银行业专业人员资格考试试题（精选15套）
无论是在学习还是在工作中，我们会经常接触并使用考试题，借助考试题可以更好地考核参考者的知识才能。你所见过的考试题是什么样的呢？下面是小编为大家收集的银行业专业人员资格考试试题（精选15套），欢迎大家分享。
银行业专业人员资格考试试题 1
银行从业考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题
1、票据的融资作用主要是通过票据转贴现来实现的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:票据的融资作用主要是通过票据来实现的。
2、银行业从业人员应该尊重同事的( )。【多选题】
A.个人隐私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.个人习惯
正确答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
3、根据我国《票据法》规定，票据权利包括( )。【多选题】
A.付款请求权
B.利益返还请求权
C.票据返还请求权
D.追索权
E.救济权
正确答案:A、D
答案解析:票据权利包括付款请求权和追索权。
4、银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（ ）。【单选题】
A.剩余的期限按新调整的利率计息
B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息
C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息
D.剩余的期限按活期存款利率计息
正确答案:B
答案解析:选项B正确。若遇有利率调整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
5、下列选项中属于无效合同的有( )。【多选题】
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益而签订的合同
C.以合法形式掩盖非法目的签订的合同
D.损害社会公共利益的合同
E.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:无效合同的'5种情形：
(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益；(2)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。
6、在现实中，以下活期存款说法正确的是( )。【单选题】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作为存取凭证。
B.活期存款通常1元起存，只能以银行卡作为存取凭证。
C.活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
D.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
正确答案:C
答案解析:选项C说法正确：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
7、商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
8、只有商业银行才有权经营活期存款。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。
9、（ ）是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。【单选题】
A.风险限额
B.授权限额
C.交易限额
D.止损限额
正确答案:C
答案解析:交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
10、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )或超过( )元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。【单选题】
A.5%；300万
B.3%；500万
C.5%；500万
D.3%；300万
正确答案:C
答案解析:对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
银行业专业人员资格考试试题 2
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案3
第 1 题：宏观经济发展总体目标包括( )。
A：经济增长
B：充分就业
C：物价稳定
D：国际收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解题思路：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
本题考查的重点：教材的第一章第一节： 宏观经济发展目标。
第 2 题：影响行业兴衰的主要因素包括( )。
A：技术进步
B：政府政策
C：社会变化
D：经济全球化
E：消费结构变化
答案： ABCD
解题思路：影响行业兴衰的主要因素 1.技术进步;2.政府政策;3.行业组织创新;4.社会变化;5.经济全球化。
本题考查的重点：教材的第一章第二节： 行业分析基本内容。
第 3 题：货币的职能是货币本质的具体体现，包括( )。
A：价值尺度
B：流通手段
C：贮藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解题思路：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。
本题考查的重点：教材的第二章第一节： 货币本质与职能。
第 4 题：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A：货币供应量;基础货币
B：基础货币;高能货币
C：基础货币;流通中现金
D：基础货币;货币供应量
答案：D
解题思路：我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
本题考查的重点：教材的第二章第二节： 货币政策的目标。
第 5 题：下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（ ）。
A：固定利率便于计算成本和收益
B：浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用
C：浮动利率便于计算与预测成本和收益
D：固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化
答案： C
解题思路：浮动利率不便于计算与预测成本和收益 。
本题考查的重点：教材的第二章第三节： 利息率的主要种类。
第 6 题：与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。
A：融资期限长
B：风险小
C：流动性相对较差
D：收益较高
E：偿还期短
答案： ACD
