住房公积金经济的运行分析
公积金用户在满足一定条件的时候可以提取公积金账户内的金额进行使用，比如买房、租房、装修、自建房时可以提取住房公积金。下面是小编整理的住房公积金经济的运行分析，希望对你有所帮助。
住房公积金经济的运行分析 篇1
今年上半年，在市委、市政府和市住房公积金管委会的正确领导，在上级监管部门的监督指导下，我中心以开展“三严三实”主题实践活动为契机，狠抓年度10项重点工作不放松，各项指标继续保持良好发展态势。
一、上半年住房公积金运行主要特点
（一）覆盖面变化情况及原因
上半年，XX市公积金参缴单位X个，比增X%；缴存职工人数为X万人，比增X%，非公扩面进展艰难。主要原因是XX市情特殊，不但大型项目而且非公企业都较少，工资相对较低等，仍是下一步攻坚主要对象。
（二）住房公积金归集额变化情况及原因
上半年，XX中心归集X亿元，比增X%，增速不快。截止6月底，我中心累计归集住房公积金X亿元，归集余额X亿元。主要原因是：一是受银行下调存款利息的影响，给职工结息X万元，比降X%；二是新形势下非公企业资金较困难，扩非难度大。
（三）住房公积金提取变化情况及原因
上半年，XX中心办理审批提取X亿元，比增27.5%。其中，“租赁住房消费提取”较去年同期涨幅为X%，随着租房条件的进一步简化及放开，这一增幅还会继续加大。其次为其他非住房消费提取增长率为X%，主要原因该类提取在不断地增加。
（四）住房公积金个贷发放、贷款质量变动情况及原因
上半年，我中心审批个贷X户，比降X%；发放个贷X亿元，比降X%。截止6月30日，累计向17718户家庭发放个贷X亿元，累计收回个贷X亿元；个贷余额为X亿元，个贷率为X%。主要原因公积金楼市不振，个贷需求量减少；年初国家虽出台多项利好房地产政策进行调控，XX中心个贷政策也进行调整，但XX房产市场反应较为迟缓，虽稍有回暖，但低于预期。预测，下半年会收到因利好政策而迟来的成效。
（五）住房公积金增值收益变动情况及原因
截止6月30日，我中心实现增值收益率为1.79%。
二、国家和自治区关于加大住房公积金支持住房消费力度精神的贯彻落实情况
XX中心一贯以来都认真贯彻执行上级的有关政策文件。
（一）5月22日，经市管委会同意，出台了《关于放宽提取住房公积金支付房租条件的通告》（以下简称《通告》）并实施
1.基本条件：本人及配偶开具名下在工作地无房产的证明。
2.租房提取时限：职工每年可提取一次。
3.租房提取额度：一是租赁公共住房的，按照实际住房支出全额提取；二是租住商品房的，已婚按照租金X元/月计算，未婚按租金X元/月计算。
4.取得的成效：上半年租房提取共21户X万元，比增23.01万元，增长率X%。
5.存在的问题：虽然中心采取电视、网站、报纸、宣传单和参与“阳光热线”直播互动等宣传，但职工知晓率还有待提高。且《通告》规定租房提取时限为一年一次，大部分无房职工会到年底集中提取，预计年底至明年上半年提取业务会因此而猛涨。
（二）出台了《关于进一步放宽我市住房公积金提取和贷款政策的通告》（以下简称《通告》）于7月2日颁布实施
1.提取方面：一是职工购建自有产权自住住房的，不论其房屋套数及贷款次数，均可提取；二是职工装修自住住房的，可按一定额度提取；三是《提取申请书》不再经所在单位加盖公章。
2.个贷方面：
（1）关于首付款的调整。不再查询缴存职工家庭持有住房套数，缴存职工家庭可申请两次住房公积金个人住房委托贷款，首次使用公积金个贷的，最低首付款比例为20%；已结清首次住房公积金个人住房委托贷款的，可申请第二次，最低首付款比例为X%。
（2）关于贷款条件的调整。一是正常缴存的，不再提供收入证明，原则上按照其缴存基数核定工资收入，职工的所有债务支出不能超过中心认可家庭工资收入的50%。二是在延长贷款申请时间方面：购买一手自住住房的，应在房屋买卖合同备案登记之日起两年内提出贷款申请；购买二手自住住房的，应在签订房屋买卖协议并取得房屋所有权证之日起两年内提出贷款申请；建造自住住房的，应在取得有关部门的批准文件并取得房屋所有权证之日起两年内提出贷款申请。三是取消住房公积金贷款申请中商品住房单套建筑面积不得超过144㎡的限制。四是取消“以存定贷”的计算公式，中心根据借款人、配偶和房屋所有共有人的工资收入水平、家庭债务支出和征信信息等核定最终贷款额度。五是非本市的常住居民户口但在我市正常缴存住房公积金的职工，在申请住房公积金个人住房委托贷款时不再提供本市的'有效居留身份证明材料。六是取消《房产状况声明》的贷款申请材料。七是已婚职工取消《婚姻状况声明》的贷款申请材料。八是办理住房公积金个人住房委托贷款的职工，不再留存其个人住房公积金帐户内的还贷保证金。
