贷前调查报告

时间:2024-04-28 12:00:58 调查报告 我要投稿

贷前调查报告【集合15篇】

  随着社会一步步向前发展,报告与我们愈发关系密切,其在写作上具有一定的窍门。那么一般报告是怎么写的呢?以下是小编帮大家整理的贷前调查报告,欢迎大家分享。

贷前调查报告【集合15篇】

贷前调查报告1

  借款人XXX于20xx年2月份份承接XX市XX花园安装工程项目,现因自有资金不足,特向我司申请200万元的贷款,现将贷款申请人截止目前的基本情况,资产负债,等情况的调查报告如下

  一借款人基本情况张某男土家族已婚,今年XX岁,身份证号码:XXXXX,户籍所在地是:XXXX,经过调查,该借款人现有位于XX别墅区XX栋的别墅一栋

  二借款人负债情况:

  经过查询银行查询个人征信信息系统,该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元,分别为20xx年5月30日在信用社办理的'45元房贷一笔,到期日为20xx年5月30日,20xx年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔,到期日为20xx年10月9日,贷款余额为345万,20xx年12月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔,到期日为20xx年10月9日,贷款余额为55万元,借款人配偶XX现有20.8万元的房贷一笔,到期日为20xx年11月20日,26.3万元的车贷一笔,到期日为20xx年4月29日,借款人及配偶均无不良信用记录。

  三借款人的经营状况及还款来源:借款人由20xx年7月20日承包XX市XX花园安装工程项目,该工程为建筑安装工程,该工程施工地点位于XX市XX路,该工程合同预算造价671万元工期11个月,从20xx年7月20日至20xx年6月19日,该工程包工包料,工程完工后由XX花园聘请的监理工程师审核工程量,并经发包方终验合格后15天内会清工程款百分之95,余款作为工各质保金,如地质量问题,于一年后返还。借款人申请贷款主要是用于工程原材料的购进,该工程预计总造价671万元,预算投入510万元(包括原材料及各项费用),其中自有资金310万元,不足部分向我司申请贷款200万元,根据借款人所提供的.原材料购销合同,原材料购买需421.4万元。具体如下:豪达牌外墙瓷砖50000㎡21元/㎡总价105万元,铝合金160吨,17500一吨,总价280万元,惠康牌玻华微珠260吨,1400一吨,总价36.4万元。总计421.4万元。该借款申请人本次贷款的还款来源为上述的工程款的收入及利润,根据合同约定的工程款的支付方式及时间,借款人预计工程于20xx年6月19日前完工,验收后可结算工程款的95%,即637万元,利润161万元,借款人具备第一还款来源。

  五抵押担保情况及第二还款来源:该借款人提供的抵押物为XX及XX名下的商铺一层,房屋所有权证号:XX房权证字第113330-2号,位于XX市XX县XX路建于20xx年,钢混结构,共七层,所在第二层,建筑面积2262.75平方米,成新率95%,现出租为XXX经营使用,内设包厢50个,高档地板砖,水,电,卫设施齐全。该抵押物合法,足值,按现市场初步估价为550万元。第二还款来源有保障。

  六贷款风险分析:通过走访及询问了解所知,借款人为人诚实,注重信用,信誉度较高,能重合同守信用,将来会是我司的长期往来客户。除此之外,我们要加倍关注其经营状况及变动情况,关注其贷款用途。

  综上,我们认为借款人收益较高,并且信用状况良好,有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人200万元贷款,期限2个月,月利率按13‰执行。对以上调查情况,我们愿意负调查之责,请审查人员审查。

  调查人:邓祥

  20xx年5月25日

贷前调查报告2

  关于xxxx申请借款xxx万元用于xxxx一事的调查

  一、企业基本情况

  (一)企业概况:主要包括企业名称、法人代表、企业

  性质(国有、集体、股份、私营等)

  1、法定地址、注册资金

  总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)

  2、债务转让

  金额等,属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

  (二)经营情况:企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

  (三)行业情况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

  (四)管理情况:营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价,对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。

