批, 一方面降低工作效率,另一方面可能丧失市场机遇。三是服务层次不匹配。大型优质企业尤其是外资企业,有对等服务的习惯,但由于组织体系先天的缺陷,国有商业银行客户不论大小,不分层次,不管贡献度,都由支行提供服务和管理,由于支行人员素质、审批权限等方面很难满足客户需要,造成营销层次高、服务和管理层次低的状况,从而削弱了银行的竞争力。
(二)不适应风险控制的要求
在目前国有商业银行市场营销组织体系下,管理链条拉长造成信息的多级传递和决策, 容易导致由上至下或由下至上的信息失真, 使信息不对称的程度严重化, 总行管理效力逐级递减, 失误概率明显增大, 风险责任与控制能力不对称。层层转授权模式加大了总行的监督难度和层级间的信息交流和沟通成本, 很可能造成内部控制失灵, 成为滋生道德风险的温床。
(三)不适应优化资源配置的内在要求
国有商业银行现有的考核指标体系,使分支行在营销过程中普遍缺乏成本核算的概念,不能体现以利润为中心的原则。一方面,管理会计的理念和方法没有得到有效运用,往往只注重总量和规模的扩张,而无法清楚地核算产品、客户、部门和地域的成本和效益,最终形成一种不计成本的营销方式,导致营运成本和风险增加。另一方面,现有营销组织体系也造成内部交易费用过高,如对某一客户的营销,往往有多个层次的人员,形成多对一的局面,而内部为完成对客户的服务,产生巨大协调成本,造成资源浪费。
从总体上看,目前国有商业银行这种条块分割、行政集权式的组织营销架构及其管理模式,本质上是统一法人下的银行被分割成许多独立的区域利益板块,直接带来的后果是法人治理结构和现代企业制度的滞后和缺失。因此,加快营销组织体系的再造势在必行。
国有商业银行市场营销组织体系再造策略
有效的公司组织设计应遵循以下原则:
一是效率最大化原则。首先要求企业通过整体性资源优化配置实现资源运用效率的最大化。其次要求各职能部门尽量实行专业化设置,使工作效率达到最高程度。二是集权与分权相结合的原则。即企业应当将必要的权力保留在总部, 一般的权力则尽量下放, 使决策效率和经营效率相互兼顾。三是有效控制原则。企业必须通过建立和明确各种制度,作为各级机构必须共同遵守的规则, 同时建立有效的管理信息系统, 动态地把握各级机构的信息, 以便上级部门能够对整个组织进行有效控制。四是互相联系和协调原则。企业不仅要有纵向的联系, 还应该保持横向的联系, 并做好相互间的协调。
现代企业组织理论为国有商业银行营销组织结构的变革和建构奠定了坚实的理论基础。国有商业银行必须结合实际,对其营销组织体系进行再造。
(一)建立矩阵式营销组织体系
为了竞争目标客户,国有商业银行可以采取分层营销的办法,即根据客户的重要程度,不同层次负责不同客户的营销。在再造过程中,围绕营销流程而不是部门职能建立结构,通过分层营销,形成纵向的扁平化结构,建立矩阵式营销组织体系。
成功的再造工作是顾客驱动型的。因此,商业银行组织体系再造必须以客户为中心,而不是以银行部门职能为中心。分层次营销后,总行不仅抓好业务发展战略的规划,加快产品创新,更重要的是直接进入市场,以营销和经营系统大户、优质大客户为中心,实现总对总的营销。省级和二级分行以营销和管理区域内的优质公司和机构客户为中心;一些资产质量好、管理水平高、有市场的支行可以营销小型法人客户为中心(见图1、图2、图3、图4)。
总行在分层营销的基础上,实行矩阵式管理。即在纵向上,自上而下建立完善的客户经理组织体系,将分层营销与整体营销相结合,实现各级机构和部门之间的互动和联动。对集团客户和系统客户建立以首席客户经理为核心,基层行的客户经理既对本级行负责,又要对首席客户经理负责的首席客户经理制度。在横向上,建立前、后台营销协调机制,由信贷、会计、电子银行、国际、银行卡等专业部门组成横向技术服务支持小组,为营销团队提供支持。建立前台大市场大营销,后台集中化专业化的营销格局。
商业银行推行矩阵式管理再造具有以下优势:一是有利于提高银行对市场的适应性和反应能力; 二是有利于各业务部门之间的'协作配合; 三是有利于有关部门的相互制约, 确保全行整体目标的实现; 四是有利于银行高层集中精力制定战略目标、决策和规划, 以及对执行情况的监督。
(二)构建科学的风险控制体系
再造工程是一种涉及业务流程彻底再设计的跨职能创新,它将导致组织结构、文化、风险控制、评价体系的重大改变。分层营销体系建立后,建立一个与营销体系相配套的风险控制体系十分重要。实行区别化的分级授权,即根据业务的风险权重、市场状况及经营状况对不同机构进行分别授权,构建不同层次的责、权、利相对称的经营管理体系,从而在最大限度调动各级机构积极性的同时,控制风险,实现质量效益型增长。
针对过去层层转授权模式下,各级分支机构仍具有很大的经营自主权,其准法人机构的性质仍客观存在的情况,国有商业银行可以根据被授权机构内部等级评价结果、领导层的经营管理水平,兼顾当地市场、风险状况等因素实行差异化授权、动态管理。银行根据机构评级结果确定授权,以充分体现区别对待、有进有退、不搞“一刀切”的原则。对一些市场潜力大、控制能力强、贡献度高的分行实行有区别的信贷政策。人力资源部门对被授权人建立相应的业绩档案。在省行实现按岗位核算后,逐步向人格化授权模式过渡。同时,在组织体系改变的基础上,优化审批流程。
分级差异化授权一方面收回了一部分管理不好的机构的决策权力,扩大了省行决策的权力,使原来过于分散的决策主体相对集中,在一定程度上体现法人主体的风险偏好;另一方面通过两级终审,明确各机构和人员管理责任和审批责任。
(三)构建合理的绩效评价体系和利益共享机制
建立科学合理的考核和激励约束机制,对调动各级机构的营销积极性十分重要。为此,国有商业银行必须根据营销组织的改变,统一构建客户经理考核制和部门考核制一纵一横两个体系,纵向体系考核到人,横向体系考核到部门。
对部门按照“独立核算,统一考核,内部计价”的原则进行考核,综合评价营销部门所经营管理的客户整体融资质量,以及各项任务完成情况。按照内部计价原则,根据各行在协助市场营销、客户管理和提供日常结算业务等方面所做贡献程度,进行内部计价,对相关的行进行资源、费用、奖金再分配。
对客户经理考核主要实行“存量定级别,增量定奖励”的原则,把客户经理发展指标和利润指标完成情况与奖惩挂钩。同时,通过实施客户经理职务序列,拓宽员工职业生涯发展渠道,最大限度地调动客户经理的工作积极性和主动性。对于风险经理考核,重在考核其资产质量完成情况,引入延期支付制,一部分审批项目要等几年之后审批贷款没出现风险才兑现。通过对客户经理及风险经理考核,以累计年度业绩考核分数等指标为依据,以此确定客户经理和信贷风险经理的等级升降。
综上所述,国有商业银行要实现企业化和商业化经营,应对外资银行全面进入带来的挑战, 就必须按现代商业银行要求建构科学的营销体系组织, 使之贴近市场, 贴近客户。只有这样, 才能使系统内的各项资源得到优化配置, 实现帕累托最优。
银行市场营销的关键 篇3
