2025保险代理人考试重点：人寿保险的种类
人寿保险的种类很多，下面YJBYS小编为大家详细整理了人寿保险的具体种类，希望对你有所帮助。
保险代理人考试重点：人寿保险的种类 1
(1)普通型人寿保险：
按照保险责任，普通型人寿保险分为死亡保险、生存保险和两全保险：
死亡保险又分为定期寿险(即定期死亡保险)和终身寿险(即不定期死亡保险)。定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险;终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险按照交费方式可分为普通终身寿险、限期交费终身寿险和趸交终身寿险。
两全保险有两个特点：一是储蓄性极强;二是既有死亡保障又有生存保障。
(2)年金保险。
按照不同的标准，年金保险可划分为不同的种类。
按照交费方式分类，年金保险分为趸交年金和期交年金。
按照被保险人数分类，年金保险分为个人年金、联合年金、最后生存者年金和联合及生存者年金。
按照给付额是否变动分类，年金保险分为定额年金和变额年金。
按照给付开始日期分类，年金保险分为即期年金和延期年金。
按照给付方式(或给付期间)分类，年金保险分为终身年金、最低保证、年金和定期生存年金。
(3)简易人寿保险。
简易人寿保险是指用简易的方法所经营的人寿保险。
它是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的保险费率略高于普通人寿保险的保险费率，其主要原因包括：免体检造成死亡率偏高;业务琐碎使附加管理费增加;失效率较高，使保险成本提高。
(4)团体人寿保险。
在团体人寿保险中，投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员。团体应为社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织。
团体人寿保险的特征：风险选择的对象是团体而不是个人，使用团体保险单，成本低，保险计划灵活，采用经验费率的方法。
(5)分红保险。
分红保险产品的主要特征：保单持有人享受经营成果，客户承担一定的投资风险，定价的精算假设比较保守，保险给付、退保金中含有红利。
①分红保险保单的红利。
分红保险产品从本质上说是一种保户享有保单盈余分配权的产品，即将寿险公司的盈余，如死差益、利差益、费差益等，按一定比例分配给保单持有人。②分红保险的红利，实质上是保险公司的盈余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值。红利分配的原则：红利的分配应当满足公平性原则和可持续性原则。红利分配的比例：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。红利分配的方式：现金红利和增额红利。
(6)投资连结保险。
投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资连结保险产品的保单现金价值与单独投资账户资产相匹配，现金价值直接与独立账户资产投资业绩相连，一般没有最低保证。
①投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户，保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值：
②保险责任和保险金额。保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。死亡保险金额设计有两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者(方法A);另一种是给付保险金额和投资账户价值之和(方法B)。
③保险费。一种方式是在固定交费基础上增加保险费假期，即允许投保人不必按约定的日期交费，而保单照样有效;另一种方式是取消了交费期间、交费频率、交费数额的.概念，投保人可随时支付任意数额(有最低数额的限制)的保险费，并按约定的计算方法进入投资账户。
④费用收取。投资连结保险在费用收取上相当透明，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。
⑤我国投资连结保险产品的特点：该产品必须包含一项或多项保险责任;该产品至少连接到一个投资账户上;保险保障风险和费用风险由保险公司承担;投资账户的资产单独管理;保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定;投资账户中对应某张保单的资产产生的所，有投资净收益(损失)，都应当划归该保单;每年至少应当确定一次保单的保险保障;每月至少应当确定一次保单价值。
保险代理人考试重点：人寿保险的种类 2
人寿保险的种类主要有以下几种：
按保险期限分类
定期寿险这是一种只为被保险人提供在约定期限内的死亡保障的保险。如果被保险人在保险期限内死亡，保险公司会按照合同约定给付死亡保险金；如果保险期限届满被保险人仍然生存，则合同终止，保险公司不承担给付保险金的责任。
例如，小李购买了一份期限为 20 年的定期寿险，保额为 50 万元。如果在 20 年内小李不幸去世，保险公司将向他的受益人支付 50 万元保险金；但如果 20 年后小李仍然健在，保险合同就结束了，保险公司不再承担给付责任。其费率相对较低，适合在特定时间段内需要较高保障的人群，像处于家庭形成期或成长期，有房贷、车贷等债务，或者需要为子女教育、配偶生活等提供经济保障的人。