  (五)、借款企业主要股东或实际控制人情况,包括股东及法人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力、经验、行业地位、公司治理、领导人素质等。

  二、企业借款原因和用途

  企业申请贷款的原因、用途、用款计划,是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策,市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款等。授信用途的合理性、真实性

  三、与村行及其他金融机构的往来情况

  借款企业必须在村行开立存款帐户,以便了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%(或一定比例)时,应注意分析帐龄分布情况。如企业在其他金融机构开有帐户,也应统计其基本情况。包括长短期借款,以往的还款付息情况,信用等级,授信额及占用等。

  四、申请人财务状况分析

  (一)企业资产负债分析

  1、资产负债总体分析

  (1)判断企业在某一时点拥有或控制的经济资源总和。

  (2)判断企业在某一时间所承担以资产或劳务偿付的债务总和。(3)判断企业资本实力的强弱。

  2、资产负债结构分析

  (1)判断资产的价值结构。(2)判断资产变化的期限结构。(3)负债长期化程度、负债集中程度。(4)产权结构以及资本实力。

  3、资产负债主要项目分析

  (1)货币资金分析(2)应收账款分析(3)存货分析

  (4)固定资产分析(5)待摊费用、长期待摊费用及待处理财产损益是否异常(6)短期借款分析(7)应付及预收款项分析

  (8)所有者权益分析

  (二)利润分析

  1、利润项目分析

  (1)收入项目分析(2)成本项目分析(3)期间费用分析(4)利润分析

  2、利润结构分析

  (1)分析收入结构(2)分析产品销售结构(3)分析成本费用结构(4)分析利润结构

  (三)现金流量分析

  1、计算企业现金流量或直接从企业现金流量表上取得

  2、经营活动现金流入流出分析

  3、投资活动现金流入流出分析4、筹资活动现金流入流出分析5、企业净现金分析

  (四)偿债能力分析

  1、资产负债率=负债总额/资产总额* 100%一般认为,该比率不得超过70%比率越低越好,说明

  2、流动比率=流动资产总额/流动负债总额*100%一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低,说明企业偿还能力较差,若该比率过高,说明企业的部分资金闲置。

  3、速动比率=(流动资产总额-存货)/流动负债总额* 100%一般认为,该比率为1:1较好。

  4、现金比率=(现金+银行存款+短期投资)+流动负债该指标比率越大越好,表明短期偿债能力越强

  (五)营运能力分析

  1、存货周转率分析

  存货周转率=主营业务成本/平均存货)+2其中:平均存货=(期初存货+期末存货存货周转天数=360(天)+存货周转率一般而言,存货周转率越高,利润额也就越大,运用资本中闲置在存货上的数额也就越小,存货周转率为9(次)较合适,但行业间的差别也较为明显,应具体分析。

  2、应收账款周转率分析

  应收账款周转率=主营业务收入净额x应收账款平均余额应收账款周转天数=360(天)+应收账款周转率周转率指标是反映企业应收账款变现速度与管理效率高低的指标。该指标越高,周转次数越多,表明回收速度越快,企业经营管理的效率越高,资产流动性越强,短期偿债能力也越强。同时,较高的周转率可以有效减少收账费用和坏账损失,从而相对地增加企业资产的收益。反之则差。

  注意:计算应收账款平均余额应包括“应收账款”和“应收票据”。

  (六)盈利能力分析

  1、主营业务利润率分析

  主营业务利润率=主营业务利润+主营业务收入净额该指标有明显的行业特点,一般来说,营业周期短,固定费用低的行业主营业务利润水平比较低,如商品零售行业;营业周期长、固定费用高的行业,则要求有较高的利润水平弥

  补高额的固定成本,如重工业企业。

  因此,分析时应与本企业不同时期、同行业平均水平、先进水平进行比较,以正确评价企业的获利能力。

  2、净利润率分析

  净利润率=净利润x主营业务收入净额

  净利润率能直接反映借款人未来偿还债务的能力和水平。该指标与前述指标相比,其比率有相同的变化趋势,如不同,银行就应关注企业营业外支出及纳税管理能力。

  3、资本金利润率

  资本金利润率=利润总额/资本金总额

  一般来说,企业资本金利润率越高越好,如果高于同期银行利率,则适度负债对投资者来说是有利的,反之,如果资本金利润率低于同期银行利率,则过高的负债率会损害投资者的利润。