解题思路：与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长;流动性相对较差;风险大而收益较高。
本题考查的.重点：教材的第三章第一节： 金融市场种类。
第 7 题：下列属于直接融资工具的是（ ）。
A：银行债券
B：人寿保险单
C：企业债券
D：可转让大额存单
答案： C
解题思路：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
本题考查的重点：教材的第三章第一节： 金融工具。
第 8 题：下列属于我国货币市场的是( )。
A：同业拆借市场
B：债券市场
C：股票市场
D：期货市场
答案： A
解题思路：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场一起构成我国的货币市场。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 货币市场。
第 9 题：我国的资本市场主要包括( ) 。
A：同业拆借市场、回购市场和票据市场
B：股票市场和债券回购市场
C：债券市场和股票市场
D：股票市场、外汇市场、票据市场
答案： C
解题思路：资本市场主要包括债券市场和股票市场。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 资本市场。
第 10 题：根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。
A：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B：商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C：商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D：商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
答案：A
解题思路：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
本题考查的重点：教材的第三章第三节： 金融监督管理机构。
银行业专业人员资格考试试题 3
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题三
第1题
发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。
A.公司贷款
B.项目贷款
C.关联企业贷款
D.助学贷款
【正确答案】：A
[答案解析]此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排除。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人。
发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
第2题
下列关于我国国债的说法中，不正确的是( )。
A.国债分为记账式国债和储蓄国债两种
B.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道
C.凭证式国债的利息收入需缴所得税
D.储蓄国债(电子式)是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券
【正确答案】：C
[答案解析]国债的利息收入不用缴纳所得税。
第3题
甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。
A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙
【正确答案】：D
[答案解析]考核票据行为的种类。
第4题
商业银行的'长期借款一般采用( )。
A.抵押贷款形式
B.发行金融债券形式
C.向中央银行借款形式
D.质押借款形式
【正确答案】：B
[答案解析]长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。
第5题
国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率;中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于( )。
A.财政货币双松政策
B.财政货币双紧政策
C.紧财政松货币政策
D.紧货币松财政政策
【正确答案】：C
[答案解析]考核财政政策和货币政策的配合。
第6题
提前支取的定期储蓄存款支取部分按( )计付利息。
A.存入日挂牌公告的活期存款利率
B.存入日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.支取日挂牌公告的定期存款利率
【正确答案】：C
[答案解析]提前支取的定期储蓄存款支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
银行业专业人员资格考试试题 4
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案5
单项选择题
第31题 监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的( )进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
A.股东大会
B.董事、高级管理人员
C.风险管理委员会
D.监事会
正确答案:B解析： 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
第32题 在我国.最重要的企业法人形式为( )。
A.机关
B.事业单位
C.公司
D.社会团体
正确答案:C解析： 在我国，公司是最重要的企业法人形式。
第33题 以下对监管资本描述正确的是( )。
A.它也称为风险资本
B.它是防止银行倒闭的最后防线
C.它是银行资产减去负债的余额
D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的'资本量
正确答案:D解析： 银行资产减去负债的余额是会计资本;防止银行倒闭的最后防线是经济资本.也称为风险资本;监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
第34题 广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是( )。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收
正确答案:A解析： 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
第35题 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉。促进银行业的健康发展。”
A.专业能力和道德水平
B.整体素质和职业道德水准
C.职业道德和信用水平
D.专业素质和知识水平
正确答案:B解析： 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化.维护银行业良好信誉.促进银行业的健康发展.
