银行同业调研报告范文3000字
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银行同业调研报告1
一、调研目的：
转眼我已是大四的学生了，大学的学习已经结束。在毕业踏出校门以前，我应该做好踏进社会的准备。因此，通过对自己的实践工作进行调研，我应该达到以下目的：
1、学习实习所在部门的工作规范和程序，明确自己的工作内容。
2、在此基础上寻找适合自己的工作方式，调整心态使自己适应所在的工作环境；结合所学知识总结、提高自己的工作能力。
3、在自己力所能及的范围内，对所在部门提出一些有价值的建议。
二、实践内容：
摘要：根据学校有关毕业前社会实践课程的安排，大四上学期一结束我便回到家乡重庆，开始寻找意向工作单位。经过一段时间的辛苦寻找，最后留在了重庆农村商业银行，并签订了《毕业生就业协议书》。经过安排，我在农商行永川支行个人贷款中心实习，实习时间从20xx年2月7日至20xx年4月1日，总共八周。在实习期间我能够遵守工作纪律，不迟到、早退，认真有效地完成指导老师交办的工作，并提出了一些工作建议。工作时，努力将理论知识向实践转化，尽量做到理论与实践相结合，积极学习、提高自己，得到部门领导和指导老师的一致好评，同时也发现了自己的许多不足之处。
1）、单位及业务简介：
重庆农村商业银行成立于20xx年6月29日，由原重庆市信用联社和39个区县信用社、农村合作银行基础上组建而成。注册资本金60亿元，总资产规模超过20xx亿元，下辖39家县级支行、1800家分理处。20xx年12月16日，重庆市农村商业银行成功在香港联交所挂牌上市。农商行的资产规模、存款规模、网点数量居重庆市金融机构首位，是继上海、北京之后我国第三家、西部首家省级农村商业银行。
重庆农商行秉承“根植地方、服务大众”的理念，定位于服务“三农”、服务中小企业、服务区域经济，力求实现“成为具有良好价值创造力的现代商业银行；成为农民的、社区的、中小企业的零售银行”的战略目标。重庆农村商业银行永川支行拥有56个营业网点，各项存款余额达到61亿元，贷款余额达到24亿元，存贷款余额、拨备充足率等主要指标在永川区金融同业中名列前茅。重庆农商行的主要业务包括存贷业务、银行卡业务、结算业务以及资金业务等。我所在的部门目前正在推出个人助业贷款、就业再就业贷款、个体经营户贷款、消费贷款、按揭贷款及行政企事业工作人员信用贷款等业务。
2）、实习工作内容及规范：
此次实习的岗位是农商行个人贷款中心的信贷人员，直接与前来贷款的客户面对面。概括起来，工作流程及注意事项如下：
1、信贷人员与客户面签：对借款人的个人信息、资产状况等进行初步调查，审查确保贷款相应的申请、担保资料真实齐全后制作成文件。
2、将备齐的资料连同信贷人员的调查报告等初步资料上报到支行风险管理部门，由风险管理部门逐级上报进行审查审批。
3、抵押登记：获得批准的贷款申请即可通知申请人前来个贷中心领取抵押登记资料（抵押申请、贷款合同，政府贴息的贷款还应附上一份政府审批表）前往所在区行政服务中心办理抵押登记。
4、放款：借款人交回《抵押证书》和抵押财产所有权证书后即可签订《贷款合同》和借据，获得所贷资金。
5、补录及贷后管理：资料完善和保存，对借款人的贷后信用、担保情况进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
3）、调研分析：
银行通过承担信用风险来获取利润，对于90%以上的收入来自于存贷利差的国内银行来说，信用风险是它们面临的最主要的风险之一。信用风险是指获得银行信用支持的债务人不能如期偿还贷款本息从而带来损失的可能性，巴塞尔银行监管委员会将其定义为“交易对手无法履约的风险”。造成信用风险的原因主要有两点:一是借款人主观上故意不偿还贷款，造成恶意拖欠;二是借款人主观愿望良好，但客观上无能力归还贷款。
对此，信贷人员在接收贷款申请时，一方面应严格审查贷款申请人的信用状况，如果发现有不良信用记录，应进一步调查造成不良信用记录的原因，审批时应进行较为严格的限制。另一方面，对通过信用审核，或信用状况良好、主观还款愿望强烈的借款申请人，应重点审查其资产和收入状况的真实性，审慎评估抵押担保资产的价值，必要时应进行现场调查。