  (七)成长能力分析

  五、非财务因素分析

  非财务分析是指对影响贷款偿还除财务之外的'相关因素进行定性分析和综合评价的过程。相对于财务因素分析而言,非财务因素则因其信息量大、隐含信息丰富和动态发展等特点更能有助于信贷人员把握贷款质量,能对企业发展的态势即时跟踪。主要包括品质与诚

  信,外部环境,行业状况,管理,技术,市场及期竞争优势,经营管理情况等。

  (一)行业风险因素分析

  每个企业都处于某一特定行业中,每一行业都具有固定的风险,在同一行业中的借款人要面对基本一致的风险。掌握了某行业的特征、表象和风险程度,知道借款人的表现在同一行业中处于什么样水平,就可以从行业的基本状况和发展趋势来判断借款人的基本风险。

  1.成本结构2.行业生命周期3.行业的经济周期4.行业盈利性5.行业依赖性

  (二)经营风险因素分析

  1 .借款人总体特征分析2.借款人产品市场分析3.借款人产、供、销环节分析

  一般来说,对借款人管理风险的分析,主要可以从借款人的组织形式、管理层素质和经验、管理能力、管理层的稳定性、经营思想和作风、员工素质、法律纠纷等几个方面进行。

  1.管理环境因素2.企业核心竞争力3.企业经营管理水平4.发展前景分析5.信誉状态分析

  (四)还款意愿因素

  借款人的还款意愿在很大程度上取决于管理层或决策层的信用意识和法律意识,以及贷款人与借款人之间的合作感情。在评估借款人还款意愿时,首先要依据信贷档案所记录的还本付息和借款合同的履约记录;其次要关注其它金融机构、供应商等债权人合同履行与还款记录;最后还辅助参考贷款人与借款人之间的合作态度与关系,主要分析借款人是否将本贷款列为优先偿还顺序。还款来源分析:可能的还款来源,预测还款期经营性现金流入量。

  六、抵押物情况分析

  属于抵押担保的贷款,写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量

  和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况,分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。

  通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。

  七、综合评价,分析风险隐患并提出防范措施

  综合评述客户经营情况和还款能力,关键是把握该企业贷款的风险点是什么?并就相关风险隐患,提出具体的防范措施。

  八、还款来源情况分析

  分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量,调查分析借款单位还本付息资金来源,确定借款期限等。

  九、调查结论

  调查人要在进行贷款综合效益分析基础上,总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”,结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项:1、贷与不贷;2、贷款方式;3、贷款金额;4、贷款期限;5、贷款利率;6、还款方式;预测相关效益及未来合作前景(确定销售货款归行率;确定留存;代发工资等其他收益)十一、附件资料与调查人签名

  说明附件资料,如基本情况表、银行融资情况表、融资种类及担保方式表、近三年资产负债表、近三年损益表、近三年现金流量表等。

  企业贷前调查必须由两名以上客户经理参加,调查报告要有两名以上贷款调查人签名,并写清调查时间,将调查报告市场部经理审查。

贷前调查报告3

  借款人姓名:

  身份证号码:xxxxxx

  家庭住址:xxxxxx

  关于张某申请抵押贷款的调查报告:

  关于xx申请个人经营性贷款200万元的调查报告:

  借款人xxx于XX年2月份份承接xx市xx花园安装工程项目,现因自有资金不足,特向我司申请200万元的贷款,现将贷款申请人截止目前的基本情况,资产负债,等情况的调查报告如下

  一借款人基本情况张某男土家族已婚,今年xx岁,身份证号码:xxxxx,户籍所在地是:xxxx,经过调查,该借款人现有位于xx别墅区xx栋的别墅一栋

  二借款人负债情况:

