探析中国贫困地区养老保障模式论文
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关键词:
贫困地区;保障;模式;农民
摘要:
本文通过对国定贫困县麻城市现行养老保障面临的问题进行，并从学、、人类学视闲分析养老保障有效需求不足的原因，结合我国村民自治理论创新提出村民自治型养老保障模式，在分析其可行性后认为:该模式对我国贫困地区养老保障体系的构建具有重要的现实意义。
2008年年末全国参加养老人数为5595万人，比上年末增加424万人。全年共有512万农民领取了养老金，比上年增加120万人。全年共支付养老金56.8亿元，比上年增加42%。我国养老保险金的缺口按世界的测算将形成约3万亿元。60岁以上的老人已占农村总的10.2%，随着老龄化的到来，这一比例将进一步增加，农村养老保障压力将进一步加大。现行农村大部分地区养老保障模式的选择仍停留在试点探索阶段，尤其是贫困地区养老保障的运作处于真空区。理论界对农村养老保障体系的构建仍未形成共识，贫困地区养老保障建立更是难中之难。因而如何在贫困地区构建有效的养老保障模式对于其经济可持续发展与和谐社会的构建具有重要的理论意义和现实意义。
一、贫困地区养老保障概况
1994年《国家八七扶贫攻坚计划》和2001年国家《农村扶贫开发纲要(2001-2010)》的制订实施使老少边穷地区592个“国定贫困县”面貌焕然一新，贫困地区的经济、、生活水平得到显著提升，农村贫困人口也由1978年的2.5亿人减少到2007年的1479万人。与此同时，我国老龄化问题日益凸现，贫困地区老龄化间题尤为突出，贫困地区养老保障的建立迫在眉睫。农村养老保障从20世纪80年代初试至今完善创新阶段，养老保障年金来源主要强调个人缴纳为主，集体、国家为辅，实行中央、地方和个人账户相结合的“统账模式”，而实际则是按商业保险的运作模式，养老保障年金来源走个人单方负担，实行个人账户积累模式。伴随着城市化进程我国基尼系数由1978年的0.21上升至2008年的0.51，城乡居民收人比已从1983年的最低点1.82:1上升至2007年的3.33:1、2008年两者差距有进一步拉大的态势，相对贫困问题日益严重，养老保障金自筹已不现实。且国家社会保障费用在城乡间分配极不均衡。城市人均社会保障支出占人均GDP的比重为15%，而农村只有0.18%，城市享受的社会保障费用支出是农村的90倍之多，农村仍有6000万左右的贫困农民得不到任何救助。
二、贫困地区现行养老保障面临的问题
1985年大别山革命老区麻城市农民年人均纯收人仅为254元，在国家重点扶贫政策的推动下，2007年麻城市农民年人均纯收人达到2756.42元，22年间同比增长约11倍，年均增长仅为5%，且仅为同期全国农民年人均纯收人4140.36元的66.57%，农民年人均纯收人仍处于较低水平。通过对该市三镇共7个村4个自然村涉及人口近1.2万人(直接被访87户，其中“421”家庭11户，五保家庭10户，60岁以上老人116人，40岁到60岁151人，40岁以上文盲73人，小学学历162人，初中学历68人，高中及以上学历37人，人均耕地一直在0.86亩左右)以养老保障的现状与面临的问题为中心话题的调查走访，由SPASS15.0软件得到贫困地区养老保障面临的主要问题为:对农村养老保障相关知识、政策、法规知之甚少;一代人已过投保年龄(专指五保户和两代户);两代人已过投保年龄(专指三代和三代以上户);无足够投保资金;投保容易受保难，存在欺骗嫌疑;子女养老、土地保障足以养老;感觉意义不大，听天由命;养老保障金低，难以维持正常的生活;自己有足够能力养老等。其参选户数分别为:71、27.54、56、22、39.43.17.11;所占比例分别为:81.61%、31.03%、62.07%、64.37%、25.29%.44.83%、49.43%、19.54%、12.64%。
三、经济学、社会学、人类学视闭下贫困地区养老保障有效需求不足分析
1.经济学
贫困地区经济正逐步由传统的小农经济向以打工经济为主体、新型小农经济为补充的格局转变，户均绝对收人虽有较大幅度的增长，但较之城镇经济的发展仍相对迟缓滞后，相对贫困、绝对贫困并存。一方面这种经济基础比较薄弱，尤其在出现危机、自然灾害、疾病等情况下，农户很可能再次陷人贫困或极度贫困。另一方面贫困地区人均受的年限仍维持在一个较低的水平，资本缺失直接限制其收人水平的提升。
