广东首季不良贷款余额增多
在深圳明确把放宽小微企业不良贷款容忍度放宽至5%之时，广东全省的小微企业不良贷款容忍度也将适度放开。
不过，南都记者随广东银监局走访辖区内8家金融机构了解小微企业金融服务开展情况时却发现，银行对放开小微贷款不良容忍度并不热衷。“经济景气度下行，企业经营环境肯定受影响，风控对于小微贷款还是第一位的。”一位不愿具名的股份制银行中小企业部总经理坦承。
而接近监管部门人士对南都记者表示，今年前三个月，广东辖区金融机构不良贷款余额出现小幅增加。
放宽时碰到不良贷款回升
近期，深圳银监局首次发文明确，小微企业不良贷款容忍度可放宽至5%。而记者从广东银监局有关负责人处获悉，小微企业的不良贷款容忍度会适度放开，由各家银行自己制定。
不过从记者随广东银监局走访的8家金融机构了解到，银行均未有扩大不良容忍度的计划。如广发行对小微贷款不良容忍度约为3%，广州农商行对小微贷款不良率控制在1%以下，而部分大型银行则由总行确定如农行范围就是3%—5%。
“经济景气度下行，企业经营环境肯定受影响，风控对于小微贷款还是第一位的。”一位不愿具名的股份制银行中小企业部总经理坦承。而据接近监管部门人士对南都记者表示，今年前三个月，广东辖区金融机构不良贷款余额出现小幅增加。
小微企业整体风险增加
微小贷的风险防范一直是各家银行最为关心的问题，在今年经济景气度下行的背景下，多位银行业人士也坦承小微企业整体风险也随经济形势同步增加。记者也了解到，为应对这样的变化，广东大部分银行对小微企业贷款，正从传统的单一客户向“两群两链”集群式客户开发转变。
广发银行中小企业金融部总经理陶建全对南都记者表示，广东地区专业化市场集中，专业化客户主要集中在贸易、服务、制造三大市场。企业从大到小，从单个个体而言风险是趋高，但针对细分客户群的整体风险则会比单个个体要略低。“在经济景气度下行的背景下，我们要通过进一步细分客群来规避整个行业的风险。”陶建全表示。
此外，联保模式向来是银行中小企业贷款业务中一类中坚产品，银行在拓展新客户时往往推行三户、五户联保的形式来防范“走佬”的风险，一旦有人因经营失败而无力偿还借款，其他两户或四户将承担无限连带责任，代替问题商户还款。“把企业放在平台里面，从担保公司、专业市场、上下游合作方、合作伙伴的层面可以获取企业很多信息点，这些信息点也就是风险监控点。把风险监控点扩大就可以从一定程度上提高风控程度，获得更准确的企业信息。”陶建全强调。
部分银行放弃联保
不过也有部分银行另辟蹊径，放弃联保的做法。广州农商行小微金融事业部总经理边毅宏介绍称，广州农商行对小微企业贷款放弃了联保的做法，而更加依靠信贷员对个体工商户的尽职调查，通过与客户的交谈，与客户邻居、朋友的沟通，了解客户的生意是否正常运转，人品是否端正等等来判断贷款风险程度。边毅宏解释称，联保方式更适合具有一定规模的小型企业，而微型企业往往缺乏必要的担保条件，因此针对小微企业的风控更多来自于企业自身经营风险的评判而非担保物。
他进一步指出，判断客户的生意往来状况，我们不需要看所谓的财务报表，我们更多是了解其每个月的营业收入往来、生意成本支出、生活成本支出、隐性的负债规模。对于工厂企业主来说，更简单的办法是，先看工厂水电表是否平稳运行，有没有大起大落。另外，就看工人工资是否按时发放。如果上述两项正常，说明企业运行正常，没有缩小生产规模，出现营运困局。
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