银行从业人员资格考试试题

时间：2024-11-26 22:20:49 银行从业资格

银行从业人员资格考试试题（精选17套）

　　无论是在学习还是在工作中，我们都不可避免地会接触到考试题，考试题可以帮助学校或各主办方考察参试者某一方面的知识才能。那么你知道什么样的考试题才能有效帮助到我们吗？以下是小编整理的银行从业人员资格考试试题（精选17套），欢迎阅读与收藏。

银行从业人员资格考试试题（精选17套）

　　银行从业人员资格考试试题 1

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案10

　　第81题 (　　)是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.无权代理

　　D.表见代理

　　正确答案:D解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对入主观上为善意.因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　第82题下列解散情形出现时。公司不必进行清算、清理债权债务的是(　　)。

　　A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　正确答案:C解析：因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83题下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是(　　)。

　　A.利率优惠.按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

　　B.存期灵活.最长存期为6年

　　C.总额控制.本金合计最高限额为5万元

　　D.分次存入.分次支取

　　正确答案:B解析： A选项应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：C选项应为本金合计最高限额为两万元：D选项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84题债权人行使撤销权的必要费用，由(　　)承担。

　　A.债权人

　　B.债务人

　　C.担保人

　　D.人民法院

　　正确答案:B解析：此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的：或债务人以明显不合理的低价转让财产。对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　第85题关于合同生效要件的说法不正确的是(　　)。

　　A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

　　B.当事人意思表示真实

　　C.合同标的'合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　D.合同标的须确定和可能

　　正确答案:A解析：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

　　【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

　　第86题根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(　　)。

　　A.某日小李给小张通过银行转账40万元

　　B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

　　C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

　　D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

　　正确答案:B解析：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

　　第87题外部欺诈属于银行风险中的(　　)。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.合规风险

　　正确答案:C解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险.并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题。实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　第88题下列有关公司治理主体的说法不正确的是(　　)。

　　A.为保证董事会的独立性。董事会中应有一定数目的非执行董事

　　B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于5人

　　C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

　　D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名

　　正确答案:B解析：注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于3人。

　　第89题汇率贴水的含义是指(　　)。

　　A.官方汇率比市场汇率贵

　　B.远期汇率比即期汇率贵

　　C.官方汇率比市场汇率便宜

　　D.远期汇率比即期汇率便宜

　　正确答案:D解析：远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。

　　第90题以下说法不正确的是(　　)。

　　A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准。对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分

　　B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备

　　C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质。又带有一定债务性质的资本工具

　　D.重估储备可以列入附属资本。但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%

　　正确答案:D解析：重估储备计人附属资本的部分不超过重估储备的70%。

　　银行从业人员资格考试试题 2

　　2018初级银行从业资格考试：银行自律与市场约束2

　　11.【单选题】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

　　A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

　　B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

　　C.可不必过问，因与自己无关

　　D.应当立即追究其法律责任

　　【答案】B

　　【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

　　12.【单选题】小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（）。(2015年上半年真题)

　　A.小王的`介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

　　B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

　　C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

　　D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

　　【答案】D

　　13.【单选题】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。(2015年上半年真题)

　　A.管理人员之间统一口径

　　B.提供内部管理基本情况

　　C.提供检查经费

　　D.转移相关账本

　　【答案】B

　　【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明材料。

　　14.【判断题】银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）(2015年上半年真题)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。

　　银行从业人员资格考试试题 3

　　初级银行从业考试《法律法规》模拟题

　　1、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：B

　　参考解析：企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明.法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的由企业法人承担民事责任。

　　2、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是(　　)。

　　A.要约可以撤销和撤回

　　B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

　　C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤回

　　参考答案：D

　　参考解析：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约失效。而不是可撤销。

　　3、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。

　　A.合同成立主要是事实问题

　　B.合同生效主要是法律评价问题

　　C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

　　D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

　　参考答案：C

　　参考解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。

　　4、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起(　　)没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　A.1年内

　　B.半年内

　　C.2年内

　　D.5年内

　　参考答案：D

　　参考解析：自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)

　　5、合同撤销权的行使范围是(　　)。

　　A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限

　　B.以债权人的债权为限

　　C.以债务人能够偿还的债务为限

　　D.以债务人的所有债务为限

　　参考答案：B

　　参考解析：合同撤销权的行使范围以债权人的债务为限。

　　多选题

　　6、应收账款出质时，应收账款主要包括(　　)权利。

　　A.因票据或其他有价证券产生的付款请求权

　　B.销售产生的债权

　　C.提供服务产生的债权

　　D.出租产生的债权

　　E.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：应收账款主要包括以下权利：①销售产生的债权;②提供服务产生的债权;③出租产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供单款或其他信用产生的债权。但不包括因票据或其他有价证券而发生的付款请求权。