银行的贷款管理工作是银行缩小风险以提升业务质量、提高银行盈利能力的重中之重。银行通过制定一系列标准的工作规范流程、加强工作人员的职业道德和职业素养培训来缩小信贷业务风险敞口。个贷中心的信贷人员更应克尽职守，秉承“认真、严谨”的工作态度，明、快、实、严地完成工作。其次，在银行业竞争日益激烈的今天，银行工作人员的服务质量同样重要。尤其个贷中心的信贷人员工作在前线，直接与客户打交道，这要求信贷人员不仅专业、高效，更要耐心、贴心。
三、实践感悟与建议：
虽然只是短短八周的实习，但只要认真投入过了，这次的实习就能让人学到不少东西。在这期间，我利用此次难得的机会，努力工作，严格要求自己，虚心向领导老师求教，同时认真学习一些课本内容以外的相关知识，从而进一步巩固自己所学到的知识，为以后真正走上工作岗位打下基础。
1、强硬、专业的业务知识，做到“孰能生巧”。
银行有着标准的业务规程和严格的权责管理。刚开始由于不懂得工作流程无从下手，只能尽快地完成老师教给的简单任务。经过一段时间的学习和观察，明了了贷款业务的基本流程和要求，便能主动地帮上些忙了。此时还不熟悉，停留在“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”的阶段，但动起手来又容易出错这时就需要多看多问了。前台很多时候业务繁忙，老师却能从容应对，哪个步骤需要注意什么、哪些工作可以展缓，熟练以后会发现繁杂背后其实有很多技巧。当然，熟练是在强硬、专业的业务知识上建立起来的。不断重复同样的工作，同时总结、提高，善于思考就会掌握这些技巧，工作便会的心应手。可惜的是我们多数时候在不断重复中厌倦了就放弃，没来得及发现更上一层楼的机会。
2、团队精神。
工作往往不是一个人的事情，是一个团队在完成一个任务，在工作过程中与别人沟通、交流的能力以及与人合作的能力是相当重要的。合理的分工可以使大家在工作中各尽所长、共同成长、共同进步。我们永远不能将个人利益凌驾于团队利益之上。
银行更是一个分工明确的单位。记得银行面试时面试官问我的问题：怎样用“权责发生制”的角度理解银行管理？自己当时没有回答好，实习一个月下来才更有体会。银行有复杂的权限控制，责任更是明确。但条条框框后面是灵活的人，这些分工是为了更好的合作。银行工作人员不可只看到自己的权责，将自己与团队孤立起来工作是不负责的表现。
在个贷中心，一份文件往往经过数人审核签字，你将文件整理好，别人找信息时会方面很多。忙的'时候互相帮助也至关重要，同样的工作拿来一起做了可以省掉重新登陆柜员号的麻烦。
3、学会将工作变成生活。
每天做同样的工作，如果不思考，也许有些机械又枯燥。但其实平凡的工作隐藏着丰富的生活充实又略显忙碌。这样规律的生活固然是好的，它使我们有了合理的生活习惯，对日常生活有了合理的安排，时间可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、规划起来了。
银行同业调研报告2
一、调查背景
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。
二、调查目的
为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品的主要类型
目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（QDII）和新股申购类理财产品。
1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
4.代客境外理财产品（QDII）。QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。
5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险（新股制度、运行格局、资金供给等）、网下申购的流动性风险。
四、调查结果的整体分析
从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。
