保险企业建设养老社区的模式探究引言论文
第一章 引 言
一、研究背景
我国保险业近年得到了快速、蓬勃发展，尤其是自 2000 年以来，发展速度更是远超世界保险业的平均增长水平。但同时保险公司也面临着投资结构和渠道过于单一的困境。养老社区作为房地产投资的一种形式，其资金短缺的现状正好可由保险公司的大量资金储备所解决，且可为保险公司赢得较高的投资收益率，可以说是保险公司改变资金限制、投资收益低的不错手段。
我国人口老龄化问题日益严重，2011 年，全国 60 岁以上老年人口数量为1.78 亿。到 2015 年，这一数字刷新为 2.21 亿，以每年 0.54%的速度增长。甚至有分析指出到 2030 年全国老年人口规模将会再翻一番。伴随着人口结构的变化和养老观念的转变，社会及家庭对养老服务的需求将呈急剧增加的趋势。诸多拥有远见的企业都开始将注意力集中在了养老行业，力图通过建设各个层次的养老机构满足不同层次的服务需求。
而随着 2009 年出台的新《保险法》为保险公司投资不动产打开了大门，历来被低收益率、资产负债不匹配所困扰的保险公司，将有机会与房地产开发相结合，投资期限长的养老社区建设和运营。
保险企业试水养老房地产在享受着大量机遇的同时，也面临着发展模式、产品类型、建筑形式选择等诸多实际问题。然而，保险资金投资养老社区有其天然的巨大优势。首先，人寿保险是寿险公司的主营业务，而人寿保险具有时间长、可持续性强的特点，这正符合养老社区为入住的老人提供长期、不间断的养老服务。其次，优势来自于寿险公司的产品，如养老、医疗、护理甚或养老机构责任保险等。养老社区的兴建可为这类产品开辟一个新的、规模巨大且稳定的细分市场，这不仅会拓展新兴市场，而且会大大降低寿险公司的搜寻成本，提高保险企业的利润。最后，保险公司投资养老社区的第三大优势来自于其所拥有的`护理服务，这也正是养老社区建设的一大重点。寿险公司所拥有的护理人才与技术较其他类型企业更易转型和专业，可以更好地满足养老社区入住老人的多维需求，这在一定程度上增加了养老社区的综合附加值，使寿险公司投资建设的养老社区更具备吸引力。
本论文选题的另外一个思考在于其来源于笔者自身工作实际中的现实问题，有明确的实践意义和应用价值，结合从业于养老险公司，致力于理论与实际紧密联系，以期该选题的研究能够给笔者所就职公司带来些许的战略参考价值。
二、研究目的与研究意义
（一）研究目的
在全面分析保险企业投资养老社区环境，以及借鉴国内外先进经验的基础上，探索保险企业投资养老社区的新模式。研究养老社区发展现状、未来趋势以及发展模式，对未来提升国民综合幸福水平和充分发挥保险的社会“稳定器”功能，为实体经济保驾护航等都有着不可估量的深远意义。本文具有一定的研究意义和参考价值，会对未来保险企业投资养老社区起到启发和践行作用。
本文通过对保险公司投资养老社区的发展现状、存在和未来可能存在的问题进行分析，探讨保险企业投资养老社区模式及具体方案，这对该项目的未来发展有着十分重要的理论意义和应用价值。
（二）理论意义
1、由于我国对于保险企业投资养老社区的理论研究开始较晚，与西方发达国家有较大的差距。所以增强在这一领域的研究有利于完善保险企业资金运用的理论体系，也有利于养老社区建设和发展的多样性理论。
2、对于保险企业投资养老社区的研究不可避免地要关注其投资策略的运用，这可以为保险公司开拓投资渠道、提高投资收益率有非常大的理论参考价值，并且对深化经济体制改革也有重要的借鉴意义。
3、研究保险企业投资养老社区不仅对保险企业有重大的意义，对养老社区的建设也有非常大的指导意义。可以为养老社区的建设、发展提供很好的理论基础和方向指引，对于完善养老社区的理论体系建设意义重大。
（三）应用价值
1.保险企业投资养老社区可以改变我国福利养老的政策格局，分析保险企业投资养老社区的优势和风险、不同模式，并且结合国内外养老社区不同发展模式的综合经验，提出保险企业投资养老社区模式创新，满足养老产业市场的多维需求。
2.养老社区投资前景利好但缺乏长期投资资金，而保险资金数量大、稳定性高，可以满足养老社区开发需求，将二者有机地结合起来可实现“双赢”局面。本研究致力于二者在产品开发、发展模式等方面的相互配合，为“双赢”创造可行化条件。
3.运用逻辑推理的理念对于保险资金投资养老社区构建数学模型，从数学角度分析养老社区入住费、月租、月服务费和入住人收入、保费之间的关系，为不同收入阶层的老年人入住养老社区的模式选择提供合理化建议。
三、研究方法
（一）文献研究法
阅读和参考国内外相关论文、图书、专着、工具书等文献，综合运用文献研究法进行理论探讨和实证研究。
（二）深度访谈法
为了论文的实践意义，针对特定老年群体进行大量的调研，对共性问题，分析考虑专家意见，尽量做到全面性、专业性。
（三）问卷调查法
采用问卷调查进行实证调研，掌握市场第一手资料，力求使得研究具有最新的时效性、准确性和前瞻性。
四、研究内容与框架
全文共分五章，对保险企业投资养老社区模式进行了深入的研究：
第一章为引言部分。主要是对本文的研究背景、研究目的、研究意义、研究方法、研究内容的介绍。
第二章为文献综述部分，对人口老龄化问题以及养老社区、 关于保险资金运用、关于保险资金投资不动产、国内寿险公司投资养老社区及其存在的问题等内容进行了全面、深入的文献回顾，笔者在本章最后进行了述评。
第三章是对养老社区的发展现状进行了分析研究。本章首先对养老产业、养老社区的概念进行了界定。然后对我国养老社区的发展阶段与现阶段存在的问题进行了剖析。在本章的最后分析了我国保险企业投资养老社区的环境，即其前景与风险。
第四章是对国内外养老社区发展模式的分析。国外主要对美国和日本模式进行了分析，国内主要是对泰康人寿、中国平安、中国人寿--廊坊生态健康城、合众人寿、新华人寿等几家保险企业投资养老社区模式的分析。通过对国内外养老社区运行模式的分析，得出国内外养老社区运行经验对探索我国保险企业投资新型养老社区的借鉴之处。
第五章论述了寿险公司投资养老社区模式创新。主要包括配套保险产品的开发、养老寿险盈利性和公益性的平衡、从传统到现代的养老观念及转变、养老社区建设的政策支持、养老社区的产品设计、养老社区的运营模式、养老社区产品的风险管控等方面，全面、系统地对养老社区发展模式进行解析，并提出相应的创新策略。
本文结构如图 1所示：
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