　　7、保证担保的范围包括(　　)。

　　A.主债权及利息

　　B.违约金

　　C.损害赔偿金

　　D.实现债权的'费用

　　E.定金

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。

　　8、下列关于合同的特征，正确的有(　　)。

　　A.合同是一种民事法律行为

　　B.当事人必须具有相应的民事行为能力

　　C.合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的

　　D.合同是多方或者多方民事法律行为

　　E.当事人意思表示真实

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：另外两个选项属于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一种民事法律行为;合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的;合同是多方或者多方民事法律行为等三个方面。

　　9、下列属于要约不得撤销的情形的有(　　)。

　　A.受要约人对要约的内容作出实质性变更

　　B.要约人确定了承诺期限

　　C.要约人以其他形式明示要约不可撤销

　　D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的

　　E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销;②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。A选项属于要约失效，注意D选项和E选项的区别。

　　10、下列属于要约失效的情形的有(　　)。

　　A.受要约人对要约的内容作出实质性变更

　　B.要约人依法撤销要约

　　C.拒绝要约的通知到达要约人

　　D.承诺期限届满.受要约人未作出承诺

　　E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满，受要约人未作出承诺;④受要约人对要约的内容作出实质性变更。E选项属于要约不得撤销的情形。

　　银行从业人员资格考试试题 4

　　2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案4

　　第 1 题：（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资

　　本稳健水平。

　　A：拨贷比

　　B：拨备覆盖率

　　C：资本充足率

　　D：平均总资产回报率

　　答案：C

　　解题思路：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节：安全性指标。

　　第 2 题：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）。

　　A：资本充足率不得低于 8%

　　B：贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%

　　C：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%

　　D：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 75%

　　E：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%

　　答案：ABCE

　　解题思路：商业银行的流动性比例应当不低于 25%。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节：流动性指标。

　　第 3 题：净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。

　　A：利率调整

　　B：贷存比

　　C：存款定活比

　　D：净息差

　　E：平均资产回报率

　　答案：ABC

　　解题思路：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节：盈利性指标。

　　第 4 题：商业银行内部控制应遵循的原则（）。

　　A：全覆盖原则

　　B：制衡性原则

　　C：审慎性原则

　　D：相匹配原则

　　E：真实性原则

　　答案：ABCD

　　解题思路：

　　商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：

　　1.全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

　　2.制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

　　3.审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

　　4.相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　本题考查的重点：教材的第十一章第二节：内部控制目标与基本原则。

　　第 5 题：资产负债管理的`策略包括（）。

　　A：资产证券化

　　B：表内资产负债匹配

　　C：内部资金转移定价

　　D：表外工具规避表内风险

　　E：利用证券化剥离表内风险

　　答案：BDE

　　解题思路：资产负债管理的策略包括：(1)表内资产负债匹配(2)表外工具规避表内风险(3)利用证券化剥离表内风险。

　　本题考查的重点：教材的第十二章第二节：资产负债管理的策略。

　　第 6 题：以下对监管资本描述正确的是( )。

　　A：它是银行资产减去负债的余额

　　B：它是银行需要保有的最低资本量

　　C：它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D：它用于防御银行的非预期损失

　　答案：C

　　解题思路：会计资本是银行资产减去负债的余额;经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。监管资本是促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

　　本题考查的重点：教材的第十三章第一节：资本的定义和分类。

　　第 7 题：按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

　　A：实收资本

　　B：优先股

　　C：资本公积可计入部分

　　D：未分配利润

　　答案：B

　　解题思路：按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

　　本题考查的重点：教材的第十三章第二节：我国银行业资本监管。

　　第 8 题：由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是（）。

　　A：操作风险

　　B：合规风险

　　C：信用风险

　　D：法律风险

　　答案：C

　　解题思路：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第一节：风险的分类。

　　第 9 题：按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为( )。

　　A：结算风险与结算前风险

　　B：系统性信用风险与非系统性信用风险

　　C：信用风险与责任风险

　　D：纯粹风险和投机风险

　　答案：B

　　解题思路：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第三节：信用风险的分类。

　　第 10 题：市场风险可以分为( )。

　　A：利率风险

　　B：汇率风险

　　C：股票价格风险

　　D：政策风险

　　E：商品价格风险

　　答案：ABCE

　　解题思路：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金风险)、股票价格风险和商品价格风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第四节：市场风险的分类。