（3）开展“商转公”业务和异地贷款业务。正常缴存的，如有未结清且已办理房屋所有权证的商业住房贷款，在符合住房公积金个贷条件下，经中心审批通过的，可开展“商转公”业务。外地缴存的XX籍职工回户籍所在地购买住房的，可以在户籍所在地申请住房公积金贷款；在广西区内缴存住房公积金且在XX工作的职工在XX市购房时，可以向XX中心申请贷款。
（4）在降低贷款中间费用方面，我中心早于 2010年就已取消强制购买住房抵押贷款保险，完全由职工自愿选择；中心不存在公证和担保收费的业务，新房无需评估，我们历来免费为职工和单位经办员现场打印缴存信息表及对账单，不收取任何打印费；目前对办理提取、个贷业务急需复印的，均不收取复印费，切实减轻贷款职工负担。
（5）在优化贷款办理流程方面，我中心个贷实现三级审批，从申请到审批全部在5个工作日内完成，在符合放款条件的情况下，做到收到抵押凭证后5个工作日内发放贷款。
（6）取得的成效：《通告》7月2日起颁布，因执行时间较短，除提取业务稍有增加，个贷业务因政策实施成效滞后的原因，目前还是比较平稳。
此外，我们还得到管委会授权，针对公积金的使用问题，将会根据实际情况，适当采取相应的应对措施。
三、下半年工作计划
（一）加大新政的宣传培训力度。通过广告宣传，上门宣传，前台解答，电话解答等方式让职工尽快，准确、详细的了解住房公积金提取贷款新政，从而进一步提升我市干部职工支持住房消费力度。
（二）继续抓好催建催缴特别是非公扩面工作。重点对非公经济企业和中区直单位新增或聘用员工尚未建制部分进行攻坚。同时继续做好公积金新政策及业务的培训宣传工作。
（三）继续做好督促银行进驻业务员办理归集、个贷业务工作。
住房公积金经济的运行分析 篇2
住房公积金制度是我国住房制度改革的保证，是我国住房建设的主要资金支持。住房公积金制度即政府通过政策手段对住房的资金进行筹集和管理，并在需要时进行使用。住房公积金制度能够推进住房建设，有效缓解住房短缺问题，并提升低收入家庭的住房购买能力，在房地产经济的发展过程中起着重要的作用。
一、房产经济对我国经济发展的影响
1.社会因素
房地产的产业链在我国经济的发展过程中做出很大贡献，据调查显示:房产每增值一元其产业值就能增加2元;另外，房地产业还有效解决了剩余劳动力的问题。房地产行业的产业链影响我国社会生产的因素主要有以下两个:
1)行业缺乏规范性。就我国而言，房地产属于新兴行业，与其他产业相比房地产行业产业链间的依存度偏低，对房地产行业而言，资金及土地是最重要的资源，房地产业具备资金及土地指标就能完善其他的产业条件。
2)产业链的分配缺乏合理性。若房地产产业链的各环节收益不合理，会直接制约整个房地产业的运行及发展。由于开发商占据了房地产产业链中较大比例的利润，并且很多待开发项目均被开发商包揽，使得产业链下游的参与者不能获取足够的利益，因此常常出现佣金被代理公司降低的情况，长此以往，导致行业间利润分配不平衡，阻碍房产业产业链的有序发展。
2.政策因素
当下，我国房地产行业出现经济过热现象，房产业的经济利润不断升高，促进了国民经济的增长的同时，影响到了我国经济的产业结构，并为我国的经济发展埋下了隐患。炒房行为使我国大部分资金滞留在房地产行业中，经济泡沫现象越演越烈，直接影响了到我国的实体经济发展。就此现象，政府采取了一系列的管制措施，以此规范房地产市场及房地产业，例如:限制房价及个人购房数量、调整个人购房贷款的利率、调高房产交易税基转让税等等。这些政策大部分都针对的是房地产行业。然而上述政策的实施未能明显改善房产经济发展带来的影响，甚至对其他行业的发展造成了直接的影响。
二、住房公积金的作用
1.促进住房的货币化改革
政府推行住房公积金，对住房的货币化改革起到了很大的促进作用，使城镇住房建设步伐加快，居民人均住房的消费能力随之增强，有效解决了住房的销售瓶颈。我国政府用社会化的住房分配货币制度取代了住房的实物分配制度，这一举措使住房的分配形式由实物向公积金或补贴的形式转变，这在一定程度上对房地产业的经济发展起到了积极的推动作用。在住房分配形式由实物向公积金或形式转变的过程当中，社会需转变人们对住房的消费观念，但人们住房消费观念的转变需要较长的时间，其缓慢性对住房公积金的发展造成了一定的阻碍。当前，我国只有经济较发达的地区及大型或中型企业可以有效落实住房补贴的公积金政策，对此，国家重点针对城镇的住房问题制定并颁布了相关改革制度，目的是全而有效的推进并落实住房公积金政策，以法制化、强制化、规范化的公积金缴存制度实现住房的货币化改革。
