最新进出口汇票单证业务知识
汇款业务指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，使用合适的支付凭证，付款方委托银行将款项汇交收款方，以完成收、付款方之间债权债务的清偿的一种结算方式。下面是小编为大家分享最新进出口汇票单证业务知识，欢迎大家阅读浏览。
进口开证
(一)、服务对象
有进出口经营权的外贸、工贸公司、企业、三资企业和在境内注册的独资企业;
(二)、服务功能和内容：
1、 对外开立信用证;
2、 对该信用证的修改;
3、 接收和审核国外寄来的信用证项下单据;
4、 对外做出付款、承兑或提出拒付;
5、 对进口客户进行资金结算;
6、 协助客户对外进行查询。
(三)、办理信用证进口业务的步骤：
1、进口商应向我行提交：
1)、申请人填写开证申请书，并加签章;
2)、贸易合同副本、进口批文;
3)、外经贸部(委)核准批件;
4)、企业营业执照;
5)、预留印签。
6)、按我行要求交纳开证保证金或抵押、质押担保或办理购汇手续;
7)、经银行对开证申请书内容的合规性与表现一致性审核无误后，对外开出信用证。
8)、开证行审核出口商委托其银行寄来的信用证项下规定的全套单据，开证行根据单据中有无不符点，在七个工作日内向寄单行作出拒付或同意承兑/付款的决定。
9)、审核来单无误，由进口商赎单并到银行办理该信用证项下对外付款手续。
2、进口信用证项下融资：
1)、进口押汇、提货担保等。办理相关信用证项下融资，可解决客户短期资金周转困难的问题。(具体见国际结算融资章节)
2)、相关咨询业务。
(四)、客户办理进口信用证业务有关规定
1、信用证的修改。申请人可以对已开立的信用证内容进行修改，但不可撤销信用证，需经开证行、保付行(如有)以及受益人同意，修改才能成立。若修改内容超出原有效凭证规定的范围，须提交符合修改条件的有效凭证。
2、对外付款(承兑)日期。银行对外付款或承兑的工作时间为自收到单据次日起算的7个工作日之内，若远期信用证项下已承兑的，则于到期日付款。
3、拒绝承兑。凡收到信用证项下来单，经寄单行表提不符点或经开证行审核单据发现不符点，申请人在规定时限内提出拒付或未作表示的，均视为申请人拒受单据，银行将于收到单据后的7个工作日内向寄单行发出拒绝承兑的通知。
4、信用证的注销。信用证无论是否发生过支付，逾有效期3个月后银行将予以注销。
5、信用证的撤销。在信用证未逾有效期的情况下，经有关各方同意，且通知行已确认收回正本信用证时，该信用证可以撤销。
贸易项下的出口来证业务
(一)、服务对象
有进出口经营权的外贸、工贸公司、企业，三资企业和境内注册的独资企业;
(二)、服务内容：
1、 审核出口来证和修改的真实性，并通知国内出口商;
2、 转让及异地转证;
3、 信用额度贷款审证;
4、 审核出口商交来的货运单据和寄单;
5、 议付、押汇、贴现;
6、 人民币远期结售汇;
7、 代付运费、保费、佣金及有条件的解付业务;
8、 负责查询、催付、追短付款、追收利息、补寄单据等;
9、 考核客户信用。
(三)、信用证出口业务服务程序
1、信用证通知
银行收到国外来证核实其真实性后通知信用证受益人(国内出口商)。
2、审单
受益人向指定银行或议付行提交全套信用证规定的单据及供其审核的正本信用证，客户应填写审单记录表，以便银行联系修改单据和款项入账，并注明特殊要求。如单证不一，客户有把握收汇，也可授权银行直接出单。但如客户申请押汇，则单证相符才叙办。
3、索汇
我行按照信用证指定的索汇路线和方式(电索或函索)经联行或代理行向偿付行索偿，或根据信用证要求，单到开证行付款。(以上服务收费标准见费率表)
4、结汇
收到款项后，转入受益人提供的有关账户，客户可凭银行议付编号(记载于审单记录上)查询有关收汇情况，但属下列情况的按有关规定办理：
a.外商投资企业的出口收汇，入其外汇结算账户，超出该账户最高限额的部分，应按规定予以结汇或按外管局规定办理;
b.代理出口项下的收汇，及受益人在异地的出口收汇，按外管局规定办理原币划转或结汇后划转。银行对外收汇后，将按客户指示及时办理入账或转汇手续。
5、出口信用证融资品种
a.打包放款(最高融资额为信用证金额的80%)
b.出口押汇/贴现;
c.买入票据(光票贴现)。
6、相关业务咨询。
备注：
●信用证在下列情况下予以撤销：
1)、开证行要求撤销信用证，征得受益人同意并收回全套信用证正本的;
2)、受益人要求撤销信用证，并提交书面委托书和全套信用证正本的'。
●如受益人交单后银行审单发现不符点，申请人将联系受益人更改。若无法更改，则可向开证行表提或电提。如开证申请人同意接受，开证行付款可按单证相符手续处理;若不接受，应马上通知受益人采取措施。如认为是无理拒付，议付行有权利用UCP500条款与开证行交涉，协商解决。