　　银行从业人员资格考试试题 5

　　2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力试题

　　1.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险眭和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(　)。

　　A.现场检查

　　B.监管谈话

　　C.非现场监管

　　D.信息披露监管

　　2.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是(　)。

　　A.质押

　　B.一般保证

　　C.抵押

　　D.担保

　　3.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(　)。

　　A.信息披露监管

　　B.非现场监管

　　C.监管谈话

　　D.市场准人

　　4.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(　)功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.资源配置

　　D.经济调节

　　5.以下不属于礼貌服务内容的是(　)。

　　A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

　　B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

　　C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

　　D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

　　6.存款是银行最主要的`(　)。

　　A.资金来源

　　B.风险来源

　　C.资金用途

　　D.投资业务

　　7.金融衍生工具最初的目的是为了(　)。

　　A.避税

　　B.投机

　　C.升值

　　D.避险

　　8.国家开发银行成立时的主要任务是(　)。

　　A.国家重点建设项目融资

　　B.储蓄业务

　　C.支持进出口贸易融资

　　D.农业政策性贷款

　　9.以下不属于贷款承诺业务范畴的是(　)。

　　A.项目贷款承诺

　　B.开立信贷证明

　　C.银行授信额度

　　D.票据发行便利

　　10.(　)又叫做辛迪加贷款。

　　A.贸易融资贷款

　　B.流动资金循环贷款

　　C.银团贷款

　　D.项目贷款

　　11.我国目前个人住房贷款利率(　)。

　　A.实行上下限管理

　　B.上限放开，实行下限管理

　　C.上下限均放开

　　D.下限放开，实行上限管理

　　12.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，(　)对此负通知义务和举证责任。

　　A.人民法院

　　B.原担保人

　　C.贷款人

　　D.借款人

　　13.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联行为人的账户，必须经(　)批准。

　　A.当地公安部门

　　B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

　　C.地方政府

　　D.国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人

　　14.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过(　)进行管理”。

　　A.现汇账户

　　B.外汇结算账户

　　C.资本项目账户

　　D.外汇储蓄账户

　　15.定期存款和活期存款是按照(　)区分的。

　　A.账户种类不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款币种不同

　　D.客户类型不同

　　16.电话银行是通过(　)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

　　A.自助终端

　　B.移动电话技术

　　C.互联网技术

　　D.电话自动语音

　　17.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是(　)。

　　A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

　　B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

　　C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

　　D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

　　18.私人购买住房的支出属于GDP项目中的(　)。

　　A.投资

　　B.消费

　　C.出口

　　D.讲口

　　19.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(　)。

　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

　　C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

　　D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

　　20.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指(　)。

　　A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

　　B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　参考答案

　　一、单项选择题

　　1.【答案及解析】A题千是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。故选A。

　　2.【答案及解析】B保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。 ACD选项错误。故选B。

　　3.【答案及解析】D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。

　　4.【答案及解析】B A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;D选项中的经济调节功能是指借助货。币供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。

　　5.【答案及解析】D D选项属于公平对待的内容。故选D。

　　6.【答案及解析】A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。故选A。

　　7.【答案及解析】D 20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选D。

　　8.【答案及解析】A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务;B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。故选A。

　　9.【答案及解析】C C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故选C。

　　10.【答案及解析】C银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团(Syndicated Loan)的中文音译。故选C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选B。

　　12.【答案及解析】C贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。

　　13.【答案及解析】D银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联=45-为人的账户，必须经国务院银行监督管理机构或者其省级派出机构负责人批准。故选D。

　　14.【答案及解析】D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。

　　15.【答案及解析】B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款;按存款币种，可分为人民币存款和外币存款;外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选B。

