2025保险公估人考试知识点：业务管理
在各个领域，我们都不可避免地要接触到考试题，考试题是参考者回顾所学知识和技能的重要参考资料。还在为找参考考试题而苦恼吗？以下是小编为大家收集的2025保险公估人考试知识点：业务管理，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
一、保险公司的投保管理
投保人的基本权利：
1、获得准确保险信息的权利
2、保证安全的权利
3、自由选择保险险种的权利
4、申诉、控告所遭受不良待遇的权利
5、要求开发和改进险种的权利
6、获得良好售后服务的权利等
保险人提供的服务有：
1、帮助投保人分析自己所面临的风险考试大论坛
2、帮助投保人确定自己的保险需求
3、帮助投保人估算投保费用
4、帮助投保人制定具体的保险计划
投保人的投保选择
(一)选择保险中介人
(二)选择保险公司
1、保险公司的类型
2、保险公司的险种和价格
3、保险公司的偿付能力和经营状况
考察保险公司偿付能力的方法
1、察看保险监管机构或评级机构对保险公司的评定结果
2、对保险公司的年终报表进行直接分析
净资产与负债的比率1：1，说明有足够的偿付能力
保险费与净资产的比率不超过2：1视为安全
保险公司当年自留保险费不得超过资本金加公积金的4倍
保险公司的利润来源
1、承保利润
2、投资利润
4、保险公司的服务
二、保险公司的承保管理
(一)审核投保申请
1、审核投保人的资格
2、审核保险标的
3、审核保险费率
(二)控制保险责任
1、控制逆选择
2、控制保险责任
3、控制人为风险
(三)承保管理的程序
1、接受投保单
2、审核验险
1>审核
2>验险
<1>财产保险
3、接受业务
4、缮制单证
1>单证相符
2>保险合同要素明确
3>数字准确
4>复核签章，手续齐备。
(四)续保
三、保险公司的理赔管理
保险公司的理赔原则
(一)恪守信用原则
(二)实事求是原则
(三)公平合理原则
保险公司的理赔程序
1、损失通知
2、审核保险责任
3、进行损失调查
4、赔偿给付保险金
5、损余处理
6、代位追偿
四、保险资金运用
保险资金运用也称保险投资
我国从1980年恢复国内保险业务
我国保险资金运用的三个阶段
1、1980-1987，无资金运用阶段
2、1987-1995，无序资金运用阶段考试大
3、1995年10月起，逐步规范阶段
1998年起允许同业拆借、买卖中国保监会指定的中央企业债券
保险资金的构成
1、自有资本金
2、非寿险责任准备金
1>保费准备金
2>赔款准备金
1、未决赔款准备金
2、已发生未报告赔款准备金
3、已决未付赔款准备金
3>总准备金
3、寿险责任准备金
是指保险人把投保人历年缴纳的纯保费和利息收入积累起来，作为将来保险给付和退保给付的责任
保险资金运用的原则
(一)安全性原则
(二)收益性原则
(三)流动性原则
保险资金运用的形式
1、购买债券
2、投资股票
3、投资不动产
4、用作贷款
5、银行存款
保险资金运用效益分析
(一)资金运用率
(二)资金运用盈利率
五、再保险业务管理
(一)再保险及其特征
再保险的特征
1、再保险是保险人之间的一种业务经营活动
2、再保险合同是一种独立合同
再保险与原保险的区别
1、合同主体不同
2、保险标的不同
3、合同性质不同
(二)再保险的业务种类
1、比例再保险
1>成数分保
2>溢额分保
2、非比例再保险
1>超额赔款再保险
2>超额赔付率再保险
3>超额赔款再保险费率的厘定
(三)再保险业务的安排
1、临时再保险
2、固定再保险
3、预约再保险
(四)再保险合同及其内容
(一)再保险合同的含义
(二)比例再保险合同的主要内容
1、共命运条款
2、过失或疏忽条款
3、仲裁条款
(三)非比例再保险合同的主要内容
1、责任恢复条款
2、最后损失条款
3、一次事故特殊扩展条款或称“小时”条款
4、任何一次事故条款
5、最高责任下限额条款
6、分层再保险条款
