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2017银行从业资格考试《法律法规》模拟题及答案
模拟题一：
多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。
A.依法宣告破产
B.重组
C.撤销
D.接管
E.合并
2.银行业监管机构包括( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.国务院
D.国家外汇管理局
E.中国银行业协会 .
3.下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?( )
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
E.交通银行
4.贷款合同的内容包括( )。
A.币种
B.贷款用途
C.担保条款
D.贷款利率
E.贷款期限
5.下列属于短期金融工具的是( )。
A.商业票据
B.股票
C.企业债券
D.回购协议
E.短期国库券
6.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
E.银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求
7.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。
A.50万元以上500万元以下罚款
B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E.处以20万元以上50万元以下罚款
8.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B.玩忽职守的其他行为
C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D.未按照规定进行信息披露的
E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
9.在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.调查人员未出示调查通知书
B.调查人员未出示合法证件
C.调查人员少于2人
D.调查人员多于2人
E.调查人员未提前预约
10.关于汇率的下列说法中，正确的是( )。
A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
B.日元(JPY)为本币，美元(uSD)为外币，那么USD 1=JPY 110为直接标价法
C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP 1=USD 1.96为间接标价法
D.汇率就是两种不同货币之间的比价
E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值
11.可以开立临时存款账户的情形包括( )。
A.设立临时机构
B.异地临时经营活动
C.异地业务往来
D.注册验资
E.异地长期经营活动
12.下列关于金融市场分类，正确的是( )。
A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场
E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场
13.中国人民银行对( )有权进行监督检查。
A.执行有关黄金管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
14.银行可以进行的代理业务有( )。
A.代收代付业务
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.代理证券业务
15.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。
A.分类实施
B.分层推进
C.分步达标
D.循序渐进
E.东部地区率先实施
16.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有( )。
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行的风险的外部效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行属于低负债经营
17.以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容，表述正确的有( )。
A.确定了资本构成
B.建立国际统一的流动性监管框架
C.划分资产的四个等级
D.缓解银行体系顺周期性
E.建立跨境银行处置机制
18.债券的构成要件是( )。
A.利率
B.汇率
C.期限
D.面额
E.发行机构
19.某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是( )。
A.自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产
E.人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人
20.银行代收代付业务分为( )。
A.代理基金业务
B.委托收款
C.资产托管
D.托收承付
E.代收水电费
参考答案：
多项选择题
1.【答案及解析】 ABCD《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。
2.【答案及解析】ABD银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故选ABD。
3.【答案及解析】ABCE建设银行只在香港联合交易所上市。故选ABCE。
4.【答案及解析】ABCDE 贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款余额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。故选ABCDE。
5.【答案及解析】ADE短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具有股票、企业债券、长期国债等。故选ADE。
6.【答案及解析】ADE《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。故选ADE。
7.【答案及解析】ACD本题考查对金融机构洗钱行为的处罚。根据《反洗钱法》规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。故选ACD。
8.【答案及解析】ABCE根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的;⑦玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。故选ABCE。
9.【答案及解析】ABC根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。
10.【答案及解析】BCD在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。A、E选项的说法错误;BCD选项说法正确。故选BCD。
11.【答案及解析】ABD可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。故选ABD。
12.【答案及解析】 ABCE现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误;ABCE选项说法正确。故选ABCE。
13.【答案及解析】ABCDE《中国人民银行法》第三十二条规定：中国人民银行对执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理、清算管理规定的行为有权监督检查。故选ABCDE。
14.【答案及解析】 ABCE商业银行代理业务包括：代收代付业务;代理银行业务;代理证券业务;代理保险业务;其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。故选ABCE。
15.【答案及解析】ABC我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。故选ABC。
16.【答案及解析】ABC从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营;②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。故选ABC。
17.【答案及解析】BCE A、D选项属于《巴塞尔新资本协议》中内容。
18.【答案及解析】ACDE债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明发行机构、面额、期限、利率等事项。故选ACDE。
19.【答案及解析】ABCDE根据《破产法》规定，自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息;对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销;银行发放给该企业未到期的债务视为到期;在申请破产受理后到破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产;人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人。故选ABCDE。
20.【答案及解析】BD代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。故选BD。
模拟题二：
多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1.以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有( )。
A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储