在个人和家庭可支配资金还不充裕的情况下，一方面个人和家庭低收人的“马太效应”使得现行商业养老保障彰显门槛过高，直接导致农户对社会养老保障的有效需求不足。另一方面随着生活水平的提高，人们对健康的认识和追求上升到一个新高，诸多理性农民不再死储蓄，转而加大改善生活、关注健康的投资，直接替代了对养老保障的需求。
2.学
“80后”啃老现象严重，养老保障意识较为淡薄，缺乏对养老保障的迫切需求，更趋向于即期消费。老一代则肩负扶持下一代和赡养上一代的责任，虽曾考虑几十年后的自身养老问题，但低且不稳定的打工、务农收人使他们常常穷于远期规划，养老保障似乎是水中月常常被搁浅。诸多证据表明:“空巢老人”已成为中国社会中最为弱势的群体，理应是当下养老保障的主体，但高达39.3%的老人生活贫困，45.3%的农村老人认为生活得不到保障。
土地是农村养老的重要物质资源之一，土地规模大小、土地产出状况、土地收益等都直接决定土地养老保障功能的大小。贫困地区多为老少边穷地区，城镇化程度低，土地破坏程度相对较低，且“80后”不懂农活，使得老一代和空巢老人的人均实际使用土地规模增加，土地作为老一代农民最低养老保障仍有较大前景。
3.人类学
贫困地区社会秩序主要靠老人的权威、教化以及乡民对于社区中的.规矩和传统的习惯来保证，通常让位于礼治。孝敬父母是中国的传统美德，这也使得家庭养老在农村养老中始终发挥桥头堡的作用。相伴而生的“养儿防老”、“不孝有三，无后为大”等思想对农村的影响根深蒂固，对于养老的责任在认知上始终坚持认为是子女的义务而非国家养老保障体系。
在近30年打工冲击下，无数精英从农村流出，削弱了生产的中坚力量，更削弱了地方文化的根基。代沟“消失”，老人内心的孤独感、遗弃感增强，老人变更消费观念“留一手”，衍生出节制生育、崇尚自求多福、自我积极养老的文化理念，积极开拓养老的社会化空间正成为时代的潮流。
四、贫困地区养老保障模式创新
1.村民自治型养老保障模式
国内外现行农村养老保障制度的模式按资金筹集和供给方式的不同划分大致有社会型、福利型、国家保险型、强制储蓄型四种。我者对这四种社会保障模式在中国农村的适用性研究上认为:社会保险型与我国现行生产力状况相适应，可以作为我国农村社会保障的主要选择;强制储蓄型可作为较发达的农村地区社会保障的补充模式，不具普适性;国家保险型在经济不发达的农村地区可小范围、阶段性地选择该模式。我国农村经济发展的不平衡性、文化的复杂性、医疗水平的差异性等国情，由阿罗不可能定理知不可能有统一的养老保障模式普适于中国农村。
基于以上分析，笔者从我国农村基层自治中似乎找到一种有效的养老保障方案—村民自治型养老保障制度，该制度主导思想为:以村为单位建立养老保障经办中心，村民缴费为主、国家为辅、村委会有效参与，村民协商最低缴费档次和受保额度。
2.村民自治型养老保障模式可行性分析
首先，覆盖面广。该方案实施灵活、简洁易行，全国农村村均可试行，它将中国目前农村试行的养老保险具有明显的社区性与民主紧密结合提升到一个新的高度，使社会养老保障能惠及农村地区的每一个农民。
其次，养老保障效率高、交易低。省去建立庞大的管理机构、雇用大批专业技术人员和行政管理人员导致的巨额管理费用，省去农户经济状况、消费水平等交易成本，间接增加养老保障金的来源。
再次，提升贫困地区社会互助水平。自治型养老保障制度将推动村委会从传统管制型向服务型角色转变，有利于改善干群关系、增强村民间凝聚力，构建和谐农村。
最后，提高村民对养老保障的认同感。自治型养老保障机构是由村民参与创建，资金来自村民、集体、国家转移支付，资金的保值增值风险由国家指定机构负责，养老保障金的筹发主要由村民协商确定，这种充分强调国家责任、村民参与的做法必将提升村民对养老保障的认同感。
五、结语
农村养老保障问题一直是近年来学术界研讨的热点问题之一，但相对于我国农村社会保障问题的复杂性、长期性、艰巨性，我国对该课题的研究仍显不足。受主客观条件所限，对贫困地区的调查在质量与数量上不能有效反映贫困地区养老保障面临的全部问题，但通过深人分析得出:
1.当前贫困地区“空巢老人”养老保障主体仍应定位于家庭、政府经费转拨为辅，逐步过渡到政府为主。
2.贫困地区社会养老保障应紧密结合当地经济、文化、医疗等发展水平，在社会养老保障模式的选择上求同存异，同时应借助社会救助、发展慈善事业等其他辅助手段完善养老保障体系。
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