7、通货膨胀条款
(五)再保险经营实务
一、业务管理核心框架与监管依据
1. 监管体系与法律基础
核心法规：以《保险法》《资产评估法》《保险公估人监管规定》《保险公估基本准则》为根本遵循，国家金融监督管理总局及其派出机构履行监管职责。
适用范围：涵盖保险标的评估、勘验、鉴定、估损、理算及风险评估等业务，法定公估（法律规定需强制公估的公共利益事项）需严格依法委托。
机构责任：公估人需建立 “职责明晰、强化追责、风险可控” 的内部管理制度与服务质量控制体系，对从业人员执业行为承担监督责任。
2. 业务开展基本原则
独立性原则：公估人及从业人员需独立调查评估，不得预设结论、受外部干涉，禁止从事与自身有利害关系的业务。
合规性原则：不得与非法保险及中介机构发生业务往来，公估委托合同 / 委托书需明确权利义务、保密条款、违约责任等核心内容。
专业胜任原则：从业人员需具备对应专业能力，机构需通过岗前培训与后续教育保障团队专业水平。
二、业务全流程管理规范（四大核心环节）
1. 委托关系确立阶段
受理前核查：需明确委托人权利义务、公估目的、对象范围、费用标准、报告提交方式等 7 项核心事项，同时评估自身专业能力、独立性及业务风险，不满足条件则不得受理。
合同签订要求：必须签订委托合同或取得公估委托书，约定信息保密、合理使用、争议解决等内容，禁止违反法规的委托约定。
客户告知义务：需制作包含机构备案信息、业务范围、投诉渠道等内容的《客户告知书》，在展业、查勘等环节出示并获取客户签收凭证（书面或电子），同时通过官网公开告知书内容。
2. 查勘评估实施阶段
人员配置要求：普通公估业务需指定至少 2 名执业登记从业人员；法定公估业务需指定至少 2 名对应专业类别的公估师承办。
资料处理规范：从业人员需出具资料清单，要求委托人提供真实、完整、合法的权属证明、财务信息等资料；对资料需履行核查验证义务，确保来源合法、内容可靠。
特殊情况处理：委托人拒绝或虚假提供资料的，公估人有权拒绝履行合同；缺乏特定专业能力时，需通过聘请专业机构或专家弥补短板。
3. 公估报告管理阶段
编制要求：以勘验、评定结果为依据，结论需客观反映事实，不得掺杂主观臆断；报告需包含委托人信息、公估过程、评估方法、结论依据等核心要素。
审核流程：实行内部审核制度，需经多级复核确保报告合规性、准确性，审核记录需纳入业务档案。
异议处理：委托人对报告有异议的，需在规定期限内复核并书面答复，复核过程需留存完整记录。
4. 结案与档案管理阶段
结案标准：公估报告交付委托人且费用结清后，完成结案流程；需在规定时限内整理归集档案，档案需包含委托合同、查勘记录、资料凭证、公估报告、审核记录等。
档案保存要求：遵循《资产评估法》及监管规定，纸质档案需防潮防火，电子档案需加密备份，保存期限不少于法定最低年限（通常为 10 年）。
三、人员管理与风险防控
1. 从业人员执业管理
执业登记制度：从业人员必须通过所属公估机构办理执业登记，且仅限在一家机构登记；变更所属机构时，原机构需注销登记，新机构需重新登记。
资格与培训要求：需通过全国统一公估师资格考试；机构需组织岗前培训（含法规、实操技能）及后续教育，可委托行业自律组织实施培训。
职业道德规范：需遵守 “守法遵规、独立执业、客观公正、诚实守信、保守秘密” 等 10 项准则，禁止损害职业形象的行为。
2. 业务风险防控体系
合规风险防控：定期开展法规培训与合规自查，重点排查 “无资质执业、虚假报告、利益输送” 等违规行为，建立违规行为追责机制。
操作风险防控：规范业务流程各环节操作标准，对查勘、评估等关键环节实行双人负责制；引入信息化系统监控业务全流程，减少人为失误。
信用风险防控：建立委托人信用评估机制，对存在多次违约记录的委托人限制受理业务；投保职业责任保险，转移执业过失导致的赔偿风险。
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