中国加入WTO后，金融方面的开放度越来越大，外资银行也看中中国市场,近几年来在中国的发展状况良好，这些外资银行在管理方面非常有经验并且对市场需求具有敏锐的洞察力，在营销手段方面非常灵活，给我国商业银行带来很大的挑战，二者之间的竞争尤为激烈。我国商业银行普遍存在忽视市场导向的问题，对客户的导向作用不够重视，在业务扩张、竞争力方面做的不够到位。所以，我国商业银行需要借鉴发达国家商业银行的一些先进做法，促进自我改革，加强市场营销，提高经济效益。
一、我国商业银行市场营销的现状
1.营销的观念较为落后
营销的理念被引人我国的商业银行是在其商业化改革的时候,在二十世纪九十年代中期前,我国的银行进行着专业化的经营，没有必要参与竞争，处在卖方市场。随着国有银行的改革不断深人’股份制开始实行，各家银行也开始进行市场调研与客户调研,通过这些调研掌握数据,制定竞争的策略。但是从基本观念的角度来说，依然是一种产品推销的形式，把这种简单的推销等同于营销’广告使用、公关宣传等方面的工作做得不够到位，在经营的过程中带有明显的计划经济痕迹，营销的观念较为落后。
2.市场营销缺少规划性
成功的商业银行市场营销一定是有规划、有计划的，围绕着银行的经营战略展开，对市场调查、分析、定位力求精准，并且要善于进行周密的营销策划。我国商业银行比较缺乏对市场的把控能力，定位不够精准,在营销手段方面过于被动;制定战略目标的时候缺乏针对性和创造性，营销策略的制定也会相应的缺乏主动性,业务拓展方面思维过于狭溢,营销手段比较单一。
3.营销人员的素质普遍较低
我国商业银行要做好市场营销，需要在三个方面具备竞争力:组织机构、运行体系与营销队伍。目前我国商业银行中营销人员的专业水平与综合素质普遍较低，不能够很好的适应市场需求,营销活动过程中存在一些不规范行为，影响了市场拓展的效果。同时,我国的商业银行机构设置中，几乎没有设置专门的营销部门，营销工作成为附带品，营销责任也就不能够进行明确的划分，业务拓展的效果也比较不理想。
二、我国商业银行市场营销的改进
1.树立以客户需求为导向的营销理念
外资银行非常注重优质客户的需求，用优质服务去满足客户需求稳定客户资源。我国商业银行需要借鉴外资银行的经验，以客户的需求为导向，敏锐的掌握客户需求，依据客户需求安排银行内部的部门结构、产品设计与服务手段等，用银行的口碑稳定客户。在互联网时代，借鉴客户关系管理的信访室，建立资源库，更有针对性的为客户量身定做金融服务的方案，建立与客户之间的信任关系。
2.发挥自身优势，顺应市场发展潮流
商业银行想要发展，必须知道自身的优势在哪里,有哪些特色的产品与服务，将自身的人力资源与财力资源投向自身具备的特色领域，往往也是非常具有竞争力的领域。比如，我国的交通银行，业务重点在于大中型城市、国外业务，并且投人大量的资源发展支行，对于一些外部条件不太好的.支行采取了限制的方式,这样一来资源流向更加合理，银行自身也更有能力去发展更适合自己的业务。
3.注重营销人员的培养
我国商业银行的竞争归根结底就是人才的竞争，目前我国的商业银行面临着经营管理人才缺乏的现状，同时很多营销人员从事的业务过于传统并且较为集中。想要促进商业银行的发展,必须要调整人才结构。首先，可以从海外引进具有金融市场运作经验的金融人才’他们往往更具有管理能力，综合素质也较好。其次,可以加强内部培养，也就是说对银行现有人来进行培训,提高其各方面的素质，以利于银行经营管理更加科学化。
三、结束语
要全面促进我国商业银行市场营销的发展并不是一朝一夕就可以完成的，需要不断的对市场需求进行调研并且敏锐的察觉市场需求的变化，进行银行内部部门设置、人员结构以及发展计划等多方面的调整，在不断的调整中，借鉴外资银行的先进管理经验与营销经验为己所用，结合自身特色将其转化为一种竞争优势，在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现经济利益与社会利益的双丰收。
银行市场营销的关键 篇4
近年来，金融市场供求关系变化，市场营销成为商业银行谋求发展和提高经营效益的必然选择。目前，尽管我国的商业银已对服务的重要性有了深刻的认识，近年来也不断调整自己的定位，加大了市场营销的力度，采取了一系列营销策略，取得了一些成果。然而，与发达国家商业银行市场营销相比，我国商业银行市场营销无论是系统理论方面，还是在具体实践方面，都还存在很多不足，需在借鉴西方商业银行市场营销发展经验的基础上，正确认识自身的状况和特点，制定适应新环境的市场营销策略。
一、中国商业银行的市场营销现状
银行市场营销环境是指影响银行市场营销能力和目标的，而银行营销部门又难以控制的各项因素和力量的总称。银行市场营销环境是企业进行市场营销策划和市场调研的重要内容。
1市场营销认识不到位
目前我国的商业银已对市场营销的重要性有了深刻的认识，近年来也不断采取各种营销手段，开展各种营销活动，取得了一定的成果。但很多银行往往只将市场营销作为孤立的技巧、方法看待，而未将其看作是影响银行全部经营理念的哲学，还未完全树立“以顾客为中心”的营销观念，很多商业银行的营销人员专业知识水平有限，总是从银行的角度考虑，把推销产品放在首位。在对客户介绍相关项目服务时，一般只强调服务的益处，而没有对客户可能遇到的风险进行适当的提示和讲解。在经营策略上，虽然也借用了营销概念，但往往把营销简单地当作推销，零星使用广告、宣传、公关等方式，忽视了客户真正的需求。
2市场细分、目标市场选择和市场定位不准确，自主创新的品牌较少
我国商业银行缺乏从长远角度来把握对市场的细分、选择与定位，而是简单地跟随金融市场竞争的潮流被动零散地运用促销、创新等营销手段，缺乏对现实顾客和潜在顾客的需求特点及变化趋势的系统分析，从而无法科学的进行市场细分和选择目标市场，无法充分发掘和展示其在各种资源方面的优势。目前，尽管我国商业银行对营销业务进行了创新，推出了不少新的金融产品，但推出的金融产品在业务功能、客户定位上大致一样，缺乏特色定位，使营销行为趋于同化，形成独特品牌的少，没有在客户心中形成一家银行有别于其他银行的独特形象，使广大客户觉得无论到哪家银行都一样，影响了银行的吸引力。
3缺乏对目标客户的研究，忽视服务的质量
近年来，我国商业银行所开展的网络银行、手机银行和各种银行卡业务的实际应用效果并没有事先预期的那样好。最根本的原因是银行不重视对目标客户的研究，没有根据客户文化层次、消费水平以及潜在需求来细分市场，导致提供的产品针对性不强，更重要的是目前我国商业银行非常注重服务范围的拓展，却忽视了服务质量的提高。比如国内很多商业银行在工作期间无视众多顾客排队等候取钱，明明有10个窗口却只开4个左右来办业务，拿存折的民众只得在营业大厅苦等，相信很多人都有这样的经历，目前这种情况虽然会影起客户的不满，但却别无选择，但随着外资银行的进入，外资银行提供的高质量的服务，对国内商业银行可能会造成巨大影响。
4忽视形象经营的内涵建设
随着商业银行竞争日趋加剧，越来越多的银行重视形象经营，理性地架构自身的形象识别系统。例如，导入CI形象设计，统一标识、统一形象、规范员工行为等。但我国商业银行在形象经营方面明显地存在着将形象经营作为银行的化妆品，而忽视内涵建设的问题，不能有效地把形象经营渗透或延伸到银行组织内部，不能形成覆盖经营管理各个方面、具有深厚底蕴的银行企业文化，影响了商业银行形象识别。