　　16.【答案及解析】D 电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。

　　18.【答案及解析】A私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费中。故选A。

　　19.【答案及解析】D债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。故选D。

　　20.【答案及解析】C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。

　　银行从业人员资格考试试题 6

　　初级银行从业资格考试法律法规备考试题

　　一、单选题

　　1.(D )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

　　A.2000

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2003

　　2.(B )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.国务院

　　D.中国银行业协会

　　3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A )。

　　A.现场检查

　　B.监管谈话

　　C.非现场监管

　　D.信息披露监管

　　4.中国银行业协会的日常办事机构为(D )。

　　A.会员大会

　　B.理事会

　　C.常务理事会

　　D.秘书处

　　5.国民经济发展的总体目标一般包括(A )。

　　A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

　　B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

　　C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

　　D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长6.目前，我国统计部门公布的失业率为(A )。

　　A.城镇登记失业率

　　B.农业户口登记失业率

　　C.全部登记失业人数与全国人口的比例

　　D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

　　7.劳动力人口是指(D )。

　　A.年龄在18周岁以上的人的全体

　　B.年龄在16周岁以上的人的全体

　　C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

　　D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

　　8.通货膨胀率是衡量(D )的宏观经济目标。

　　A.经济增长

　　B.充分就业

　　C.国际收支平衡

　　D.物价稳定

　　9.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(B )。

　　A.国内生产总值物价平减指数

　　B.GDP

　　C.生产者物价指数

　　D.消费者物价指数

　　10.存款是银行最主要的(D )。

　　A.投资业务

　　B.风险暴露

　　C.资金用途

　　D.资金来源

　　11.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( C )存款利率。

　　A.可以自由浮动

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.只能有一个

　　12.存款业务按客户类型，分为个人存款和(C )。

　　A.储蓄存款

　　B.外币存款

　　C.对公存款

　　D.定期存款

　　13.定期存款和活期存款是按照(B )区分的。

　　A.客户类型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款币种不同

　　D.账户种类不同

　　14.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为 ( C )。

　　A.存款自愿

　　B.存款保险制度

　　C.存款实名制

　　D.存款登记制度

　　15.以下说法不正确的有(D )。

　　A.我国个人存款实行实名制

　　B.我国存款利息所得需缴纳利息税

　　C.我国利息税税率为20%

　　D.利息税由储户个人自觉缴纳

　　16.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是(C )。

　　A.10年以上个人定期存款

　　B.5年以上个人定期存款

　　C.个人活期存款

　　D.单位定期存款

　　17.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(D )付息。

　　A.首月20日

　　B.首月21日

　　C.末月20日

　　D.末月21日

　　18.李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是(A )。

　　A.1 000.45元

　　B.1 000.60元

　　C.1 000.56元

　　D.1 000.48元

　　19.目前，各家银行多采用(D )计算整存整取定期存款利息。

　　A.积数计息法

　　B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

　　C.由储户自己选择的计息方式

　　D.逐笔计息法

　　20.通常，整存整取的定期存款(B )。

　　A.期限越长，则利率越低

　　B.期限越长，则利率越高

　　C.利率高低与期限长短无关

　　D.相同期限，本金越高，则利率越低

　　21.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(C )计付利息。

　　A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息

　　C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

　　22.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(D )。

　　A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

　　B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的'利率计算

　　C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

　　D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　23.任民在2007年1月8日存人一笔20 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10 000元。按照积数计息法，任民支取的这lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息税后)

　　A.6.20元

　　B.5.30元

　　C.4.12元

　　D.4.96元

　　24.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是(C )。

　　A.在校初一(含初一)以上学生

　　B.在校小学六年级(含六年级)以上学生

　　C.在校小学四年级(含四年级)以上学生

　　D.未入小学的儿童

　　25.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(B )蒙受损失的可能性。

　　A.存款

　　B.资产和预期收益

　　C.声誉

　　D.自有资本金

　　26.关于国家风险，说法正确的是(B )。

　　A.通常在债权人的控制范围之内

　　B.在同一国家范围内不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　27.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B )看做对其市场价值最大的威胁。

　　A.市场风险

　　B.声誉风险

　　C.法律风险

　　D.流动性风险

　　28.在银行风险管理中，银行(A )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

　　A.高级管理层

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.股东大会

　　29.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是(A )。

　　A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

　　B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

　　C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

　　D.可以又称为“风险管理委员会”

　　30.《中国人民银行法修正案》于(C )通过。

　　A.1995年3月18日

　　B.2001年12月27日

　　C.2003年12月27日

　　D.2005年3月18日

　　银行从业人员资格考试试题 7

　　银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解析

　　1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法规，只能由( ；；）规定。【单选题】

　　A.行政法规

　　B.地方性法规

　　C.刑法

　　D.法律

　　正确答案:D

　　答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

　　3、中华人民共和国的法定货币是（）。【单选题】

　　A.人民币

　　B.美元

　　C.港元

　　D.欧元

　　正确答案:A

　　答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

　　4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的.国家机关。；【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

