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“沉下去”才能解决难题

时间:2017-07-03 职场动态

“沉下去”才能解决难题

无论他们是心甘情愿,还是被动跟进,有一点值得肯定,解决中小企业融资难的社会氛围比以往任何时期都要好。

“沉下去”才能解决难题

平心而论,中小企业融资难并非中国所固有的现象。在全球各地,中小企业融资一般都比大企业要困难。原因很简单,中小企业规模小、不透明、行业分散,人员素质参差不齐,相对缺乏完善的企业管理和财务制度。对于任何一家商业银行而言,同样是对外借贷1亿元,给一家有品牌有声誉的大企业,自然成本低,风险小;而要把1亿元分成10份贷给10家中小企业,银行成本上升,风险也难以控制。因此,解决中小企业融资难,绝非短时期通过政府号召就能化解,是一场持久的“攻坚战”,需要银行和中小企业之间建立其相互信任,携手共赢的良好机制。

笔者认为,在这一过程中,银行等金融机构是否能“沉下去”,贴身服务中小企业,是解决问题的前提和基础。以利驰租赁公司融资为例,如果招商银行的小企业服务中心的人员,仅仅坐在办公室里,看看利驰的材料是无法解决问题的。他们没有受到“带轮子的设备不能抵押”的'惯例思维约束,多次深入企业,了解到利驰创始人的从业经历,知道其上下游客户有不少都是知名公司等等,“摸着石头过河”,最终敢于借贷,既服务了利驰,银行自身也取得了良好收益。

因此,“沉下去”,首先就是要走出办公室,真正了解中小企业。任何信贷双方信用的建立,最直接最有效的办法就是相互见面相互了解。到企业所在地看一看,与企业创业者聊一聊,聊一聊他的成长经历,他的父辈和子女,他的客户和朋友,他的爱好和习惯;看一看他们营业的场地和员工,他们的客户和供应商,他们的办公室环境和文化,这些,所能获取的信息,一定程度上要比财务报表重要,因为,人与人之间的沟通了解,比纸上的数字要真切和实在。记者常常听到,如果某位银行信贷高管之前是从事文化、进出口贸易或者物流行业的,他在给这些企业贷款时往往信心满满,敢于做决定,原因很简单,他做过这些行业,了解这些行业,仅仅需要见上一面,“一杯茶功夫”就能评估出企业的品质。

其次,“沉下去”就是要根据中小企业的实际,建立一套套符合不同行业中小企业模式的信用评价体系。记者采访中,中小企业最多的“苦水”是“我们没有抵押物,银行不可能给贷款”。无疑,面对中小企业不同行业、不同经营模式的情况,绝大部分银行还都是采取统一的抵押信贷模式,想“一把钥匙打开万把锁”,因此常常行不通。服务中小企业,应该要逐步建立其不同行业类别的企业信用和风险评价体系,在不放弃传统抵押贷款模式的同时,引入更为多元立体评价模式,对于一些不能提供抵押物但各方面发展都不错的中小企业,依据不同行业特点评估其风险,从而让银行不至于“吊死一棵树上”,也让中小企业不要每天为“抵押物”发愁。

诚然,银行等金融机构“沉下去”的同时,中小企业也应该主动建立更为科学完善的企业管理和财务体系,让自身价值和信用有更多可以供考量的指标,这是个相互的过程,更是个长期的过程,需要双方共同努力。2012年,在服务中小企业的良好社会氛围中,我们期待更多切实有效的新办法、新模式层出不穷。

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