二、我国商业银行市场营销发展与对策
1建立和完善面向客户和市场的商业银行市场营销体系
银行市场营销观念的核心，是以金融产品市场需求为出发点，开发、设计、经营其产品和工具，以满足广大客户的需求，最终获取银行的长期利益。银行市场营销和服务的基本思想，与一般的工商企业基本相同，所不同的是，银行所生产经营的是无形、灵活、不可分的金融产品和金融服务，寓产品营销于服务之中。我国银行业金融机构要积极巩固和深化改革成果，进一步完善公司治理，推动经营理念和管理模式转变，积极推进现代金融体系和制度建设，有效发挥金融体系功能，提升金融创新能力和服务水平，增强金融业的综合实力、竞争力和抗风险能力，进而缩短与国际先进水平之间的差距，以应对外资银行的挑战。
2正确定位，明确商业银行市场营销目标
目前，各家银行片面追求高档次，从内外装修到经营产品的类型，统一向”高品位”看齐，把市场目标集中定位在大企业和高职高薪层的客户层。然而，纵观我国目前现状，大型企业和高消费者仍只是少数，且这种状况在短期内不会有很大改变。而金融企业的自身特点要求客户具有极大的广泛性和持久强劲的存储力。据此，金融企业应主要把市场目标定位在广大中小企业和消费群占绝大多数的普通工薪层和中等收入者，同时，集中优势资金兼顾大型企业和高薪层客户，实行多层次定位。
3推动业务转型，实现产品创新，降低对传统利差收入的依赖
我国目前房地产行业及其他工业企业的'还贷能力下降以及中国银行业面临的“金融脱媒”现象促使银行业必须进行业务转型，转变传统的以利差收入为主的单一经营模式，不断推动新产品研发，拓展盈利渠道，大力发展中间业务产品和战略产品来减少对贷款业务的依赖，主动适应新的经营环境需要，不断提升市场竞争能力。
商业银行创新主要体现在业务创新和服务创新两个方面。要在条件具备的情况下加强对储蓄新业务的研究与开发，加快存款业务的多元化建设。同时，要大力发展中间业务，特别是能形成自己独特品牌的业务。商业银行的服务必须顺应虚拟化潮流和便捷的要求。商业银行业务需要从柜台服务、等客上门向3A（任何时间、任何地点、任何方式）服务转变。必须把网点优势转化为网络优势。发展电子银行业务，提高资源的利用效率，降低营销成本。另外，要通过信息网络吸引客户，在ATM、POS网络中不断推出个人理财业务、家庭银行业务、工作地存取业务等。在工资批发业务上，利用电子数据交换系统（EDI）等开展非常先进的银行营销业务，建立百货公司型的“金融超市”，提高适应市场和客户的能力。
4抢抓高端客户，引进高素质人才
高端客户具有资产雄厚、购买能力强、风险承受能力强等特点，其雄厚的资产不仅能够增加负债，而且能为发展中间业务提供拓展空间，同时有贷款需求，为增加资产提供了新途径。抓住高端客户，同时发展了资产、负债和中间业务，一举三得。抢抓高端客户不仅是我国商业银行与外资银行竞争的重要资源，也是各商业银行在同业占据领先优势的先决条件。
引进优秀人才，实行激励机制。我国入世后，商业银行的竞争不仅是业务竞争，更重要的是人才争夺。近几年来，由于用人机制等问题，国有商业银行人才流失比较严重。为了应对外资银行的挑战，提高管理水平和竞争能力，国有银行必须建立有效的激励机制，吸收和留住优秀人才。同时，大力加强业务培训和思想品德教育，不断提高银行从业人员的综合素质。
三、小结
我国商业银行要向西方商业银行学习，借鉴其先进的经验，树立正确的营销观念，以市场为导向，以客户为中心，加强金融产品和服务的创新，让我国商业银行的市场营销迈上新台阶，以适应新形势的发展。
银行市场营销的关键 篇5
当下商业银行市场营销存在的问题及对策——以招商银行信用卡营销战略为例摘要：相比起世界各国，中国的商业银行在营销服务方面有所欠缺，这与我国商业银行营销市场的理念落后、细分不足和缺乏创新等现况息息相关。本文以招商银行信用卡为例，基于当下中国商业银行营销服务的弊端，对其具体的营销战略进行分析，并对我国商业银行市场营销给予相关建议。
一、我国商业银行市场营销现况
(一)营销理念落后，体系不够完善
目前中国的商业银行普遍缺乏营销服务的理念，其中一方面原因在于我国商业银行尚未认识到市场营销对于商业银行的重要性;另一方面是银行内员工对银行业务品种认识比较单一，普遍认为市场营销不足以上升到战略高度。这种滞后性不仅仅导致了商业银行营销行为的落后，更纵容了商业银行营销组织机构的缺乏或不完善。而对于外国商业银行来说，他们在市场细分基础上针对不同群体设置了相应的营销部门或营销战略，通过产品差异化、价格战略等手段将自己的金融产品推销给客户群体。而我国当下的垂直管理模式造就了银行服务的被动性，进一步导致宣传效果差、服务效率低下等一系列问题。
(二)市场细分不足，营销策略单一
通过对外国营销手段的借鉴与学习，现下已经有部分商业银行采取了对应的营销手段对自身产品进行推广，但由于对市场及市场需求认识不足，为了获取市场先机而进行的盲目的、大幅度的营销只会造成银行资源的浪费而无法发挥市场组合营销策略的优势。当下金融产品市场依然需要进一步细分，对于商业银行来说找准目标市场再制定策略才是出路。对目标客户运用营销策略及手段，构建系统化的营销模式，然后再针对目标市场一一实施，才能达到满足客户需求及银行利益最大的双赢局面。
(三)创新理念匮乏，降低客户忠诚
各大商业银行提供的基础业务都相差无几，在规模上又无法与四大银行抗争，很容易在竞争中丧失客户群体。这一方面是由于商业银行缺乏产品和服务的创新理念，面对一样的目标市场无法形成鲜明的特色与独树一帜的风格，缺乏代表性与产品辨识度。并且在市场调研不足的情况下也无法根据需求特点进行产品组合以及“因地制宜”的营销策略，最终可能在市场竞争中落败。
二、招商银行信用卡营销战略分析
招商银行成立于1987年，通过多年来不断开拓与进取，招行“因您而变"口号和口碑极好的信用卡品牌已经全国闻名。如今发行已经近2100万张，超过中国内地国际标准信用卡总份额的1/3。只用五年的时间，招行信用卡做到了国内口碑最好的信用卡，一直受到消费者高度关注和评价。
招商银行信用卡的环境分析
(1)政治环境分析。WTO协议中1994年4月15日签署的《服务贸易总协定》及1997年12月13日达成的《金融服务贸易协议》使得我国的“金融自由化”进一步加深，同时也消除了国外金融机构的限制与金融与金融相关行业的贸易壁垒，多边统一开放的的金融市场规则体系被贮备建立起来。除此之外，1993年的《反不正当竞争法》、《公司法》，与1995年颁布的《中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》，标志着金融法律体系基本法的确立。以及随后的《票据法》、《保险法》、《证券法》等，建立了市场经济体制下金融法律体系基本框架。行为规范的树立保证了金融自由环境下的无序竞争。对于信用卡业务来说，普遍应遵从《银行卡业务管理办法》中所规定的业务范围。1995年最高人民法院还制定了一个对信用卡透支行为处理的暂行规定。