　　6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（；）。【单选题】

　　A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

　　B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

　　C.资产证券化不会增加企业价值

　　D.资产证券化是一种表外融资方式

　　正确答案:C

　　答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

　　7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

　　8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

　　9、商业银行理财产品可以投资于（）。【单选题】

　　A.本行信贷资产

　　B.权益类资产

　　C.其他银行业金融机构发行的理财产品

　　D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

　　正确答案:B

　　答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

　　10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

　　银行从业人员资格考试试题 8

　　2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题六

　　第51题

　　定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。

　　A.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

　　B.调整前的`利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

　　C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

　　D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]定期存款存期内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　第52题

　　下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是( )。

　　A.教育储蓄存款免征利息所得税

　　B.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款

　　C.教育储蓄存款本金无限额

　　D.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

　　第53题

　　在下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

　　A.卖出持有的央行票据

　　B.同业拆入资金

　　C.上市发行股票

　　D.将商业汇票转贴现

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]股票属于长期融资工具。

　　第54题

　　下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。

　　A.不运用或不直接运用银行的自有资金

　　B.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

　　C.商业银行直接承担市场风险

　　D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。

　　第55题

　　扣除通货膨胀影响后的利率是( )。

　　A.固定利率

　　B.实际利率

　　C.浮动利率

　　D.名义利率

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。

　　银行从业人员资格考试试题 9

　　2018年初级银行从业资格考试法律法规备考试题

　　一、单选题

　　1.从支出角度看，(C )不是GDP构成的三大部分之一。

　　A.消费

　　B.投资

　　C.净进口

　　D.净出口

　　2.在中国推动经济增长的主要力量是(B)。

　　A.出口

　　B.投资

　　C.消费

　　D.储蓄

　　3.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D )。证券从业资格考试

　　A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

　　C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的`决定功能

　　4.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B。

　　A.资本市场

　　B.场内市场

　　C.一级市场

　　D.直接融资市场

　　5.(D )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

　　A.证券公司间债券市场

　　B.场内债券市场

　　C.柜台交易债券市场

　　D.银行间债券市场

　　6.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为(D)。

　　A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

　　B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

　　C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

　　D.商业银行可用资金减少。贷款下降，导致货币供应量减少

　　7.( B)是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。

　　A.中国银行

　　B.中国人民银行

　　C.国家开发银行

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　8.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(A)。

　　A.市场准入

　　B.非现场监管

　　C.监管谈话

　　D.信息披露监管

　　9.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括(C )。

　　A.促进银行业的合法、稳健运行

　　B.维护公众对银行业的信心

　　C.维护银行业合法权益

　　D.提高银行业竞争能力

　　10.银监会的全称是(B )。

　　A.中国银行监督管理委员会

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国银监会

　　D.银行监督管理委员会

　　11.CBA的中文名称是( A)。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国银行协会

　　C.中国银行业公会

　　D.注册银行分析师

　　12.(A)是中国银行业协会的最高权力机构。

　　A.会员大会

　　B.秘书处

　　C.理事会

　　D.五个专业委员会

　　13.下列银行中不是政策性银行的是(D)。

　　A.中国农业发展银行

　　B.国家开发银行

　　C.中国进出口银行

　　D.中国邮政储蓄银行

　　14.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(B)。”

　　A.国家开发银行，责任明确的审批制

　　B.国家开发银行，公开透明的招标制

　　C.中国进出口银行，责任明确的审批制

　　D.中国进出口银行，公开透明的招标制

　　15.目前，我们所称的“五大行”是指(A)。

　　A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

　　B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

　　C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行

　　D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行

　　16.下列银行名称中有一家是不存在的，它是(B)。

　　A.北京银行

　　B.北京中关村发展银行

　　C.上海银行

　　D.上海浦东发展银行

　　17.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(D)。

　　A.花旗银行

　　B.渣打银行

　　C.东亚银行

　　D.日本输出入银行

　　18.新中国第一家信托公司是(A)。

　　A.中国国际信托投资公司

　　B.北京国际信托投资公司

　　C.上海国际信托投资公司

　　D.中国信达资产管理公司

　　19.GDP是指(B)。

　　A.国民生产总值

　　B.国内生产总值

　　C.国民收入

　　D.国民生产净值

　　20.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在(B )之中。

　　A.私人消费

　　B.投资的固定资本形成

　　C.投资的存货增加

　　D.政府消费

　　银行从业人员资格考试试题 10

　　2018年初级银行从业考试《法律法规》精选试题

　　1.(单选)公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议.并由代表(　　)以上表决权的股东通过。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　【答案】D。解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表 2/3 以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

　　2.(单选)我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的(　　)特点。

　　A.资本法定

　　B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

　　C.强调公司资本不得任意变更

　　D.股票发行价格不得低于票面金额

　　【答案】B。解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定.均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D 选项本身为正确的但不符合题意。