汇款业务概述
汇款业务指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，使用合适的支付凭证，付款方委托银行将款项汇交收款方，以完成收、付款方之间债权债务的清偿的一种结算方式。汇款有两种形式：汇入汇款和汇出汇款。
汇入汇款
1、汇入汇款业务分类
对公单位汇款、对使领馆和国外个人汇款两大部分。
2、汇款方式
电汇、信汇、票汇。
3、客户办理汇入汇款业务的注意事项
1)、客户可在我行不同的业务部门办理开户、业务查询及有关问题的商洽解决。
2)、出口收汇款项的结汇需要办理核销，客户可持核销单和汇款通知书到我行办理相应的手续。
3)、在汇款已解付的情况下，如款项在户名和帐号出现问题须加修改，应持书面联系函通知银行更正。
4、汇款业务办理步骤
1)、电汇和信汇：银行收到汇入头寸，经审核无误后，根据外汇管理的有关规定，当天解付入账，收款人(客户)可在竖日收到回单。
2)、票汇：收款单位向我行提示银行汇票，并背书、写明账号，经银行审核无误且印鉴相符(大客汇票须有出票行的加押电证实)，则可于当天解付入账，竖日取回回单。
5、银行为客户办理汇款解付的原则
1)电汇最迟不超过2个工作日完成，信汇最迟不超过5个工作日完成。
2)、汇款解付坚持“谁款谁收”的原则。对公司为收款人的，只能办理入账;收款人是私人的，须交验有效身份证件。
3)、坚持“有询必查、有查必复、电查电复、先内后外”的原则，电查在2个工作日内答复，函查在5个工作日内答复。
4)、坚持“为客户保密”的原则。
6、汇入汇款的退汇
1)、因收款人名称、帐户、地址不清等原因而无法解付汇入款超过3个月，银行将主动退汇。
2)、汇出行提出退汇的，若查明头寸确已收妥，且汇款末解付的，可办理退汇;若已解付，由汇款人直接与收款人联系退汇事宜。
3)、因收款人拒收要求办理退汇的，应由收款人说明原因，经银行查实同意，退还原汇出行。
汇出汇款
汇出国外汇款是国际贸易支付结算方法之一，是银行接受客户的委托，把外汇款项通过银行的海外联行或国外代理行，汇到汇款人指定的收款人所在银行账户的业务。
1、汇款方式：电汇、信汇和票汇;
2、服务对象： 各企事业单位、团体、三资企业、驻华机构、持外籍护照人员、公派出国人员;
3、服务内容
(1) 出售旅行支票;
(2) 兑换和出售外币现钞;
(3) 办理国际收支申报;
(4) 贸易进口付汇核销;
(5) 业务查询查复等。
4、汇出汇款服务便利
中国银行凭借海外联行和代理行众多以及1983年率先加入“环球同业银行金融电讯协会”(即SWIFT系统)等优势，为客户方便快捷地办理汇出汇款业务。
5、客户办理汇出汇款的步骤
1)、外汇管理局规定的对外付汇进口单位名录之内的企业;
2)、人民币支票(用于购买外汇或交付手续费);
3)、有关批汇文件;
4)、凭证或现汇帐户的支取凭条;
5)、填写业务申请书;
6)、提供国际收支申报表;
7)、填写贸易进口付汇核销单。
6、出售旅行支票币种： 美元、日元、德国马克、法国法郎、瑞士法郎、英镑和加拿大元;
7、出售旅行支票条件
使用人须持护照或身份证亲自来银行取汇并当即在旅行支票上进行初签。
8、客户办理汇款依据
汇款单位按以下情况向银行提交有效凭证：
1)、贷到付款：正本合同、发票和进口货物报关单
2)、预付货款：正本合同;
3)、支付资料费、技术费、信息费及支付专利权、著作权、商标、计算机软件等费用：正本合同或协议发票或单位负责人签字的说明书。
4)、支付出口项下佣金：出口合同或佣金协议，结汇进账单。
5)、支付运输费、保险费、仓租费等贸易从属费用：贸易合同，运输单据或保险费单据等。
托收业务概述
(一)、托收业务定义
意指银行按照收到委托人(债权人)向银行(托收行)提交和指示办理金融单据的付款/承兑、凭付款/承兑交出单据、以其他条款和条件(本票/信托收据/承诺书/保函等)交出单据。
(二)、托收业务功能
托收业务属商业信用。托收银行与代收银行对托收的汇款能否收到不负责任。
(三)、托收业务品种
根据方向不同分为进口代收业务与出口托收业务两种，出口托收又分出口跟单托收与出口光票托收两种。
(四)、出口托收
出口商委托我行向国外的进口商以跟单托收方式收取货款的业务。
客户办理出口托收业务步骤：
1)、客户填写托收委托书;
2)、对客户委托书中的各项委托事项，包括交单条件、单据种类等，依照合理谨慎的原则逐一进行审核;
3)、按照ICC522，指示代收行按照委托书的各项规定办理委托业务;
4)、我行确定索汇路线，对外进行积极有效催收考核;
5)、按国家政策和外汇局的有关规定对收回的款项办理结汇手续。
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