(2)经济环境分析。招商银行信用卡预备发行初期，正值全球经济一体化与跨国公司飞速发展给银行卡业务提供的发展先机。中国经济的外贸依存度达40%以上，国际知名公司对中国的投资以及国企的对外开放也面临着银行业务的扩张。我国银行在世界金融市场上的地位较往年有较大幅度的提高。入世后，中国金融业全面开放，大量的外资金融机构进入中国。外资银行在吸引大量的资金同时，也改善了国内外商投资环境。外资银行其技术、管理、人才上的优势，给中国银行带来了很大的'压力，但也促进了金融创新、金融业的竞争、金融业的国际化和金融体制改革。
我国此时的社会生产力获得了巨大解放，工农业生产取得了持续、稳定的发展，社会价值得到了充分积累，综合国力逐步提高。自1997年中国经济平稳实现“软着陆’，多年来中国经济保持了持续稳定的增长，GDP增长率保持在7-8%左右，人们的物质文化生活水平也有了很大的提高，信用卡行业面临的内外部经济环境发生了很大的变化。
(3)社会环境分析。社会情况决定着市场产品服务对于消费者来说的需求，而商业银行作为国际经济的核心，也会受到社会因素的影响。自改革开放以来我国城乡居民收入增长、生活水平大幅提高，消费能力与消费结构发生了变化。2003年全国城镇居民人均可支配收入9422元，较上年增长7.7%，农村居民纯收入2936元，较上年增长6.8%。从恩格尔系数来看，城乡居民恩格尔系数稳步降低，农村居民为47.2，城镇居民为37.7%，可见客户的消费观念也在开始转变。
尽管多年以来中国人信奉的都是“量入为出"的消费观念，但改革开放后西方文化的进入让我国民众、特别是年轻人对于消费的概念都发生了变化。美国花旗银行拥有280亿美元的信用卡投资额，其60%的收入都来自于银行卡。其中的贷款形式、透支消费、分期付款等业务对于社会上有稳定收入却经济能力不够高，但又对高档次的产品与服务有需求的年轻人群来说很为受用。因此这些高要求的特殊消费群体，给予了银行法信贷发展的新机遇。
(4)技术环境分析。科学技术推动人类文明的革新，也决定了人类社会从工业经济到信息经济的转化，网络化这种新型生活模式为生活的各方面带来和许多新的变革。互联网对信息传输距离的缩小以及传输速度的加快，让信息传递模式变得更加多样。
目前，银行卡客户可以享受ATM、POS、网上银行、Call Center多媒体客户服务系统、手机银行等多种渠道服务;客户还可以跨地域、跨国用卡，真正实现了全世界通用。信息技术的快速发展为银行卡经营机构进行客户关系管理提供了前提目前，对客户进行关系管理已经成为所有企业重点关注的课题。我国银行卡经营机构也纷纷建立起各自的CRM系统，在对客户信息进行高度集成、分析的基础上，发掘对银行卡经营机构利润贡献最大的客户群，以便开展差异化服务。
(二)招商银行信用卡的营销规划
(1)目标确定与战略选择。针对招商银行信用卡营销现状和我国信用卡行业的发展现状，招商银行信用卡把握先机创立的信用卡品牌。在我国目前信用卡行业存在着盲目模仿的现象，信用卡品种同质化现象严重。信用卡品种的创新固然重要，但就我国当时的消费状况来说，招商银行已有的20多款的信用卡产品可以满足各个不同阶层的人的需要。招商银行在初期发行信用卡时此消费形式并未发展，因此可以凭借提供多种类型信用卡占领各种类型的市场客户份额。但局限于产品创新并不能满足客户多样化的需求。创新并非主要目标，因为客户选择适合自己的信用卡就不会希望拥有其他品种。此外中国的超前消费观念意识比起西方国家来说依然不强，且信用卡数量的增多易引发一系列管理使用的问题。以目前的市场宏观环境来看，招商银行适宜发展“品牌化"的营销战略。推行品牌战略，即让招商银行信用卡形象深入人心，培养领先优势。
(2)市场细分与目标市场。进行市场细分，选择目标客户和目标市场是信用卡业务营销的第一步，也是最为核心和关键的步骤之一。市场细分是根据消费者需求的各种差异，按照一定的标准，把整体市场分为若干个子市场的战略方法。在现下信用卡市场细分目的即考虑放弃那些收益回报低、与银行服务理念不符的客户群体。尽管目前针对不同特点、不同需求的客户推行差异化营销，但商业银行经营资源毕竟有限，只能通过细分来找准重点客户进行经营。在这之间，可以先按不同的标准对客户群体进行划分，比如地域经济发展水平、消费付款方式、还款方式、消费观念等。
在市场细分的基础上，招商银行则根据自身经营状况、经济资源、管理机制等确定自己的目标市场，进而确定目标客户的需求及潜在需求来设计产品，这样针对性的推广会逐渐树立起招商银行的品牌形象。在其具体实施中，招商银行选择了信用度好、高端类型的客户作为推广对象，同时不放弃普通客户与超前消费意识客户类型的培养。在有效控制了客户还款风险的同时，该类客户群体还具有较好的消费能力，是能为银行带来利润的优质客户。而超前消费意识群体与普通客户对于银行形象推广与信用卡使用观念普及都有促进作用。
招商银行信用卡的战略实施：
(1)品牌策略。“因您而变”一直是招商银行信用卡口号，也是其发展以来的核心理念。前两字表示招商银行的产品和服务以客户的需求为发展依据，“变”表示了其精益求精、与时俱进的运营理念。这样的理念，从招商银行一直以来的发展路径也能看出，其审时度势把握几次信用卡业务的革新给予对自身产品业务进行更朝换代，最终制定的信用卡服务也处处看出对持卡人的诚意与付出。这种定位的准确加上精准的理念制定，最终也让它走向了成功之路。
(2)服务策略。招商银行一直不断推出创新、领先服务类型来丰富持卡人的金融生活，从客户服务、刷卡消费短信通知、主副卡设置到万千商户刷卡优惠，这些服务举措让招商一行的差异化营销不再局限于产品的创新，从服务角度在业务开展后期当仁不让的成为中国时下“最受欢迎的信用卡”。
在2007年，招商银行推出了信用卡“五重安全”的新安全理念：一、签名/密码，随心选择;二、短信消费提醒;三、“24小时异常消费监测”服务;四、消费明细E-mail告知;五、失卡万全保障。这优化了持卡人在使用信用卡业务的过程，随着目前各类信用卡产品的趋同化，招商银行通过服务打响了品牌战略。贴心的服务细致到连邮寄给客户的信封开口处设计一排锯齿，便于客户撕开。尽管服务形式会被别人模仿，在招商银行的不断精益求精，会维护客户的忠诚度，让招行信用卡的品牌优势口耳相传。
(3)产品策略。招商银行进行市场细分的目的就是为了要找寻出适合自身的发展项目，从而在同行业中培养竞争优势。曾经推出的Young卡、Hello Kitty粉丝信用卡与百货信用卡，分别针对无固定收入的大学生、喜好时尚的年轻人与消费能力较高的客户群体，针对不同的客户各卡都拥有特殊的附加业务，已满足不同的客户需求。招商银行在借鉴众多商业银行信用卡细分市场的成功经验前提下，建立自己的合理的市场细分的原则，在现有的信用卡市场中，充分挖掘和培养属于自己的忠实客户。
(4)传播策略。在广告宣传方面，招行信用卡的广告以温情基调为主，大多通过对亲情、爱情、友情中的细节描述来体现信用卡服务无微不至的理念。让客户群体在共鸣感知中体会到招商银行服务的诚意与服务的安全到位。