　　3.(单选)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(　　)。

　　①普通破产债权

　　②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

　　③破产人欠缴的税款

　　④破产费用和共益债务

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　c.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　【答案】B。解析：《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后;先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金：接着是破产人欠缴的税款;最后为普通破产债权。

　　4、公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括(　　)。

　　A.公司债券的期限为一年以上

　　B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元

　　C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

　　D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载

　　参考答案：D

　　参考解析： D选项是股票上市的条件之一。

　　5.(单选)关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是(　　)。

　　A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

　　B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人

　　C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人

　　D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人

　　【答案】C。解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。

　　6.(单选)下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是(　　)。

　　A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论

　　B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案.适时变价出售破产财产

　　C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外

　　D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售

　　【答案】A。解析：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。

　　多选题

　　1、股份有限公司申请股票上市。应当符合的奈件有(　　)。

　　A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

　　B.公司股本总额不少于人民币五千万元

　　C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民四亿元的。公开发行股份的比例为百分之十以上

　　D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载

　　E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件.并报国务院证券监督管理机构批准

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：公司股本总额不少于人民币三千万元。故B项不选。

　　2、上市公司有下列(　　)情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。

　　A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

　　B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.可能误导投资者

　　C.公司有重大违法行为

　　D.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利

　　E.证券交易所上市规则规定的其他情形

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析： D选项是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。

　　3、上市公司有下列(　　)情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。

　　A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件。在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件

　　B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.且拒绝纠正

　　C.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利

　　D.公司解散或者被宣告破产

　　E.证券交易所上市规则规定的其他情形

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　4、公司债券上市交易后，公司有下列(　　)情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。

　　A.公司有重大违法行为

　　B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件

　　C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用

　　D.未按照公司债券募集办法履行义务

　　E.公司最近二年连续亏损

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　5、根据不同的.标准，保险可以进行如下分类，包括(　　)。

　　A.按照保险的实施方式.可分为自愿保险和强制保险

　　B.按照保险对象的不同。可分为财产保险和人身保险

　　C.按照保险实施范围的不同.可分为社会保险和普通保险

　　D.按照保险承担的责任次序.可分为原保险和再保险

　　E.按照保险的内容不同.可分为医疗保险和养老保险

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。

　　6、信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有(　　)。

　　A.设立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产

　　C.信托财产与受托人固有财产相区别.不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产

　　E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　7、票据上不得更改的记载事项包括(　　)。

　　A.出票人签章

　　B.付款人名称

　　C.收款人名称

　　D.日期

　　E.票据金额

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改.更改时应当由原记载人签章证明。

　　8、出票包括(　　)行为。

　　A.保证

　　B.做成

　　C.承兑

　　D.交付

　　E.背书

　　参考答案：B,D

　　参考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

　　9、下列关于票据行为的说法，正确的有(　　)。

　　A.承兑是汇票独有的不适用于本票和支票

　　B.保证适用于汇票和本票.不适用于支票

　　C.出票包括“做成”和“交付”两种行为

　　D.背书是票据转让的主要方法

　　E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行

　　参考答案：A,B,C,D

　　银行从业人员资格考试试题 11

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案1

　　第1题国家开发银行的成立时间是(　　)。

　　A.1994年3月

　　B.1994年4月

　　C.1994年11月

　　D.1994年12月

　　您的答案:A正确答案:A解析：国家开发银行成立于1994年3月。中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。

　　第2题中国邮政储蓄银行的挂牌时间是(　　)。

　　A.2005年10月27日

　　B.2006年12月31日

　　C.2007年3月20 日

　　D.2012年1月21日

　　正确答案:C解析： 2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌;2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

　　第3题下列不属于贷款公司的经营业务范围的是(　　)。

　　A.办理各项贷款

　　B.提供购车贷款业务

　　C.办理资产转让

　　D.办理贷款项下的结算

　　正确答案:B解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银监会批准的其他资产业务。

　　第4题下列关于消费金融公司的说法错误的是(　　)。

　　A.消费金融公司不吸收公众存款

　　B.消费金融公司以小额、分散为原则

　　C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

　　D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

　　正确答案:D解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款.以小额、分散为原则.为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的`非银行金融机构。

　　第5题经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是(　　)。

　　A.市场汇率

　　B.套算汇率

　　C.有效汇率

　　D.浮动汇率

　　正确答案:C解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。

　　第6题 (　　)国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单.也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