第36题 关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是( )。
A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B.经营者销售或购买商品或服务.可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务.不可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务.可以给中间人佣金
正确答案:C解析： 《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账;接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。
第37题 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况.该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
正确答案:B解析： 银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
第38题 下列贷款中，贷款期限上限最低的是( )。
A.国家助学贷款
B.一般商业性助学贷款
C.二手车消费贷款
D.自用车消费贷款
正确答案:C解析： 国家助学贷款上限为10年;一般商业性助学贷款上限为8年;二手车或商用车消费贷款上限为3年：自用车消费贷款上限为5年。
第39题 看涨期权买方的最大损失为( )。
A.零
B.期权费
C.无穷大
D.以上都不对
正确答案:B解析： 对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。当标的物涨价时.看涨期权方买人标的物，收益为溢价减去期权费。当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。
【专家点拨】期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。
第40题 在国际收支衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
正确答案:A解析： 在国际收支的衡量指标中，贸易收支是国际收支中最主要的部分。
银行业专业人员资格考试试题 5
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案1
单项选择题
第1题 国家开发银行的成立时间是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正确答案:A解析： 国家开发银行成立于1994年3月。中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。
第2题 中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正确答案:C解析： 2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌;2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。
第3题 下列不属于贷款公司的经营业务范围的是( )。
A.办理各项贷款
B.提供购车贷款业务
C.办理资产转让
D.办理贷款项下的结算
正确答案:B解析： 提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银监会批准的其他资产业务。
第4题 下列关于消费金融公司的说法错误的是( )。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务
正确答案:D解析： 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款.以小额、分散为原则.为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
第5题 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。
A.市场汇率
B.套算汇率
C.有效汇率
D.浮动汇率
正确答案:C解析： 双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。
第6题 ( )国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单.也是迄今为止单笔规模最大的.信贷资产证券化产品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正确答案:C解析： 2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信货资产证券化产品。
第7题 商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为( )。
A.个人卡和单位卡
B.商务差旅卡和商务采购卡
C.贷记卡和准贷记卡
D.转账卡、专用卡和储值卡
正确答案:A解析： 按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。
第8题 下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是( )。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况
正确答案:D解析： 商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况;(2)董事会构成及其工作情况;(3)独立董事工作情况;(4)监事会构成及其工作情况;(5)外部监事工作情况;(6)高级管理层构成及其基本情况;(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬;(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况;(9)银行对本行公司治理的整体评价;(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。
第9题 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是( )。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
正确答案:D解析： 《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。拨备覆盖率不低于150%。
第10题 “超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的( )。
A.核心一级资本
B.其他一级资本
C.二级资本
D.资本扣减项
正确答案:C解析： 商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
银行业专业人员资格考试试题 6
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解答
1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。
2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
正确答案:D
答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。
3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】
A.人民币
B.美元
C.港元
D.欧元
正确答案:A
答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。
4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。
6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式
正确答案:C
答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。
7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的'。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。
9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】
A.本行信贷资产
B.权益类资产
C.其他银行业金融机构发行的理财产品
D.本行发行的次级档信贷资产支持证券
正确答案:B
答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。
10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。
银行业专业人员资格考试试题 7
银行从业资格考试初级法律法规训练题
一、单顶选择题
1.金融犯罪的客体是( )。
A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。
A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪
4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。
A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序
5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。
A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪
6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度
7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。
A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪
8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。
A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪
9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。
A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪
10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。
A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于
11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生
12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪
13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。
A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪
14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
16.盗窃信用卡并使用的，是( )。
A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪
17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。
A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构
18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。
A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r
19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪
20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。
A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r
D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的`是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
参考答案与解析
一、单项选择题
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。
3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。