在媒体方面，2004年招商银行又成为了第一位跨行业与媒体机构合作的银行，与中央电视台确立合作关系。这样的战略结盟有利于双方资源的共享与互补，并有助于品牌的快速传播。除了电视传媒，招商银行也涉及了一些新颖媒体渠道的宣传，在降低成本的前提下寻求更为高效的传播手段。2005年招商银行又与分众传媒结盟，开展了户外电视广告、楼宇液晶电视广告的宣传方式，更适合招行信用卡所针对的拥护群体——高端、收入稳定、消费观念超前的白领类工作群体。在之后HELLO KITTY粉丝卡营销中，招行将营销渠道扩展到了年轻人更为感兴趣的互联网上。让他们在网络上就可以直接申请信用卡，如今招行也意向将网络打造成客户服务的核心平台。除了电子媒体，招商银行也注重列车、灯牌等公共设施广告投放，以及影视作品广告植入等方式的投放。
三、招商信用卡对我国商业银行市场营销的启示
由招商银行信用卡的案例我们可以看到，在各个时期金融产品的营销都需要细致准确的市场定位，而这是建立在市场细分的前提之下的。而作为商业银行，在规模与客户基础业务上无法与四大银行直接抗衡的状况下，想要满足所有市场需求又是不切实际的，而市场细分的目的，是为了让我们在预算控制之下，筛选出自身银行的优势特色业务集中发展，确定一部分目标市场来培养客户。客户对同类型的金融产品需求有限，在该部分饱和的基础上，可以采取服务差异化战略，发展自身银行的特色优质服务，将其引入到企业文化构建之中，在客户心中形成良好印象，树立业内形象。
除了以客户为核心，自身的营销战略管理也需要详细重点的规划。目前市场上营销手段单一且毫无针对性，这是因为银行对自身定位不准且在银行内部并未形成商业银行市场营销的理念。对于市场营销认识不足的银行应当及时设立相关部门开展对企业该方面战略的规划，其余银行可以先从自己内部管理制度入手加强银行运作效率，再做相关技术性的规划。各商业银行部门应当着重分析市场形势，全面了解客户的需求和欲望，分析市场供求并发掘市场潜在需求，最终得到适合自身发展又能满足客户的营销组合。
银行市场营销的关键 篇6
那些渴望成为世界一流的银行将会从市场营销及销售中寻找到许多机会，为客户提供特殊价值的服务。在我国,经过20年的改革和市场竞争，目前虽然各家银行自觉或不自觉地在实践中或多或少地运用了市场营销的理论和技巧，但是市场营销的作用在国内商业银行的运营中远未得到发挥，各商业银行市场营销管理的功能亟待加强。本文着重阐述商业银行市场营销管理的功能及我国商业银行如何加强市场营销管理。
一、商业银行市场营销管理的功能
按照美国著名营销学权威柯特勒的观点，营销程序包括分折市场机会.设计营销战略.制订营销方案以及组织、执行和控制营销计划。市场营销管理在营销程序的各个阶段都扮演着重要的角色。此外，由于市场|营销的概念刚刚进人银行业，市场营销管理首先应在银行内部传播营销文化。
(一）传播营销文化。顾客是最终获得利润的关键的观点现在已广为接受，作为一家以盈利为最终目的的银行应该教育并激励其员工共同努力争取顾客，然而我们的业务或技术支持人员经常抱怨顾客要求太多，以愿客为中心的观点远未深人人心。因此，营销管理应该为在全行树立以顾客为导向的营销文化和提高银行的专门营销能力而努力。
1.建立全行营销导向战略，实现从传统组织结构向现代顾客导向的组织结构的转变3在传统的组织结构中，总经理在顶端，管理人员在中间，一线销售和服务人员，柜台人员在最底层。精明的重视营销的银行应该将其倒过来。在机构顶部的是愿客，其次是一线人员，他们会见顾客、服务顾客和满足顾客。在他们之下是中层管理人员，他们的工作是支持一线人员，使其更好地服务顾客。最底下的是髙级管理人员，他们的工作是支持中层管理人员，使其更好地支持一线人员。所有的经理（特殊需要回避的部门除外>都包括在亲自会见和了解顾客之列。要实现从传统组织结构向以顾客为导向的组织结构的转变，营销管理必须正确协调一线人员与技术支持部门、财务部门、会计部n、信用审查部门.资金部门的关系，引导所有部门都考虑顾客和为满足顾客的需要和期望而工作。
2.提高银行在市场营销领域的专门知识。首先，负责营销管理的人员应该利用其在营销领域的专门知识帮助银行确立更好的.更独特的价值定位，并在全行传播这种价值定位，使银行的业务系统直接围绕这些课翅展开工作，并通过市场营销的努力来保持银行的竞争优势。其次，营销管理人员应不断开拓和传播新的营销观念、模式，营销观念和模式是不断推陈出新的，银行必须不断适应市场的发展更新现有的营销理念。如以前银行总希望将产品卖给尽可能多的顿客，现在银行发现20%的顾客创造了80%的利润，因此银行转向向顾客推销尽可能多的产品。目前，许多先进的锒行正致力于建立数据库营销模式和采用连续关系营销法=对于银行来讲，拥有一个浊一无二的客户资湄信息库可以使他们为颍客提供量体裁衣的金鼬投资产品和服务，从而提高u命中率”。
3.提高银行持续创新的能力。一项好的金融产品可以为银行创造成千上万的客户，而有的银行却忽视了这一点，把自己放在随大流、不思进取的位置上。此外，由于金鼬创新很容易模仿，因此银行必须保持持续的创新能力，0使自己能眵与其他的金融服务提供者区分开来。市场营销管理部门可以利用其以颐客为导向的观念和对各细分市场的深刻了解，发起和组织金融新产品的开发，以提高银行持续创新的能力，确立银行的竞争优势。
4.指导和协调各分行的营铕努力，传播先进的营销手段。到目前为止，大部分商业银行总行还未形成全行统一的营销策略来指导各分行的营销活动，各分行基本上是各自为战，不仅造成了营销财务预算的失控，而且各分行发展很不平衡。市场营销管理部门可以利用其专业知识制定全行范围内的营销策略，以指导各分行更加有效地开展营销活动，同时协调总、分行以及各分行之间的营销工作。此外，市场营销部门可以通过举办研讨会、创办刊物等途径，宣传先进营销方法和成功营销案例，推介优秀营销人员，实现全行营销经验和知识的共享。
(二)分析营销机会。
1.开展营销调研。营销调研是现代营销不可或缺的组成部分，银行只有通过研究顾客的各种需要和欲望，研究顾客所在地区的购买实践等等，研究私人和公司消费者的购买行为，才能为市场提供良好的服务=营销调研的目的涉及各方面，如一个产品的偏好试验，一个地区的销售预测，一个广告的效果研究或品牌偏好的M试。近年来，许多公司越来越重视营销调研工作，营销调研的活动和技术也不断稳步扩大，而商业银行的市场营销调研的功能远未得到充分发挥3良好营销调研的开展必将为银行的营销决策提供有力的支持，而且可以对营销策略的实施效果进行评估。
2.监控营销环境。众听周知，营销环境一直在不断地创造机会和涌现威胁，持续地监视和适应变化的环境对银行命运攸关a对于营销管理人员来讲，他们应该更有责任辨认有历史意义的环境变化，他们应该善于追踪趋势和寻找机会。一般来说，一家盈利机构必须监视6种主要的宏观环境因素：人文统计、经济、自然环境、技术、政治/法律、社会/文化。对银行来说,最重要的有：人文统计环境，包括人口年龄结构、教育结构、家庭类型等；经济环境，包括收人分配结构、国家宏观经济形势及宏观经济政策；政治/法律环境，主要包括国家对金融业进行管理的立法和监管条例。此外，技术的迅猛发展也将对商业银行的经营模式产生深远的影响a