　　A.2012年9月5日

　　B.2012年9月6日

　　C.2012年9月7日

　　D.2012年9月8日

　　正确答案:C解析： 2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信货资产证券化产品。

　　第7题商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为(　　)。

　　A.个人卡和单位卡

　　B.商务差旅卡和商务采购卡

　　C.贷记卡和准贷记卡

　　D.转账卡、专用卡和储值卡

　　正确答案:A解析：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。

　　第8题下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是(　　)。

　　A.外部监事工作情况

　　B.独立董事工作情况

　　C.年度内召开股东大会情况

　　D.股东大会构成及其基本情况

　　正确答案:D解析：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况;(2)董事会构成及其工作情况;(3)独立董事工作情况;(4)监事会构成及其工作情况;(5)外部监事工作情况;(6)高级管理层构成及其基本情况;(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬;(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况;(9)银行对本行公司治理的整体评价;(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。

　　第9题以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是(　　)。

　　A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

　　B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

　　C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

　　D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

　　正确答案:D解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。拨备覆盖率不低于150%。

　　第10题 “超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的(　　)。

　　A.核心一级资本

　　B.其他一级资本

　　C.二级资本

　　D.资本扣减项

　　正确答案:C解析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

　　银行从业人员资格考试试题 12

　　银行从业资格考试《银行业法律法规（初级）》历年真题

　　1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法规，只能由( ；；）规定。【单选题】

　　A.行政法规

　　B.地方性法规

　　C.刑法

　　D.法律

　　正确答案:D

　　答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

　　3、中华人民共和国的法定货币是（）。【单选题】

　　A.人民币

　　B.美元

　　C.港元

　　D.欧元

　　正确答案:A

　　答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

　　6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（；）。【单选题】

　　A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

　　B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

　　C.资产证券化不会增加企业价值

　　D.资产证券化是一种表外融资方式

　　正确答案:C

　　7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的.权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

　　8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

　　9、商业银行理财产品可以投资于（）。【单选题】

　　A.本行信贷资产

　　B.权益类资产

　　C.其他银行业金融机构发行的理财产品

　　D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

　　正确答案:B

　　10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

　　银行从业人员资格考试试题 13

　　2018年初级银行从业资格考试法律法规专项习题

　　1. 银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程(T)

　　2. 在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。(F)

　　3. 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的'基础。(T)

　　4. 风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。(T)

　　5. 情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。(T)

　　6. 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。(F)

　　7. 监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。(F)

　　8. 资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。(F)

　　9. 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。(T)

　　10. 《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。(T)

　　银行从业人员资格考试试题 14

　　银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题答案解答

　　1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。【多选题】

　　A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

　　B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

　　C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

　　D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　E.提高客户的金融素质

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离。

　　2、银行业工作人员在工作中，可以( )。【单选题】

　　A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C.劝阻同事行贿受贿

　　D.离职的时候把客户的资料一起带走

　　正确答案:C

　　答案解析:银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

　　3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。【单选题】

　　A.定期存款不能提前支取

　　B.所有存款种类，均按复利计算利息

　　C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

　　D.存款人必须使用实名

　　正确答案:D

　　答案解析:选项A说法错误：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；

　　4、出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。【多选题】

　　A.国际保理

　　B.打包放款

　　C.出口押汇

　　D.福费廷

　　E.出口票据贴现

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:选项ABCDE正确。出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。

　　5、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。【单选题】

　　A.通知存款

　　B.定期整存整取存款

　　C.活期存款

　　D.存本取息存款

　　正确答案:C

　　答案解析:选项C正确。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计付息。

　　6、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括（）【多选题】

　　A.风险管理

　　B.内部控制

　　C.资本充足率

　　D.资产质量

　　E.损失准备金

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、换脸交易、资产流动性等内容

　　7、一般情况下，货币需求量与收入水平成（；）。【单选题】

　　A.正比

　　B.反比

　　C.不构成比例

　　D.以上都不对

　　正确答案:A

　　答案解析:选项A正确。一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

　　8、现金漏损率通常用（；）表示。【单选题】

　　B.c

　　C.e

　　正确答案:B

　　答案解析:选项B：c表示现金漏损率；选项A：是法定存款准备金率；选项C：e是超额准备金率；选项D：是定期存款的存款准备金率。

　　9、（）向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润。【单选题】

　　A.发卡机构

　　B.收单机构

　　C.合作商户

　　D.银行卡组织

　　正确答案:C

　　答案解析:持卡人是银行卡交易的.发起方，持卡人使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务；合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润（选项C正确）；发卡机构指向持卡人发行银行卡的机构，可以是银行，也可以是其他非银行机构（例如美国运通公司等）；收单机构在审核商户的各项资质后，与其签约成为该收单机构的合作商户，收单机构为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务。