10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。
11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。
13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。
15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。
18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。
21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。
银行业专业人员资格考试试题 8
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案2
单项选择题
第11题 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是( )。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%
正确答案:D解析： 2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。
第12题 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。
A.绩效管理
B.风险管理
C.资源配置
D.风险控制
正确答案:B解析： 经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：(1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。
第13题 下列不属于合规管理的重点内容的是( )。
A.建设强有力的合规文化
B.建立符合政策法规的合规目标
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.建立有效的合规风险管理体系
正确答案:B解析： 合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。
第14题 冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正确答案:C解析： 冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
第15题 经济资本计量不包括( )的`计量。
A.经济资本供给量
B.经济资本需求量
C.经济资本缓冲量
D.经济资本损失量
正确答案:D解析： 经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
第16题 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是( )。
A.个人活期存款
B.3年期的储蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正确答案:A解析： 活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。
第17题 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
正确答案:C解析： 私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
第18题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统
正确答案:A解析： 大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。
第19题 下列属于商业银行承诺业务的是( )。
A.银行保函
B.项目贷款承诺
C.不可撤销信用证
D.备用信用证
正确答案:B解析： 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
第20题 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，( )，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批
B.审贷结合。分级审批
C.审贷分离，分级审批
D.审贷结合，集中审批
正确答案:C解析： 略
银行业专业人员资格考试试题 9
银行从业资格考试法律法规模拟试题：第七章
一、单项选择题
1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人
2.下列属于法人的是( )。
A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体
D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位
3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人
4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人
5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为恶意的
C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
6.下列可以作为抵押的财产是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押
7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年
9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生一次效力
C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的内部管辖关系 ‘
B.公司的外部控制或附属关系
C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让
D.公司股东承担责任的范围和形式
12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。
A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序
13.( )是公司的经营决策机构。
A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理
14.国有独资公司是一类特殊的( )。
A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司
15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的.顺利流通。
A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性
17.代理活动涉及几方主体( )。
A.单方 B.双方 C.三方 D.四方
18.关于合同的理解，错误的是( )。
A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须平等
C.自然人之间不能设立合同关系
D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。
A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的须确定和可能
D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
20.合同成立需要具备要约和( )阶段。
A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记
一、单项选择题参考答案与解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。
6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。
8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。
11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
银行业专业人员资格考试试题 10
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题一
第1题
银行业从业人员应当了解客户，不得( )。
A.了解客户资金调拨的用途
B.为客户开立匿名账户
C.了解客户的风险承受能力
D.了解客户的业务状况
【正确答案】：B
[答案解析] 根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解A、C、D选项所列的'客户情况。B选项的行为违反了《反洗钱法》的有关规定，属于违规操作。
第2题
某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正确答案】：C
第3题
中国银行业协会是( )。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
【正确答案】：A
第4题
票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
【正确答案】：C
[答案解析] 正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。
第5题
银行本票提示付款期限为( )。
A.两个月
B.三个月
C.四个月
D.五个月
【正确答案】：A
[答案解析] 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。
第6题
下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债
【正确答案】：C
[答案解析] 17世纪，英国政府经议会批准，开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。在美国，经权威性资信评级机构评定为最高资信等级(AAA级)的债券，也称“金边债券”。后来，“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。
银行业专业人员资格考试试题 11
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题答案解答
1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。【多选题】
A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露
C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E.提高客户的金融素质
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离。
2、银行业工作人员在工作中，可以( )。【单选题】
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.离职的时候把客户的资料一起带走
正确答案:C
答案解析:银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。【单选题】
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
D.存款人必须使用实名
正确答案:D
答案解析:选项A说法错误：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；
4、出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（ ）。【多选题】
A.国际保理
B.打包放款
C.出口押汇
D.福费廷
E.出口票据贴现
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。
5、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。【单选题】
A.通知存款
B.定期整存整取存款
C.活期存款
D.存本取息存款
正确答案:C
答案解析:选项C正确。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计付息。
6、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括（ ）【多选题】
A.风险管理
B.内部控制
C.资本充足率
D.资产质量
E.损失准备金
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、换脸交易、资产流动性等内容
7、一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。【单选题】
A.正比
B.反比
C.不构成比例
D.以上都不对
正确答案:A
答案解析:选项A正确。一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。
8、现金漏损率通常用（ ）表示。【单选题】
A.
B.c
C.e
D.