在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。
对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人朋友的介绍（26%）、银行等金融机构（19%）和投资类的讲座或者研讨会（14%）也占有较大的份额。我们在此建议银行需要拓宽理财产品的宣传渠道，以更加多元的方式引导群众。
统计的结果发现，他们最为看重的是黄金、白银等实物金属的投资，这主要是受近期国际金融危机的影响。对于股票或基金的投资比较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明受访者的风险承受能力较低，主要偏保守型。同时我们也发现，虽然房价调控力度相当大，但是还有一批受访者持续看涨楼市。值得一提的是，14%的受访者表示明年将会看好银行理财产品。这个数据略低于实物金属。因此，我们从事银行、证券等工作的发展前景比较广，银行理财产品还有很大的发展空间。`
在购买理财产品中，看重预期收益的占100%,看重投资期限的占59%，看重投资标的的占47%，是否保本的占44%，看重手续费的占27%。认为高风险、高收益为最好的理财产品的占3%，稳健的投资收益为最好的占72%，低风险，低收益的占0%，风险与收益平衡的占15%。大多数受访者对银行提出的预期收益率半信半疑（59%），这是一种正常而且成熟的心理，说明群众对于预期收益率有了一定程度的了解。在银行实际销售中，对于预期收益率这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益率就是收益率。不过，从调查结果上看仅有10%受访者对预期收益率很有信心。
我们也对受访者是否曾经购买过银行理财产品进行了调查，本次调查结果显示受访者中大部分人曾经购买过银行理财产品，占总人数的63%。在曾经购买过银行理财产品的受访者中，大部分选择仅仅用不到他们30%的资金投入理财产品，这个比例偏小，说明大多数投资者并不把银行理财产品作为主要的投资产品。
投资于理财产品是，有31%的人是为了资产保值，避免通货膨胀带来的缩水，有100%的人是为了资产增值，获得额外的收益。有25%的人是为了为未来的支出做准备（育儿、教育或者养老），有13%的人是为了分担各项投资的风险，9%的人是为了安排退休后的生活费用。
调查中也会发现46%的受访者更倾向于在传统的四大行（工农建中行）购买理财产品，而且他们更中意保本浮动收益型（61%）的理财产品。在众多的理财产品中，6月-1年期的理财产品是受访者的理想选择，占总人数的63%，说明受访者喜欢投资短期产品。以上数据表明，在银行理财产品的投资者普遍持有保守态度，这在一定程度上影响了他们对于银行理财产品的选择。
五、调查结果发现的问题
（一）产品设计管理机制不健全。在日益激烈的市场竞争下，各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日趋激烈。
（二）过分强调收益而淡化了风险。大部分投资者在选择理财产品投资的时候并不能充分认识到产品的风险程度，甚至还有市民认为银行理财产品完全无风险，由此可想，部分商业银行在理财产品的宣传过程中未能充分揭示风险，没有以醒目、通俗的文字进行表达，也没有提供必要的举例说明，而是过分强调产品的预期收益率，误导了投资者。
（三）投资者盲目认购现象严重。除了产品本身、销售误导当面的问题以外，投资者自身也不是没有责任。从调查中可以看到，也有相当大的一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品的，盲目的只看到收益而不顾理财产品的各类风险。作为投资者，即便并非专业人士，但是认购理财产品钱应该清楚自己的投资方向和风险；与此同时，销售人员也应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效的提出不同的理财意见。
六、调查结果提出的建议
银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，使银行完善对理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计适合的产品。