　　10、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。【单选题】

　　A.支取日挂牌公告的活期存款利率

　　B.开户日挂牌公告的活期存款利率

　　C.支取日挂牌公告的定期存款利率

　　D.开户日挂牌公告的定期存款利率

　　正确答案:A

　　答案解析:提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　银行从业人员资格考试试题 15

　　2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题

　　第1题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。

　　A 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

　　B 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

　　C 是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

　　D 是实现银行经营目标的一个重要手段

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

　　第2题：债券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 贴现

　　C 付息

　　D 利随本清

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。

　　第3题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。

　　A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

　　B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

　　C 近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

　　D 属于行贿

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　第4题： ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

　　A 企业信息咨询业务

　　B 资产管理顾问业务

　　C 私人银行业务

　　D 财务顾问业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：考查几种咨询顾问业务的服务内容。私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。

　　第5题：中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

　　A 在公开市场上买回证券

　　B 提高存款准备金率

　　C 提高再贴现率

　　D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

　　第6题：银行及其他金融机构相互之间进行短期的.资金借贷称为( )。

　　A 同业存放

　　B 同业存贷

　　C 同业拆借

　　D 同业回购

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。

　　同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

　　第7题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

　　A 股东

　　B 董事、高级管理人员

　　C 普通工作人员

　　D 客户

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。

　　第8题： ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A 《反洗钱法》

　　B 《银行业监督管理法》

　　C 《金融机构反洗钱规定》

　　D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　【正确答案】：D

　　第9题：发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。

　　A 公司贷款

　　B 项目贷款

　　C 关联企业贷款

　　D 贷款

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：关键词：项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

　　第10题：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1个月

　　D 半年

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。

　　第11题：在我国商业银行创新中，( )。

　　A 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

　　B 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

　　C 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

　　D 不必考虑金融产品的创新

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。

　　第12题： ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。

　　A 投责发生制

　　B 配比原则

　　C 收付实现制

　　D 收付现金制

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。

　　第13题：下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。

　　A 在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

　　B 银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束

　　C 于2004年6月正式发表

　　D 《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

　　第14题：商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

　　A 贷款业务

　　B 存款业务

　　C 同业拆借业务

　　D 支付结算业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

　　第15题：对内币值稳定指的是( )。

　　A 人民币币值稳定

　　B 外币币值稳定

　　C 国内物价稳定

　　D 汇率稳定(是对外币值稳定)

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。

　　币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

　　第16题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )

　　A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C 为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

　　第17题：以下不属于会计结果的是( )。

　　A 资产负债表

　　B 利润表

　　C 现金流量表

　　D 所有者权益

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

　　第18题：物价稳定是要保持( )的大体稳定.避免出现高通货膨胀。

　　A 生产者物价水平

　　B 消费者物价水平

　　C 国内生产总值

　　D 物价总水平

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。

　　第19题：银行业从业人员在工作中，可以( )。

　　A 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C 劝阻同事行贿受贿

　　D 以上都可以

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

　　第20题：托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

　　A 商业信用

　　B 银行信用

　　C 政府信用

　　D 个人信用

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。

　　银行从业人员资格考试试题 16

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案6

　　第41题期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是(　　)。

　　A.临时流动资金贷款

　　B.短期流动资金贷款

　　C.中期流动资金贷款

　　D.流动资金循环贷款

　　正确答案:B解析：短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。故本题选B。

　　【专家点拨】流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。(1)临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。(2)短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。(3)中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

　　第42题单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正确答案:B解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%.

　　第43题债券票面利息与购买价格之间的比率是(　　)。

　　A.名义收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正确答案:C解析：名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率：即期收益率.是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。

　　第44题 (　　)是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.掉期

　　D.期权

　　正确答案:A解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产.包括利率远期合约和远期外汇合约。

　　第45题以下银行业务中不存在信用风险的业务是(　　)。

　　A.同业交易

　　B.贸易融资

　　C.外汇交易

　　D.代收代付

　　正确答案:D解析：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

　　第46题李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存人一笔10000元的活期存款。假定年利率隽1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18 日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正确答案:D解析：活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2013年6月18日查询存款金额时.还未到该季度的结息日，因此她只能在ATM机上看到其本金10000.O0元。

　　第47题根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__________核心资本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正确答案:D解析：根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。