2017银行从业资格考试《个人贷款》预习题及答案
预习题一：
多选题
1.个人征信系统信息来源，主要包括( )。
A.客户通过银行办理贷款业务
B.客户通过银行办理信用卡业务
C.客户通过银行办理担保业务
D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接
E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接
2.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。
A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B.档案借(查)阅管理
C.档案移交及管理
D.档案的退回和销毁
E.档案的丢失挂失
3.个人质押贷款的对象主要满足的条件包括( )。
A.在中国境内居住
B.具有完全民事行为能力的自然人
C.提供银行认可的有效质物作质押担保
D.良好的信誉
E.在贷款行有个人结算账户
4.个人征信异议的处理方法正确的有( )。
A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
5.常见的个人贷款营销渠道包括( )。
A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.营销人员营销
E.介绍营销
6.网点机构营销渠道可以分为( )营销渠道。
A.全方位
B.专业性
C.高端化
D.零售型
E.低端化
7.从市场分，中国银行营销人员可以分为( )。
A.市场开拓经理
B.市场维护经理
C.风险经理
D.营销决策人员
E.执行经理’
8.个人信用贷款额度主要是根据申请人的( )。
A.社会地位
B.生活水平
C.信用等级
D.信用记录
E.收入情况
9.从职业分，中国银行营销人员可以分为( )。
A.职业经理
B.非职业经理
C.产品经理
D.项目经理
E.执行经理
10.个人抵押授信贷款后检查应注意( )。
A.借款人还款情况
B.借款人住址变化
C.借款人收入变化
D.担保变化
E.借款人身体状况
11.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有( )。
A.国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款
B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式
C.学生可使用国家助学贷款购买高级流行服饰、数码相机等产品
D.学生办理国家助学贷款不需要提供担保
E.国家承担国家助学贷款的全部利息
12.个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括( )。
A.利息
B.违约金
C.贷款本金
D.损害赔偿金
E.实现债权的费用
13.我国可以作为个人质押贷款质押物的包括( )。
A.本票
B.仓单
C.应收账款
D.可以转让的基金份额
E.可以转让的注册商标专用权中的财产权
14.对于商用房贷款的'支付管理，说法正确的有( )。
A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付
B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请
C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证
E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证
15.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括( )。
A.具有中华人民共和国国籍
B.成绩排名在班级前30%
C.无法支付正常完成学业所需的基本费用
D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意
E.无违法违纪行为
16.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有( )。
A.质押
B.以所购车抵押
C.房产抵押
D.第三方保证
E.购买保险
17.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有( )。
A.经济增长速度
B.政府政策
C.物价
D.劳动力情况
E.政府办事效率
18.国家助学贷款的还款方式有( )。
A.等额变更还款法
B.每月还息到期还本
C.等额本金还款法
D.等额本息还款法
E.等比累进还款法
19.职能型营销组织分为( )等几级。
A.总行
B.分行
C.支行
D.代表处
E.临时代办处
20.银行营销管理包括( )等过程。
A.计划
B.组织
C.领导
D.控制
E.营销
参考答案：
1.【答案】ABCDE。解析：此外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接。
2.【答案】ABCD。解析：根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。
3.【答案】BC。解析：个人质押贷款的对象主要满足以下两个条件：①具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人;②提供银行认可的有效质物作质押担保。
4.【答案】ABC。解析：征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
5.【答案】ABC。解析：常见的个人贷款营销渠道包括合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销。
6.【答案】ABCD。解析：网点机构营销渠道可以分为全方位、专业性、高端化、零售型营销渠道。
7.【答案】ABC。解析：D选项，属于从层级进行分类中的一个类别。
8.【答案】CD。解析：个人信用贷款主要就是依据申请人的信用记录和信用等级。
9.【答案】AB。解析：从职业分，中国银行营销人员可以分为职业经理和非职业经理。
【专家点拨】从岗位分，中国银行营销人员可以分为产品经理、项目经理、关系经理。
10.【答案】ABCDE。
11.【答案】ABD。解析：C项国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和日常生活费用，不得用于其他方面：E项财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴，而不是承担全部利息。
12.【答案】AC。解析：个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括利息和贷款本金。
13.【答案】ABCDE。
14.【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E均为对商用房贷款支付管理的正确表述。
15.【答案】ACDE。解析：国家助学贷款要求申请者必须：①具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件;②家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费);③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意);④学习刻苦，能够正常完成学业;⑤诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为;⑥贷款银行规定的其他条件。
16.【答案】ABCDE。
17.【答案】ABC。解析：D选项，是社会与文化环境，E选项，是政治与法律环境。