2.增强国民的购房能力
住房是国民生存及发展的基础性物质，房价上涨增加了国民的住房消费困难，就此提出了国民住房保障制度，住房公积金即国民住房保障制度中的主要措施。住房公积金是资金互助、货币分配结合制度保障的产物，推行住房公积金能够满足城镇职工的住房需求，是解决国民住房问题的重要措施。住房公积金以逐年缴存和累积的方式运行，通过资金归集为在职的员工提供融资渠道并使中低收入家庭能够通过规范化的集资途径解决住房问题，有效提升在职员工的住房购买能力。
3.为租房建设提供有力支持
住房公积金以资筹集的方式实现增值收益最大化，同时有效促进公租房及廉租房的建设。住房公积金参与了保障房的建设及运营，住房公积金贷款能够在保障性住房在建设过程中进行资金积累、资金运行、资金安全等方而的探索，从而得出最佳的惠民住房公积金政策，缩小住房公积金的沉淀范围，充分发挥住房公积金的保障能力，同时将大部分的公积金落实到保障性住房的建设中，低收入家庭住房方而的问题也能由住房公积金增值收益得以解决。
4.支持并推进住房建设
我国从20世纪初建立并实行住房公积金政策，该政策在住房供给不足及住房建设资金紧缺等问题方而发挥着重要的保障作用，并很好的满足了职工的住房需求。我国全而推行住房公积金的时期，住房公积金贷款实现了对危房改造、住房建设、安居工程等项目的大力支持，以及时、有效的资金支持解决了住房短缺问题。另外，住房公积金政策还支持并推动了住房建设，促进了房地产业的兴起，为房地产经济的蓬勃发展打下坚实基础，是房地产业的各类项目得到进一步开发。
三、住房公积金在房地产经济中的重要性
1.经济学角度
从经济学角度来看，住房公积金深刻地影响了房地产经济，房地产经济能够带来巨大的收入，并具有巨大的价格弹性，而住房公积金可以对房地产销售市场进行一定程度的稳定，帮助房地产建设及房地产投资打下良好的基础。根据总体情%}分析，居民在房地产方而的投资需求和居住需求能够对房地产经济的发展变化情%}起着一定程度的协调作用，稳定提高房地产产品的数量，使房地产市场中的投机行为得到了有效的抑制，加快了房地产资金的流动速度，并促进了当地经济水平的发展和建设需求。
2.政策角度
从政策角度来看，住房公积金相关管理条例中明确了日常监管部门和管理委员会的工作规范和工作要求，要求所有住房公积金的业务操作和管理均由住房公积金管理中心进行统一的协调和管理，相关监管部门进行定期检查，以确保住房公积金最大程度的安全。根据国家相关条例，所有企事业单位、民办单位和社会团体均有为员工缴纳住房公积金的义务，并做出了强制性规定，以确保房地产经济在住房公积金的推动下实现稳定发展。
3.货款还款角度
从贷款还款角度来看，住房公积金的积累过程较为缓慢，如果人们通过工作积累了一定资金，就可以利用公积金进行贷款来购买住宅，并通过工作支付剩余月付款及固定贷款利率。通过这种形式，能够一定程度的推动房地产经济及相关贷款市场的稳定发展。同时，住房公积金和抵押贷款相结合的信贷业务也极大地改变了房地产市场的环境，通过市场利率的变化，房地产行业可以对房地产经济进行实时的调整，以把更多的资金投入到其他的建设项目中，促进了房地产经济更快的发展。
4.可持续发展角度
从可持续发展角度来看，住房公积金能够从购房源头对房地产经济进行宏观调控，有利于相关的制度建设和房地产经济的预算管理，使资金透明度得到了有效的提高，对经济资源进行了有效的整合，并通过对新融资渠道的合理开发，强化了房地产金融风险的预防及控制，促进房地产行业的全而发展和理性发展，有效地规避了金融风险。在此基础上，政府应加强房地产市场方而的宏观调控，增加调控手段，以满足人们对房地产市场不断增加的需求，促进住房公积金的稳定发展。
综上所述，我国的住房公积金经过_十年发展和创新实践，初步形成了较为完善的体系，并发挥了重要的住房保障作用。由于房地产市场的管理体制在不断的完善，住房公积金既使人民群众安居乐业的愿望得到了实现，也促进了房地产经济的快速发展。政府应采取有效措施，对住房公积金制度进行完善，改善住房条件，提升人群购买力，推动房地产经济的良好发展，最终实现我国经济的不断发展。
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