B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保
C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动
D.不得参与股东大会
E.不得对职工进行反洗钱培训
2.《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括( )。
A.银行从业人员所在机构
B.银行业自律组织
C.证监会
D.社会公众
E.中国人民银行
3.以下做法违法的有( )。
A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。
4.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。
A.员工中所有的违法违规处理结果
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更事项
D.财务会计报告
E.其他重大事项
5.按照交割时间划分，金融市场可以分为( )。
A.现货市场
B.发行市场
C.期货市场
D.流通市场
E.证券市场
6.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。
A.向受益人进行付款或承兑
B.向受益人的指定人进行付款或承兑
C.授权另一家银行向受益人付款或承兑
D.授权另一家银行议付
E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
7.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。
A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要预先存款
D.是否以信用为基础
E.是否可以取现
8.下面关于“出票”的说法，正确的是( )。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B.出票包括“做成”和“交付”两种行为
C.“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为
D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名
E.不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为
9.债券投资收益率包括( )。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名义收益率
10.下面关于个人活期存款的说法，正确的有( )。
A.分为整存零取和零存整取
B.现实中通常一元起存
C.只能通过银行柜面存取
D.客户可以随时支取
E.只能通过银行自助设备存取
11.商业银行非存款类资金来源包括( )。
A.同业拆借
B.证券回购
C.发行中长期债券
D.向中央银行借款
E.转贴现
12.商业银行从事的资金业务包括( )。
A.衍生品业务
B.债券业务
C.外汇业务
D.短期资金业务
E.证券业务
13.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。
A.不使用银行的自有资金
B.不承担市场风险
C.占用银行自有资本
D.种类多、范围广，所占的比重日益上升
E.以收取服务费方式获得收益
14.与其他债券相比，国债具有( )等特点。
A.发行量较小
B.流动性强
C.收益率较高
D.风险低
E.风险高
15.银行业从业人员离职时，( )。
A.归还所欠公司费用
B.应当妥善交接工作
C.只能带走自己在工作中积累的客户资料
D.应当归还相关办公物品
E.不得带走工作资料
16.市场风险包括( )。
A.商品价格风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.利率风险
E.基金价格风险
17.我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为( )。
A.资本充足的商业银行
B.资本相对充足的商业银行
C.资本不足的商业银行
D.资本相对不足的商业银行
E.资本严重不足的商业银行
18.银行业金融机构的市场准入主要包括( )。
A.业务准入
B.机构准入
C.高级管理人员准入
D.法人机构准入
E.从业人员准入
19.下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。
A.客户可以随时存取
B.现实中通常1元起存
C.现实中多使用积数计息法计息
D.分为整存零取和零存整取
E.我国对活期存款实行按月结息
20.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.发行普通金融债券
B.同业拆借
C.发行可转换债券
D.证券回购协议
E.向中央银行借款
参考答案：
多项选择题
1.【答案及解析】ABC《公司法》规定的董事、经理的禁止行为不包括D选项所述的“不得参与股东大会”;董事、经理等高层要按照规定对职工进行反洗钱培训，E选项错误;ABC选项是《公司法》规定的董事、经理的禁止行为。故选ABC。
2.【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。
3.【答案及解析】ABCDE 以上选项均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。故选ABCDE。
4.【答案及解析】BCDE银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。员工中所有的违法违规处理结果不一定都属于重大事项，故A选项错误。故选BCDE。
5.【答案及解析】AC题中BD选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的;E项错误;按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。
6.【答案及解析】ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。
7.【答案及解析】 AD 信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。都可以收取利息，都可以取现，信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。故选AD。
8.【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名;“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为;不是出票人本意愿的行为不能称作“交付”，也不能称为出票行为。ABE选项正确。CD两个选项把这两个概念颠倒了，所以不正确。故选ABE。
9.【答案及解析】ABCDE债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。故选ABCDE。
10.【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，故A选项错误;个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，故C选项错误;BD选项说法正确。故选BD。
11.【答案及解析】ABCDE商业银行非存款类资金来源分短期借入负债和长期借款，短期借入负债包括：①向中央银行借款;②同业拆借;③转贴现;④证券回购;⑤大面额存单;⑥欧洲货币市场借款。故选ABCDE。
】2.【答案及解析】ABCD商业银行从事的资金业务包括：①衍生品业务;②债券业务;③外汇业务;④短期资金业务。故选ABCD。
13.【答案及解析】ABDE本题考查对银行中间业务的了解。除不使用银行的自有资金;不承担市场风险、种类多、范围广;所占的比重日益上升;以收取服务费方式获得收益外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。故选ABDE。
14.【答案及解析】BD 国债的收益率相对较低.发行量一般较大。故选BD。
15.【答案及解析】ABDE银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此C选项错误。故选ABDE。
16.【答案及解析】ABCD市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括商品价格风险、汇率风险、股票价格风险和利率风险。基金价格风险不属于市场风险。故选ABCD。
17.【答案及解析】ACE我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：①资本充足的商业银行，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%;②资本不足的商业银行，资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%;③资本严重不足的商业银行，资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。故选ACE。
18.【答案及解析】ABC银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准入，是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更;②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务;③高级管理人员准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故选ABC。
19.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错误;从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错误。故选ABC。
20.【答案及解析】BDE短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。
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