18.【答案】CD。解析：国家助学贷款的还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种。
19.【答案】ABC。解析：职能型营销组织分为总行、分行和支行三级。
20.【答案】ABCD。解析：银行营销管理包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值。为银行带来增值。
预习题二：
多选题
1、下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有( )。
A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定
B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账
C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销
D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收
E.已核销的商用房贷款，银行不再催收
2、个人教育贷款签约和发放中的风险包括( )。
A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章进行核实)
B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款
C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
3、个人征信异议的种类包括( )。
A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符
C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符
D.对担保信息有异议
4、随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录( )。
A.个人的信贷信息
B.个人基本身份信息
C.民事案件强制执行信息
D.缴纳的住房公积金信息
E.已公告的欠税信息
5、以下属于经济和技术环境的是( )。
A.外汇政策
B.政治对经济的影响
C.法律建设
D.政府的各项经济政策
E.外汇汇率
6、贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及( )等方面的建议。
A.贷款额度
B.贷款期限
C.担保方式
D.划款方式
E.贷款用途
7、个人汽车贷款的贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容( )。
A.材料一致性的调查
B.借款人身份、资信、经济状况的调查
C.借款用途的调查
D.担保情况的调查
8、其他个人贷款包括( )。
A.个人住房装修贷款
B.个人耐用消费品贷款
C.个人医疗贷款
D.下岗失业人员小额担保贷款
E.个人旅游消费贷款
9、个人征信异议产生的主要原因包括( )。
A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新
B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时
C.技术原因造成数据处理出错
D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡
10、国家助学贷款的审批内容包括( )。
A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
D.其他需要审查的事项
11、合作机构管理的风险防控措施包括( )
A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人
C.实时监控担保方是否保持足额的保证金
D.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
122、个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括( )。
A.借款人主体资格
B.合同有效性风险
C.诉讼时效风险
D.担保风险和政策风验
13、关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是( )。
A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款
B.按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款
C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款
E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息
14、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括( )。
A.确保借款人首付款已全额支付或到位
B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行
15、根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的包括( )。
A.抵押人依法租赁的房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有的机器、交通运输工具
C.抵押人长期租用的厂房设施
D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物
E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
16、若保证人在保证期间( )，银行必须引起高度重视。
A.高层管理人集体辞职
B.辞退个别不称职员工
C.有低价转让有效资产的逃债行为
D.改变资本结构
E.有恶意破产倾向
17、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括( )等。
A.定期储蓄存单
B.凭证式国债
C.电子记账
D.记账式国债
E.个人寿险保险
18、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括( )。
A.确保借款人首付款已全额支付或到位
B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行
19、个人汽车贷款信用风险的防控措施包括( )
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作
C.详细调查客户的还款能力
D.科学合理地确定客户还款方式
20、个人经营类贷款的特征是( )。
A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求
B.银行审批手续相对简便
C.贷款期限相对较短，贷款用途多样
D.风险控制难度较大
参考答案：
1. C，E2. A，B，C，D3. A，B，C，D4. A，B，C，D，E5. A，D，E
6. A，B，C，D7. A，B，C，D8. A，B，C，D，E9. A，B，C，D10. A，B，C，D
11. A，B，C，D12. A，C，D13. A，D，E14. A，B，C，D15. B，D，E
16. A，C，D，E17. A，B，C，D，E18. A，B，C，D19. A，B，C，D20. A，B，C，D
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