终身寿险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件，且保险期限为被保险人终身的人寿保险。无论被保险人何时死亡，保险公司都会向受益人给付保险金。
它具有储蓄和保障的功能，随着时间的推移，其现金价值会逐渐增加。比如，王先生购买了一份终身寿险，每年缴纳一定的保费。随着时间积累，这份保单的现金价值会逐年增长，而且无论王先生何时身故，他的受益人都能获得约定的保险金。这种保险适合用于遗产规划、财富传承等情况。
按保险利益是否确定分类
定额寿险又分为定额定期寿险和定额终身寿险。其特点是保险金额在保险合同订立时确定后，在保险期限内保持不变。
例如，张女士购买了一份保额为 30 万元的定额定期寿险，保险期限为 30 年。在 30 年内，无论发生什么情况，只要张女士在保险期限内身故，保险公司就向受益人支付 30 万元保险金。这种保险的优势在于保障明确，被保险人和受益人能够清楚地知道在保险事故发生时可以获得的经济补偿。
不定额寿险最典型的就是投资连结保险。其保险金额由两部分组成，一部分是基础保险金额，另一部分是与投资账户挂钩的保险金额。投保人缴纳的保费在扣除一定的管理费用和初始费用后，进入投资账户进行运作，根据投资收益情况，保险金额会相应地上下波动。
比如，李先生购买了一份投资连结保险，基础保险金额为 20 万元，同时他将部分保费投入投资账户。如果投资账户运作良好，投资收益增加，那么保险金额可能会增加到 25 万元；反之，如果投资亏损，保险金额可能会下降到 18 万元。这种保险适合有一定风险承受能力，希望通过保险产品参与投资获取更高收益的人群，但同时也需要承担投资风险。
按被保险人人数分类
个人人寿保险以个人为被保险人，投保人与保险人签订一份保险合同，只为一个被保险人提供保障。投保人可以是被保险人本人，也可以是其他有保险利益关系的人。
例如，小赵为自己购买了一份个人终身寿险，自己承担缴费义务，保障自己的生命安全，受益人可以是他的家人或者自己指定的其他人。这种保险能够满足个人在不同人生阶段的保障需求，如养老、子女教育储备、财富传承等。
联合人寿保险以两个或两个以上的被保险人作为保险对象，只有当所有被保险人都死亡时，保险公司才给付死亡保险金。这种保险的保费相对较低，因为它要求所有被保险人都身故才会发生赔付。
比如，一对老年夫妇购买了联合人寿保险，只有当夫妻两人都去世后，保险公司才会向他们的子女等受益人支付保险金。这种保险主要用于保障在最后一个被保险人身故后，为家庭遗留的事务提供经济支持，比如偿还共同债务、支付丧葬费用等。
按缴费方式分类
普通人寿保险又称为期缴寿险，是指投保人按照保险合同约定，在保险期限内分期向保险人支付保险费的保险。分期缴费可以是年缴、季缴、月缴等方式。
例如，小孙购买了一份 20 年期缴的终身寿险，每年缴纳 1 万元保费。这种方式减轻了投保人一次性缴纳较大金额保费的压力，适合长期规划且收入稳定的人群。
趸交人寿保险是指投保人将全部保险费在保险合同生效时一次性缴清的人寿保险。由于一次性缴清保费，保险公司在经营过程中不需要再为收取保费而花费成本，并且可以获得长期稳定的资金运用收益，所以其费率通常相对较低。
比如，老马购买了一份趸交终身寿险，一次性缴纳了 10 万元保费，之后就不再需要缴纳保费，享受终身保障。这种保险适合有一定经济实力，希望快速完成保险规划，避免后续缴费麻烦的人群。
按保险功能分类
死亡寿险以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险，主要作用是在被保险人早逝时，为家人提供经济保障，弥补因被保险人离世而导致的家庭收入损失，用于偿还债务、支付子女教育费用、赡养老人等。
如前文所述的'定期寿险和终身寿险中的大部分产品都属于死亡寿险。
生存寿险以被保险人在保险期满仍然生存为给付保险金条件的人寿保险。保险期限届满，被保险人仍然生存，保险公司按照合同约定给付保险金。
例如，小周购买了一份 10 年期的生存寿险，保额为 30 万元。如果在 10 年保险期限届满时小周仍然健在，保险公司就会向他支付 30 万元保险金。生存寿险类似于一种储蓄计划，常用于养老规划、子女教育金储备等场景，让被保险人在特定时间获得一笔资金用于实现目标。
两全保险又称为生死合险，它同时具有死亡保障和生存保障功能。无论被保险人在保险期间死亡还是生存至保险期满，保险公司都会按照合同约定给付保险金。
比如，小钱购买了一份 20 年期的两全保险。如果在 20 年内小钱不幸身故，保险公司向受益人支付死亡保险金；如果小钱在 20 年保险期满仍然生存，保险公司则向他本人支付生存保险金。这种保险综合了死亡寿险和生存寿险的特点，既可以为家人提供身故保障，又能让自己在生存时获得资金回报，不过其保费相对较高，适合有一定经济能力，既需要保障又希望有资金积累的人群。
年金保险是一种以生存为给付保险金条件，按约定的年金金额、给付方式和给付期间，向生存的被保险人给付年金的保险。年金保险通常用于养老规划，投保人在年轻时缴费，到约定年龄后开始领取年金，直至终身或一定期限。
例如，小刘购买了一份年金保险，在 40 - 50 岁期间每年缴纳 2 万元保费，从 60 岁开始，每年可以领取 5 万元年金，一直领取到 80 岁。年金保险可以为被保险人提供稳定的现金流，保障老年生活的经济需求。
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