年薪20万如何理财
【案例一】
网友王女士，32岁，税后年薪23万。现有定存13万，股票65000元，金饰价值4万，一份理财产品价值10万元。每年需缴约35000元的商业保险，基金定投每月扣1480元。每月给父母2500元，个人支出3000元—4000元，有住房，无贷款。希望通过理财，两年内买一套200万元左右的房子。
【理财建议】
在投资产品配置方面，建议王女士的投资比例分配如下：股票24%，债券57%，货币型产品19%，预期年化投资报酬率5%左右。
根据王女士的资产情况，在房产购置计划方面，建议如下两个方案可供选择：
方案一：如果王女士购买住宅房产，因为二套住房的首付比例为40%，建议将现有资产进行投资，两年后将现有房屋进行抵押贷款购买二套房(在两年后房地产政策许可的情况下)，首付比例40%即缴纳80万左右首付款，通过公积金或商业贷款120万。
方案二：如果王女士购买商住两用房产，建议提前关注商业地段合适房源，购置后用于投资。如果购房政策不变，相较于住宅用房，此举可以降低首付比例，减轻首付压力。商住两用房首付比例为50%即首付100万，通过商业贷款100万。
【案例二】
李先生30岁，是上海一家动漫公司宣传策划主管，目前在公司的年薪是20万。李先生在理财投资上主要是作股票投资。尽管李先生在行业内搞策划常常是先知先觉，不过在股市投资上却并不是如此。他今年5月开始入市，不过后来却遭遇了6月和7月初那场“世纪大股灾”。投资了20万，割肉损失了10万，其余到现在还有一部分股票被套牢。对于投资理财，李先生并不后悔，但是想今后寻求更妥当一点的方式，于是向专业机构进行了咨询和了解。
【理财建议】
对此，资深理财师认为像李先生这种情况，在今年还是比较常见的`，大都是受到股市疯狂暴涨行情的高度诱惑而入市。不过股市毕竟是一个投资收益以及风险都比较高的市场，投资如果不注意控制风险的话，很容易栽跟头。建议李先生在今后的投资理财上可参考以下的方式进行，以稳健的增值财富，比如：
1. 做好财富的管理，先预留生活准备金
对于什么资金能投、什么资金不能投，最好是做好规划。首先，个人或家庭都应留有生活的备用金、紧急备用金。这部分资金属于最基本的生活保障，资金量一般设置为6-12个月的日常开销总金额，这些是不能用于股市这种高风险投资的。
2. 准备基础性投资
在作好第一步，预留生活准备金之后，其余的现金、银行存款等可流动资金可用于投资。这部分投资，还应进一步区分，比如做稳健型投资以及风险性投资。两者的比例可维持在3：1左右。比如稳健型投资，可选银行的理财产品或者是市场上的固定收益类产品等，投资收益较有保障，稳定性高。
3. 适当的准备风险性投资
对于年轻人，配置部分风险不算特别大的股票投资也是可以的，但是配置的比例不宜过高，如之前李先生的投资就比例过高。原有资金50万，却投资了20万，有40%的资金投入到了高风险的股市上，这并不合理。建议目前现有的10万可购买长征财富证券投资基金。可逐渐降低损失。
4. 做好平时的生活理财
最后，理财师也建议李先生做好平时的生活理财。包括利用一些零散资金的管理，以及平时在生活上作好开支的预算和规划，减少浪费和乱消费。建议购买些短期理财产品。此外平时如果有时间，在不影响工作的前提下其实也可以发挥自己特长去做一些兼职来多赚一些钱。
总的来说，目前李先生的情况尽管投资有过亏损，但不算是很糟糕。假如按上述的建议重新进行资产配置，提高稳定的投资收益的构成比例的话，相信总体的财富增值还是会有的。