正确答案:B
答案解析:选项B：c表示现金漏损率；选项A：是法定存款准备金率；选项C：e是超额准备金率；选项D：是定期存款的存款准备金率。
9、（ ）向持卡人提供银行卡交易的`受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润。【单选题】
A.发卡机构
B.收单机构
C.合作商户
D.银行卡组织
正确答案:C
答案解析:持卡人是银行卡交易的发起方，持卡人使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务；合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润（选项C正确）；发卡机构指向持卡人发行银行卡的机构，可以是银行，也可以是其他非银行机构（例如美国运通公司等）；收单机构在审核商户的各项资质后，与其签约成为该收单机构的合作商户，收单机构为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务。
10、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。【单选题】
A.支取日挂牌公告的活期存款利率
B.开户日挂牌公告的活期存款利率
C.支取日挂牌公告的定期存款利率
D.开户日挂牌公告的定期存款利率
正确答案:A
答案解析:提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
银行业专业人员资格考试试题 12
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案9
单项选择题
第71题 银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指( )。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育
正确答案:A解析： 在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任.真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定.履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。
第72题 以下说法错误的是( )。
A.一般存款账户可以办理现金缴存.但不得办理现金支取
B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年
正确答案:D解析： 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
第73题 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
正确答案:D解析： 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
第74题 支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的`银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是( )。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
正确答案:B解析： 转账支票只能用于转账，不能支取现金。
第75题 ( )是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。
A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场
正确答案:C解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。
第76题 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
正确答案:C解析： 禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定;义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A选项属于禁止性规定;B、D两项属于义务性规定。
第77题 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是( )。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
正确答案:D解析： 当事人可以委托代理人订立合同，D选项错误。
【专家点拨】根据合同法规定的合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体.他们的法律地位应该是平等的。同时。合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗、胁迫、显失公平等情形合同无效，故保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务。
第78题 银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括( )。
A.风险管理状况
B.企业文化活动
C.财务会计报告
D.董事和高级管理人员变更
正确答案:B解析： 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
第79题 下列关于商业贷款业务的表述，正确的是( )。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
D.应当对借款人的借款用途进行严格审查
正确答案:D解析： 略
第80题 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇.需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
正确答案:B解析： 通过个人外汇买卖业务，通过现钞现汇的买卖，以汇率变化为杠杆来赚取差价，进行投资，这是银行为大家提供的一项有偿服务。而且题干已经告诉我们，银行开展个人理财业务鼓励的是钞变钞、汇变汇的原则进行交易，故在现钞和现汇(即钞变汇)的兑换过程中，银行会收取手续费。A选项错误。相应的，B选项就是正确的
银行业专业人员资格考试试题 13
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案3
单项选择题
第11题 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是( )。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%
正确答案:D解析： 2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。
第12题 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。
A.绩效管理
B.风险管理
C.资源配置
D.风险控制
正确答案:B解析： 经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：(1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。
第13题 下列不属于合规管理的重点内容的是( )。
A.建设强有力的合规文化
B.建立符合政策法规的合规目标
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.建立有效的合规风险管理体系
正确答案:B解析： 合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。
第14题 冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正确答案:C解析： 冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
第15题 经济资本计量不包括( )的计量。
A.经济资本供给量
B.经济资本需求量
C.经济资本缓冲量
D.经济资本损失量
正确答案:D解析： 经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
第16题 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是( )。
A.个人活期存款
B.3年期的'储蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正确答案:A解析： 活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。
第17题 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
正确答案:C解析： 私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
第18题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统
正确答案:A解析： 大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。
第19题 下列属于商业银行承诺业务的是( )。
A.银行保函
B.项目贷款承诺
C.不可撤销信用证
D.备用信用证
正确答案:B解析： 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
第20题 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，( )，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批
B.审贷结合。分级审批
C.审贷分离，分级审批
D.审贷结合，集中审批
正确答案:C解析： 略
银行业专业人员资格考试试题 14
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案10
单项选择题
第81题 ( )是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理