3.分析行业与竞争者。了解竞争者对有效的营销计划是非常关键的。银行必须经常将它的产品、价格、分销渠道与其接近的竞争对手比较，用这种方法，它就能够确定竞争者的优势和劣势，从而使银行能够从行业竞争者手中夺取市场份额，以及在受到竞争者攻击时能够作较强的防卫。因此银行需要密切关注有关竞争者的5件事：谁是我们的竞争者？他们的战略是什么？他们的目标是什么？他们的优势和劣势是什么？他们的反应模式是什么？
4.细分市场和选择目标市场。商业银行，特别是中小型银行，一定要抵梱立即成为真正的万能银行的诱惑，也不能奢望为市场的全体顾客服务。为了能与无处不在的竞争者竞争，银行需要确定它能为之提供最有效服务的细分市场。因此银行需要采用适当的细分变量或者模型对私人和公司金融服务市场进行实用的细分3当前以性别,年龄、收人状况和教育程度为零售市场细分变量和以规1模大小作为公司业务市场细分变量的做法非常流行，然而银行必须开发更有效的细分模型对市场进行更实用的细分^确定细分市场后，银行需要评估和衡量每个细分市场的吸引力，评判对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致，最后作出进入嚷些细分市场和为多少个细分市场提供服务的决策。此外,通过市场细分活动，银行通常会发现服务客户的新方式、新渠道、开展业务的新办法、培训和支持销售队伍的新途径。
(三）开发营销战略。
1.分析产品差异化组合与定位。根据著名产业和竞争学权或波特的观点，企业可以通过成本优势战略或标新立异战略来确立起竞争优势因此，银行必须持续不断地寻找能使它的产品和服务差异化的特定方法，以赢得竞争优势。市场营销管理应该致力于分折银行业务的差异化变量有哪些，如产品、服务、人员、渠道、形象等。因为并非昕有的差异化都是有意义的或者是有价值的，而且每一种差异化都可能导致成本的增加，因此营销管理需要谨慎地选择能使银行与竞争对手相区别的途径,选择推出哪种差异，制定银行的重点定位战略。对于一家银行来说，最坏的结茱奠过于毫无特色地埋没在数百家金融服务供应商之中。”
2.参与开发新产品。银行一旦仔细地细分了市场，选择了它的目标客户群体，识别出它们的需要并确定了所希望的市场位置，它就准备开发和推出合适的新产品。营销管理在新产品开发过程中起关键作用，他们应积扱参与产品开发过程的每一步骤3首先,由于市场营销管理部f7贴近市场，他们将是新产品创意的重要源泉；营销管理人员专门的营销知识有助于分析和评估新产品创意的价值，组织新产品市场测试及正确选择新产品商品化的时间、地点，目标市场及导人市场战略。
(四)计划营销方案。
1.设计定价战略与方案。随着中国的消费者越来越成熟，他们对金融服务的价格将越来越敏感,与此同时，随着利率市场化的不断深化，银行的定价自主权将逐渐扩大。如何对最新推出的产品进行合理定价，以及如何随着环境的变化对脤务价格进行适当调整以适应环境将直接关系到银行在市场中的竞争地位3决定银行产品定价的因素主要有产品成本、银行的定价目标、客户的综合盈利能力、市场价格弹性，竞争者的定价策略等等。因此银行的营销管理部门应在对目标市场的价格弹性和竞争者的定价策略和成本有较深刻了解的基础上，结合银行的目标来确定或调整银行的服务定价，或者主动发起和应对竞争者的价格变动。
2.研究和选择分销体制。随着科学技术的进步，加上客户霱求的复杂化,银行迫切需要研究其分销体系，它不仅需要开辟新的分销渠道，而且需要调整现有的分支行网络。一方面,银行必须充分调査消费者的消费行为和习愤，根据客户群体的要求重新设计新的分销渠道，为银行争取特殊的竞争优势3目前我国商业银行习惯于设立全功能型分支机构，而忽视了专业性分支机构的建设。事实上，国际经验表明，商业银行专业性分支机构的盈利能力远远超过全功能型分支机构3此外，随着科学技术的发展,银行还需要重点关注电子化营销渠道的`发展，如家庭银行、网上直销等等D另一方面，我国商业银行在分支机构选址决策方面缺少理论依据，银行必须引进定性和定量的分析方法，为选址决策提供科学依据，同时应对现有分支厅网络分市的合理性进行评估3
3.设计和管理营销传播。现代营销不仅要求开发优良产品，给予有吸引力的定价，使它易于为目标顾客所接受1银行还必须与现有的和潜在的顾客、其他利益攸关者和公众沟通。每家银行都不可避免地担当起传播者和促销者的角色。银行需要关注的是传播什么，对谁传播和怎样传播。因此为开发有效传播，银行营销管理部门需要根据细分市场决策来确定目标受众、设计信息'选择传播渠道、编制促销预算、决定促销组合以及衡量促销成果，同时还需管理和协调各分支机构的营销传播。
4.管理服务质量。使一家银行区别于其他银行的主要方法之一是一贯提供比竞争者更髙的眼务质量，因此必须形成高质量管理的传统，提供比竞争者标准更髙的服务质量，目前我国商业银行迫切需要建立服务绩效监詧制度，商业银行可以使用一系列的方法来衡量本行及竞争者的服务绩效，如比较性消费、洋装消费、顾客调査，以及设立建议和投诉表格等。银行还需建立满足顾客投诉的部门。研究表明，得到满意解决的投诉者往往比认没有不满意的顾客更容易成为银行最忠诚的顾客E此外，银行还可以从顾客的投诉中获取很多改善服务的信息。
(五）监督和控制各项营销活动。
营销过程的最后一个环节是组织营销资源及执行和控制营销计划。因为营销计划实施过程中将发生许多意外情况，银行必须连续不断地监督和控制各项营销活动。主要控制手段有年度计划控制、盈利率控制及营销效率控制3此外，商业银行还可以通过对各分支机构的营销效益的等级评核、营销杰出分行的评选和营销审计进行营销战略控制。
二、如何加强商业银行市场营销管理功能
在发达国家，银行营销经历了几个缓慢的发展的阶段，但迄今为止，银行对于营销方法的应用仍落后于制造业公司：虽然制造业公司提供的j产品与银行所提供的金融服务差别|较大，但制造业有效运用市场营销原则的许多经验仍值得银行借鉴。
（一）成立专门的市场营销部门，统率银行市场营销工作成立强有力的营销管理部门，并赋予其管理全行市场营销工作的职责，对于强化银行市场营销功能至关重要。银行可采用功能性的市场营销管理组织结构，这种营销机构由各种营销活动专家组成，他们是营销行政事务经理、广告与促销经理，市场营销调研经理、新产品经理、营销活动控制经理、服务质量控制经理等，还可根据需要设立技术支持经理、分销体系管理经理等等t
(二）创办刊物，传播市场营销经验和知识。目前国际上已经出现了大量的金融服务营销的杂志和出钣物，如英国的《国际银行营销杂志》和美'国的《银行零售业务杂志》。而目前国内尚未出现有关银行服务营销的刊物=因此商业银行内部需要创办刊物来传播银行营销的理论和技巧.宣传银行价值定位和营销策略，共享营销先进经验和知识1推介杰出营销人物等等。