银行内部应当提高理财业务风险管理水平，对本行理财产品销售人员进行有效管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识、行业知识和管理能力，从而规范销售行为，力求更好地保护客户合法权益。
最后，由我们得出的结论可知，不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。
银行同业调研报告3
为了摸清实情，找准问题，进一步探讨加强和改进未成年人思想道德建设的新举措、新途径、新办法，3月上旬，团市委调研组围绕中卫市第四小学“道德银行”实践活动的实施背景、主要做法、存在问题、下步打算等方面，通过实地走访、查阅资料、与学校班子成员和部分教师代表进行座谈等方式，对该项实践活动情况进行了调研。
一、背景及初衷
中卫市第四小学是一所具有50年办学历史的完全小学,现有31个教学班xx名学生，教师82名。近年来，随着城市化进程的加快，大量农村人口进入城市，一些进入城市的农村学生学习目的不明确，缺乏信心，以自我为中心，对别人的事漠不关心等问题不断凸显，影响了学生的健康成长，也对学校德育工作提出了新的挑战。为进一步加强对学生的基础道德教育，促进学生良好行为习惯的形成，拓展学校德育工作的新路子，中卫四小开展了“日行一善”德育主题教育活动，通过引导广大学生每天做好人、做好事，促进敦厚、善良、正直品德的形成。但是，随着活动的持续深入开展，由于缺少一种行之有效的常态化运行机制，出现了活动效果评价难的弊端，许多活动的开展只能依靠老师的监督和推进，与德育工作“外化于行、内化于心”的目标一直存在不小差距。鉴于此，中卫四小积极探索新的路径和有效的载体，启动实施了“道德银行”这一道德养成实践的新模式，有效强化道德养成教育的过程性管理。
二、做法及成效
xx年5月，中卫四小“道德银行”储蓄活动面向全校学生正式启动。在目标上，鼓励学生奉献爱心，提升素质，养成良好的道德行为习惯；在运行上，仿照银行的形式，把学生在学校、社会、家庭的优秀道德行为兑换成一定的积分进行存储；在结果上，鼓励更多的学生参加道德储蓄行为，通过表扬、优先评选先进等引导助人为乐、勤俭节约、爱护环境等美德的形成；在效果上，以新颖的形式、有趣的活动吸引了广大学生广泛参与，促进了学生在学习、生活上的自我管理和提升。
（一）运作模式
“道德银行”将利益激励机制作为道德教育的基本路径，通过量化和记录善行义举，通过做好事、做善事带来的自豪感、成就感，激发学生的道德理解能力、道德选择能力及道德认知能力。在学校少先大队建立“道德银行”总行，各中队成立分行，行长由大队长和中队长担任，学生是一个个“储户”。学校统一制作“道德银行”储蓄存折，样式与常见的银行存折相似，有户名、账号及存入、支出、结余等，做好事加相应分值，有违纪或不文明行为则扣减相应分值。每学期面向在校学生发放存折，记录学生在文明礼仪、遵纪守法、诚实守信、助人为乐、勤奋学习等方面的各种表现。分行行长每月对学生的“道德储蓄”情况进行结算，学校在学期末收回每位学生的“道德银行”存折，结合积分情况进行总结评奖，分别授予金、银、铜牌，评选出6家“道德银行先进分行”及“优秀行长”，并将其作为评选“美德少年”、“三好学生”、“四好少年”等的主要依据。
（二）管理措施
学校结合学生实际情况，制定了一套行之有效的工作实施机制。成立了校长牵头，所有行政人员和各班班主任为成员的组织机构，指定1名领导专门负责“道德银行”积分活动的组织、协调、管理工作。各班级由“分行行长”（中队长）对“道德银行”积分工作进行管理，负责“道德银行”存折的发放、打分、归档等日常工作。每个班级平时利用班会、队会，及时公布存折积分情况，讨论、总结工作，解决工作运行过程中出现的问题和发现的不足。学校、班级层层制定了“道德储蓄”考评细则，定期对“道德储蓄”大户进行表彰，有效发挥榜样的示范和激励作用。
（三）主要成效