正确答案:D解析： 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对入主观上为善意.因而可以向被代理人主张代理的效力。
第82题 下列解散情形出现时。公司不必进行清算、清理债权债务的是( )。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
正确答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83题 下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是( )。
A.利率优惠.按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B.存期灵活.最长存期为6年
C.总额控制.本金合计最高限额为5万元
D.分次存入.分次支取
正确答案:B解析： A选项应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：C选项应为本金合计最高限额为两万元：D选项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84题 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院
正确答案:B解析： 此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的：或债务人以明显不合理的低价转让财产。对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
第85题 关于合同生效要件的说法不正确的是( )。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
正确答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。
【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。
第86题 根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的'规定，下列属于大额交易的是( )。
A.某日小李给小张通过银行转账40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款
C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
正确答案:B解析： 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。
第87题 外部欺诈属于银行风险中的( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险
正确答案:C解析： 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险.并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题。实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
第88题 下列有关公司治理主体的说法不正确的是( )。
A.为保证董事会的独立性。董事会中应有一定数目的非执行董事
B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于5人
C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名
正确答案:B解析： 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于3人。
第89题 汇率贴水的含义是指( )。
A.官方汇率比市场汇率贵
B.远期汇率比即期汇率贵
C.官方汇率比市场汇率便宜
D.远期汇率比即期汇率便宜
正确答案:D解析： 远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。
第90题 以下说法不正确的是( )。
A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准。对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分
B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质。又带有一定债务性质的资本工具
D.重估储备可以列入附属资本。但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%
正确答案:D解析： 重估储备计人附属资本的部分不超过重估储备的70%。
银行业专业人员资格考试试题 15
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案11
二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
第91题 制定和执行货币政策的目标有( )。
A.促进经济的增长
B.保持货币币值的稳定
C.加大监管部门的监管力度
D.加快金融市场的发展
E.防范和化解金融风险
正确答案:A,B解析： 中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。
第92题 下列属于中国银监会的具体监管目标的有( )。
A.努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定
B.通过审慎有效的监管。维护公众对银行业的信心
C.通过审慎有效的监管.保护广大存款者和消费者的利益
D.通过审慎有效的监管.保护存款人和其他客户的合法权益
E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别
正确答案:A,B,D,E解析： 中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管。保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定。
第93题 商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。
A.审批授信
B.资金垫付
C.商户资质审核
D.交易授权
E.获取交易授权
正确答案:B,C,E解析： 信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。
第94题 《第三版巴塞尔协议》的监管内容有( )。
A.建立国际统一的流动性监管框架
B.加强市场约束和公司治理
C.总资本充足率为8%
D.缓解银行体系顺周期性
E.普通股一级资本充足率为4%
正确答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的`2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%.总资本充足率维持8%不变。
第95题 下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有( )。
A.盈余公积
B.未分配利润
C.贷款损失准备缺口
D.一般风险准备
E.资产证券化销售利得
正确答案:A,B,D解析： 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。
第96题 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主有( )。
A.第一层次为最低资本要求
B.第二层次为核心资本要求
C.第二层次为周期资本要求
D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求
E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求
正确答案:A,D解析： 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求：第三层次为系统重要性银行附加资本要求：第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。
第97题 操作风险的表现形式有( )。
A.外部欺诈
B.无形资产损失
C.信息科技系统事件
D.客户、产品及业务做法有问题
E.就业制度和工作场所安全性有问题
正确答案:A,C,D,E解析： 操作风险的七种表现形式：(1)内部欺诈;(2)外部欺诈;(3)就业制度和工作场所安全性有问题;(4)客户、产品及业务做法有问题;(5)实物资产损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。
第98题 商业银行内部控制的构成要素有( )。
A.内部控制技术
B.监督评价与纠正
C.风险识别与评估
D.内部控制措施
E.信息交流与反馈
正确答案:B,C,D,E解析： 商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。
第99题 内部控制的重点内容包括( )的内部控制。
A.会计
B.审计
C.授信
D.资金业务
E.计算机信息系统
正确答案:A,C,D,E解析： 根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面.
第100题 破坏银行管理罪包括( )。
A.高利转贷罪
B.违规出具金融票证罪
C.持有、使用假币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
E.对违法票据承兑、付款、保证罪
正确答案:A,B,E解析： 破坏银行管理罪包括：(1)非法吸收公众存款罪;(2)高利转贷罪;(3)违法发放贷款罪;(4)吸收客户资金不入账罪;(5)伪造、变造金融票证罪;(6)违规出具金融票证罪;(7)对违法票据承兑、付款、保证罪;(8)骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;(9)背信运用受托财产罪;(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。
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