(三）引进和招聘营销人才。由于市场营销的概念刚刚进人银行业，目前商业银行都玦乏营销管理人才1因此无法通过从别的银行“挖墙角”的办法来引进营销管理人才。商业银行可以大胆地从制造业引进营销管理杰出人才加盟：如20世纪50年代中期，花旗银行率先设立了市场营销部，并从制造业中引进营销经理和营销人才，取得了成功。此外，在招收大学毕业生时，应该考虑招聘市场营销和管理专业的人才，而不仅仅局限于金融和会计学专业，
金融机构的整个营销过程涉及到大量的营销策略和营销组合，银行迫切需要运用市场营销的理论和方法来指导其营销活动，以保持盈利增长和竞争优势=虽然当前我国商业银行或多或少在经营活动中运用了市场营销的方法和技巧，但离系统地运用市场营销理论和方法来指导其营销活动还有很长的一段路要走。毫无疑问，那些能够最早和最充分地将市场营销理论和方法运用到实践中的银行将在不断变化的市场环境中取得优势。
银行市场营销的关键 篇7
今年以来，某银行根据省分行的统一安排和部署，抢抓“两节”资金回笼旺季，强力实施以“伴你成长 金钥匙春天行动”为主题的综合营销活动，各项业务发展取得显著成绩。截止20xx年2月5日，各项存款总量达到 亿元，比年初净增 亿元，其中个人储蓄存款总量 亿元，比年初净增 亿元；贷款余额 亿元，比年初增净 万元；中间业务收入 万元，其中银行卡实现收入 元。
一、强化领导，精心部署“春天行动”
省分行作出实行“春天行动”的决定后，某银行迅速召开行长办公会、行务会、员工大会对省分行精神进行传达贯彻，对全行“春天行动”市场营销活动进行研究和布置。
一是切实强化领导。为了提高认识，让各级切实强化对“春天行动”的组织领导。支行党委在行务会、主任会议上反复强调，一年之际在于春，“两节”期间，人流、物流、资金流高度聚集，是一年之中不可再生的稀缺资源，牢牢把握机遇，抓好“两节”期间的市场营销工作，对顺利完成全行全年的工作目标，具有重大的战略意义。通过反复传导，各单位主要负责人普遍增强了对“春天行动”的紧迫感和责任感，工作的主动性大大提高。同时，支行及时成立以党委书记、行长任组长，副行长任副组长，支行前后台部门负责人为成员的“伴你成长 金钥匙春天行动”综合营销领导小组；各单位也相应成立以主要负责人为组长，业务骨干为成员的工作小组，并明确各级专班组长、成员，对“春天行动”各项工作目标、措施，落实情况的具体责任，切实加强对“春天行动”的组织领导。
二是细化营销方案。支行及时出台《某银行2007年“伴你成长 金钥匙春天行动”综合营销实施方案》，对“春天行动”的行动时间、参加单位、组织机构、行动目标、营销策略、主要保障机制、考核指标、评比奖励进行了细化。通过建立客户经理队伍、营造综合营销平台、丰富金融产品、优化客户结构、完善保障机制，着力打造五位一体的综合营销体系，实现营销工作向科学化、专业化、标准化、系统化推进。使营销方案对全行市场营销工作具有很强的'指导性。
三是强势宣传发动。在前期准备工作充分的基础上，支行及时召开全行“春天行动”市场营销动员大会。会上，支行党委书记、行长作了题为《紧急行动 全员出击 抢抓商机，实现二00七年“春天行动”首季市场营销开门红》的主题报告，大大鼓舞了全行士气；分管行领导和相关部门负责人对营销活动进行再部署；部门、分理处代表作了表态式发言。全行“春天行动”市场营销活动，在热烈的气势中强势展开，为开门红奠定必胜的基础。
二、落实措施，迅速掀起“春天行动”高潮
一是各单位主要负责人站在营销一线，靠前指挥，率先垂范。二是窗口开足，实行全天候、满负荷运作。三是走出去营销，抢挖他行优质客户。四是加大宣传力度，在支行统一采用电视、报刊、大型户外广告进行宣传的同时，各网点及时配套使用广播、流动宣传车、拉横幅以及在车站、码头、居民小区等人流聚集区设立咨询站点等多种方式全面启动宣传工作，要形成全方位、立体型的宣传氛围，五是做好优质服务工作，确保行容行貌好、服务设施好、文明用语好的“三好”标准，努力给顾客营造一种舒心的环境。对高价值客户实行差异化服务，尽快解决客户存、取款排长队的问题。各单位通过抓岗位练兵，努力提高服务水平；通过抓星级员工的培养，努力提高服务水平；通过狠抓奖优罚劣，努力提高服务水平，对优质服务好的重奖，对与顾客争吵、态度生硬、服务效率低下等有损银行形象的一律给予重处罚。六是强化上下联动，整体营销的功能，对优质客户实行资产、负责、中间业务，本外币业务一体化营销，全方位放大客户价值。
三、强化督办，将“春天行动”向纵深推进
期间，支行分别召开行务会，城区、乡镇主任会议，听取市场营销工作汇报，分析、协调解决存在的问题，促进“春天行动”，迅速扩大战果，向纵深全面推进。针对元月中旬，营销工作整体放缓的趋势，支行实地调研究后，及时印发了《关于抓好当前市场营销工作的紧急通知》，提出了加快营销进度的6项具体措施，由包片行领导和包点部室，亲自送到各网点，亲自组织员工进行学习，亲自抓落实，迅速扭转了营销工作裹足不前的僵化局面。支行要求，包点部门要切实加强对网点的联系指导，实实在在帮助网点解决营销中的难点问题。对一般性的问题，能现场解决的要现场解决，确实不能解决的收集起来，向分管行领导及时汇报，争取创造条件，及时解决。
银行市场营销的关键 篇8
一、吉林银行市场营销的特点
要想做到成功营销，就需要适时适地的推销。三是银行营销的风险性：吉林银行营销的外部环境是不断变化的，并且货币和信用是经营的对象，比较的特殊，那么在纷繁复杂的市场环境中，吉林银行就会出现很多的营销风险，其中，信用风险是最经常遇到的，不管是哪一家银行，都可能出现贷款人都贷款无力偿还的事情。此外，市场利率的变化，也会让银行面临一系列的价格风险；政府政策的调整，会让银行面临政治风险；客户需求的改变，会让银行带来市场结构风险等等。相较于一般企业，吉林银行面临的风险都比较大，如果没有做好营销风险规避问题，就会对吉林银行的正常健康发展产生营销。因此，营销人员在营销活动中，就需要对这些可能出现的风险特别注意。吉林银行需要深入探索和研究市场营销，对其他银行市场营销理论和技术进行充分借鉴，对营销管理进行有效开展，实现银行竞争力得到提高的目的。
二、吉林银行全面提升营销管理的策略
（一）实施客户为中心的营销战略随着时代的发展，市场供求状况出现了改变，竞争结构也发生了变化，这样银行的经营管理也发生了变化，原来是以产品为核心，现在已经将客户为中心。吉林银行借鉴了其他国外银行的成功经验，将企业形象战略引入了进来，营造一种良好的企业形象，将自己的个性体现出来，这样就可以有效提升企业文化，实现银行竞争力增强的目的；但是我们需要注意的是，企业形象战略的战略重点是企业，它是将企业向市场上更好的推销，但是这种理念显然不是将客户作为中心的，这样客户的多层次需求就无法得到满足。那么就需要将其升级为CS战略，也就是顾客中心论。这种营销策略立足于顾客，将顾客价值反应出来，通过为客户创造价值，扩大企业价值。（二）实施关系营销战略，建立客户经理制关系营销是非常重要的一种营销方式，指的是对与客户的关系进行肱骨，通过优质的服务，来与客户长期联系，这样就可以在广大群体中营造一种良好的口碑。具体从这些方面来进行：一是建立客户关系管理系统：通常情况下，主要有四个部分组成了客户关系管理系统，分别是业务处理系统、客户联系中心系统、银行应用系统以及数据分析管理系统等，业务处理系统主要是将一个平台提供给客户，以便处理各种金融产品和服务；客户联系中心系统主要是提供一种服务渠道，以便提高营销人员的服务质量。银行应用系统主要是提供一个接口，来促使客户关系管理系统可以有效连接到其他的系统，对信息资源进行共享，促使数据分析管理中心可以正常的运行。数据分析管理中心系统则是有效的连接业务处理系统和客户联系中心系统，这样就可以将客户分析结果提供给银行的管理层以及业务分析人员。二是建立客户经理制：国外，将客户经理称作为关系经理，它指的'是吉林银行聘用的金融营销人员，这些人员特别专业，所有的金融产品和服务都是通过客户经理向客户推销的，发挥的是桥梁和纽带的作用，来有效的连接银行和银行客户，这样可以对银行的市场进行更好的开拓。