一是找到了深化“日行一善”活动的有效载体。“道德银行”将无形的道德资本变成有形的道德资产的教育方式，激发了学生们做好事的热情，有效解决了未成年人思想道德教育持续开展的机制不完善和动力不足问题，使“日行一善”呈现出新的生机和活力。二是促进了学生文明行为习惯的养成。由于“道德银行”实践活动形式活泼、内容新颖，吸引了大量学生参与，为促进学生文明行为习惯养成发挥了积极作用。通过活动的开展，学校的卫生干净了，乱扔垃圾的少了，为班级、为父母、为他人做好事的多了，学生的自主意识、诚信意识、合作意识得到培养，日常行为得到了有效规范。三是调动了学生参与道德建设的积极性。“道德银行”利于激发学生自发养成追求“良德”的习惯，因为新鲜而产生兴趣，通过学生自身喜欢的方式，努力赚取“道德币”争做“道德富翁”。相对于照本宣科、死板灌输书本、刻板推进道德修养的教条，无论是形式的生动性、内容的广泛性、还是学生参与热情，都有着大幅度的提高。活动开展以来，先后有1523名储户陆续加入，并以每年200名左右的速度发展新储户，累计存入好事10000多件，涌现了金、银、铜卡储户150名。如今，“道德银行”已经成为中卫四小的一张“道德名片”，成为激励广大学生树立诚信意识、增强道德观念、弘扬文明风尚的有效途径。“储蓄卡”也成为孩子平时表现的“记录仪”，成为其成长的见证。
（四）深化提高
为切实提高“道德银行”实践活动的管理规范化和精细化水平，持续推动广大学生积极人生态度、良好心理品质、高尚道德情操的培育养成，通过持续的实践善行来实现其人格的优化与完善，还需要在以下几个方面进行深化提高。一是完善激励评价机制。通过制作更为精良的奖牌，组织仪式感更强“储蓄大户”颁奖仪式，采取更高层次的宣传褒奖方式，提升其在“美德少年”等评选中所占的分值比重，将小学的“道德存款”通过档案“跨行汇款”到中学等，进一步增强学生参与该项活动的自豪感和荣誉感，形成德育工作有序、良性、长效开展的推动力量。二是增加评议内容。在每学期表彰、每月汇总积分的基础上，增加预警防范评议环节，对“存款快速流失”的储户进行个别约谈，及时发现并解决学生身上存在的问题。在学校评价的基础上，进一步加大家庭、社区在孝老爱亲、遵守社会公德、参与社会活动等方面的评议内容，以此形成学校、家庭、社会三位一体的德育教育局面，促进学生全面发展。三是丰富活动形式。在“总行”、“分行”的基础上设立“支行”，减轻“行长”的工作压力，提升记录、评价的规范性和及时性；并在此基础上以高年级与低年级结对子的方式，采取班级互评增强团队荣誉感，引导更多的学生形成正直、善良、诚实、有爱心的道德品质，形成积极、健康、向上的生活态度，有效提升未成年人思想道德建设的质量和水平。
三、启示与思考
别出心裁的“道德积分”，形式活泼的“储户表彰”，开辟了中卫四小思想道德建设的新天地，为广大学生的健康成长营造了良好的道德成长环境。从中可以得到很多有益的启示，加深对未成年人思想道德建设理论和现实问题的认识。
启示之一：转思路、促深化是德育工作的切入点。
未成年人思想道德建设的核心工作是抓学生的行为养成，如果仅仅依靠被动的检查和监督，通过外在的管理和约束，是很难达到“内化于心、外化于行”目的的。“道德银行”德育实践活动通过转换思路，找到了深化和丰富“日行一善”活动的有效形式和载体，将德育目标有效换化为学生自觉的行为。
启示之二：接地气、提素质是德育工作的立足点。
传统的德育内容简单枯燥，缺乏时代感，与学生的实际生活结合较少。“道德银行”主题实践活动突出接地气，通过学生喜闻乐见的方式，搭建了学生便于参与的平台，找到了德育工作的有效抓手，找准了学生的兴奋点，促进了学生思想道德素质的有效提升。
启示之三：广参与、齐推进是德育工作的支撑点。
道德实践活动重在参与，贵在坚持。中卫四小的“道德银行”在实际操作过程中，通过学生的广泛参与优化了活动开展的大环境，通过学校、社会、家庭三方评价增强了教育的合力，通过建立广泛参与、相互协调的德育大格局，共同支撑了德育工作常态化、长效化开展。
启示之四：树典型、抓引领是德育工作的着力点。
“道德银行”的德育动态管理方式，使学生的周围每天都能产生新的“平民英雄”，时时起到表扬先进、鞭策后进的作用，使大家见贤思齐、学有榜样、赶有目标，为形成“长江后浪推前浪”的良好氛围奠定了基础，使德育工作由原来的机械系统转化为自我发展的生态系统。
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