三、结语
通过上文的叙述分析我们可以得知，吉林银行经过近些年的发展，取得了不错的成绩，为吉林经济社会的发展做出了突出贡献；但是其他银行的不断进入，给吉林银行的发展带来了很大的挑战和竞争，在这种情况下，就需要充分重视市场营销管理，将其提升到战略角度上来，开拓市场，扩大客户人群，促进吉林银行更好更快的发展。
银行市场营销的关键 篇9
当银行业竞争完全市场化、银行间的竞争已经超越技术和资本层面，营销已经成为银行的核心要素之一。本文就国内商业银行在金融产品的营销理论和方法中存在的问题进行探讨和建议。
一、客户是资产。不是“上帝”
不仅是银行业，中国的很多企业都惯用一种说法：客户就是“上帝”。如果今天的中国银行业过于强调把客户当“上帝”，显然这一观念已经落伍。西方的银行界已经把客户当成资产来对待。“上帝”和资产有着本质的区别，这种称谓的改变其实是银行营销理念的彻底颠覆。
一方面，过分强调客户是“上帝”，银行则缺乏主动性和话语权，给客户提供的理财、投资的指导性意见则显得被动，银行完全是根据“上帝”调整营销计划。另一方面，当银行服务、技术出现问题或引发客户不满时，“上帝”与银行之间就有可能产生矛盾或隔阂，这将使银行更加被动。
如果银行把客户当成资产看待，则会有更多的主动权。因为银行需要对资产进行管理和经营，在利益最大化的同时，银行要把风险降到最低。这需要得到客户的认同与支持。银行对客户不仅要负责，而且要时刻维系与客户的关系，这样的.结果将会形成银行有大量的长期客户关系，在为客户创造价值的同时，银行将会获取收益。把客户当成资产，为银行的长远利益奠定基础。
二、营销是投资。不是支出
一位银行的客户经理曾经抱怨，花了很多钱做广告，效果并不明显。在他看来，营销就是广告费用的增加。这位经理存在的问题是，首先他没有弄清营销与广告的关系。其次是认为营销就是纯粹的支出，这是概念和理解上的错误。好的营销创意是一种投资，能吸引银行的目标客户并使他们更加集中。
营销是需要支出的，但这种支出是为影响潜在的客户进行的前期铺垫。如果简单认为营销就是支出，说明银行对营销的理解还有一定的局限性，是缺乏战略眼光的。美国国家银行一位新上任的信用卡经理把营销当成投资，基本前提是把营销传播预算当成投资，而不是支出，这一做法大大提高了工作效率、提升了业绩。银行不仅要衡量营销传播投资并说明理由，还要确定它应该投资的营业区域以及可能从这些投资中得到的回报。
三、营销是战略。不是策略
对于银行来说，如果仅将营销作为工具技巧加以利用，而不能上升到一个战略高度。就无法确保收到良好效果。银行应该将营销放在一个战略高度来考虑品牌营销，只有设立一个长期的战略营销方案，才能在满足客户产品、服务、收益等方面做得更好。
战略营销是从战略的高度思考和规划企业的营销过程，是聚集最有价值客户群的营销模式。把营销上升到战略的高度，也就意味着在客户细分层面上，针对精准客户制订详细的营销方案。要充分了解客户的需求、渴望、背景、阅历等，这些信息将有助于银行的分析、判断，从而能区分客户的真正需要，这是把营销上升到战略高度的必经之路。
银行市场营销的关键 篇10
近几年来 “新常态”一词成为经济界的知名词汇，当然它是区别于“旧常态”而出现的，其包含的意思非常丰富，目前的定义版本也较多，这些我们不去过多的探究。村镇银行从无到有、从小到大，经过几年的发展取得了了不起的成绩，大家有目共睹，作为村镇银行人我们感到无尚的自豪和光荣。但是任何事业的发展都不是一帆风顺的，目前我们所面临的营销环境已经发展成为“新常态”，我们唯有主动适应环境的变化，才能以变治变，而不可能让环境去因我们而改变，作为村镇银行的营销工作者应该如何应对和适应新常态呢，下面谈一下个人的几点感想。
首先、营销工作者思想上要主动适应新常态。做任何事情首先要有思想才会有行动，所以第一步要转变思想，就目前国际国内的经济发展情况看，我们不能盲目乐观，但是也不能过于悲观，必须辩证的认识和适应当下的经济形势，结合国家大政方针和村镇银行坐落的地域特点，因地因时的确定自身的营销方向和目标客户群，只有倒闭的企业没有倒闭的行业，新常态下机会对每家银行和每个营销人员来说都是均等的，关键看我们如何把握和应对。
第二、营销工作者行动上要主动适应新常态。思想转变了或者说修正完善了就要迅速付诸于行动，新常态下经济发展确实是瞬息万变，机遇稍纵即逝，确定的方案和计划就要紧密实施，并在实施过程中不断完善和改进，从而使结果更加符合我们的预期和目的。
第三、从业务结构上说应该首先稳定存量，同时兼顾增量。新常态下再想实现业务的超常规、跨越式发展可谓难 上加难，那么我们就稳扎稳打，步步为营，把前期的业务来个回头看，总结经验，发现并改掉不足，有时候跑步跑的太快可能就会忽略了沿途的风景。增量业务必须有序稳步推进，逆水行舟不进则退，市场是无限的`，关键是我们要在正确的时间和空间用正确方法去开发和培养市场。
第四、要用发展的眼光和辩证的思维去解决发展中遇到的困难和问题。新常态下市场营销肯定会遇到这样或那样的问题，有些问题甚至会盘根错节，这就是考验和锻炼我们营销人员的智慧的时候来了，一味的循规蹈矩、畏首畏尾是不符合辩证法思想的，但前提是要有底线和红线思维，底线、红线、顶线是任何时候、任何人不能碰的。
第五、用活用足担保方式。由单一担保方式向综合担保方式方向转变，尤其是扩大抵、质押担保的比例，增加对客户的信用约束机制，创新和丰富担保形式，防患于未然。
第六、村镇银行及营销工作者要牢记“立足县域、服务三农、支持小微”宗旨，扎根村镇，做小做散。面对各种类型的竞争对手，我们的业务规模、产品种类、科技支撑、抗风险能力等等我们都不占优势，因此我们必须细分市场，找准我们的目标客户群，有所为有所不为，经过近三年的乡镇支行工作经历和学习，我对村镇银行扎根村镇也有了新的认识和感触，县域、三农、小微事业是大有可为的。
经济既然已经进入新常态，那么村镇银行的市场营销工作就必须适应新常态，以变治变，只要我们紧紧围绕全行部署开展工作，全体职工上下一心，攻坚克难，我们的村镇银行事业定会在新常态下实现健康可持续的新发展。
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