  经过查询银行查询个人征信信息系统,该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元,分别为XX年5月30日在信用社办理的45元房贷一笔,到期日为20xx年5月30日,XX年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔,到期日为XX年10月9日,贷款余额为345万,XX年12月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔,到期日为XX年10月9日,贷款余额为55万元,借款人配偶xx现有20.8万元的房贷一笔,到期日为20xx年11月20日,26.3万元的车贷一笔,到期日为XX年4月29日,借款人及配偶均无不良信用记录。

  三借款人的经营状况及还款来源:借款人由XX年7月20日承包xx市xx花园安装工程项目,该工程为建筑安装工程,该工程施工地点位于xx市xx路,该工程合同预算造价671万元工期11个月,从XX年7月20日至XX年6月19日,该工程包工包料,工程完工后由xx花园聘请的监理工程师审核工程量,并经发包方终验合格后15天内会清工程款百分之95,余款作为工各质保金,如地质量问题,于一年后返还。借款人申请贷款主要是用于工程原材料的购进,该工程预计总造价671万元,预算投入510万元(包括原材料及各项费用),其中自有资金310万元,不足部分向我司申请贷款200万元,根据借款人所提供的原材料购销合同,原材料购买需421.4万元。具体如下:豪达牌外墙瓷砖50000㎡21元/㎡总价105万元,铝合金160吨,17500一吨,总价280万元,惠康牌玻华微珠260吨,1400一吨,总价36.4万元。总计421.4万元。该借款申请人本次贷款的'还款来源为上述的工程款的收入及利润,根据合同约定的工程款的支付方式及时间,借款人预计工程于XX年6月19日前完工,验收后可结算工程款的95%,即637万元,利润161万元,借款人具备第一还款来源。

  五抵押担保情况及第二还款来源:该借款人提供的抵押物为xx及xx名下的商铺一层,房屋所有权证号:xx房权证字第113330-2号,位于xx市xx县xx路建于XX年,钢混结构,共七层,所在第二层,建筑面积2262.75平方米,成新率95%,现出租为xxx经营使用,内设包厢50个,高档地板砖,水,电,卫设施齐全。该抵押物合法,足值,按现市场初步估价为550万元。第二还款来源有保障。

  六贷款风险分析:通过走访及询问了解所知,借款人为人诚实,注重信用,信誉度较高,能重合同守信用,将来会是我司的长期往来客户。除此之外,我们要加倍关注其经营状况及变动情况,关注其贷款用途。

  综上,我们认为借款人收益较高,并且信用状况良好,有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人200万元贷款,期限2个月,月利率按13‰执行。对以上调查情况,我们愿意负调查之责,请审查人员审查。

贷前调查报告4

  贷前调查是贷款发放的第一道关口,也是信贷管理的一个重要程序和环节,贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展法人客户贷前调查,规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度,农村信用社贷款调查报告的主要内容有:

  1、企业基本情况及主体资格;

  2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款;

  3、企业财务状况、经营效益和市场分析;

  4、担保情况分析;

  5、本笔信贷业务的综合效益分析;

  6、信贷风险评价及风险度测算;

  7、贷款调查意见及签名。

  围绕贷款调查报告的主要内容,针对实际,现归纳整理了一些企业贷前调查的主要内容及

  撰写重点,以期抛砖引玉。

  一、企业基本情况

  (一)企业概况:主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现

  金金额)、债务转让金额等,属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

  (二)经营情况:企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品

  的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

  (三)行业情况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

  (四)管理情况:营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价,对企业发展

  计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。

  二、企业借款情况

  企业申请贷款的原因、用途、用款计划,是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策,市场前景如何?预计效益如何?测算资金需求(需附企业流动资金需求测算表),自有资金多少,尚缺资金多少,多长时间能收回成本,什么时间能还清贷款等。企业以前贷款还

  本付息及存量贷款情况(人民银行征信系统查询)。

  三、企业还款能力

  这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的'企业是否具备产品有市场、生产经

  营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策、社会发展规划要求和信贷支持方向。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化(与原材料变动幅度比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。

  具体内容为:

  (一)产、供、销情况分析

  对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况,分析判断原材料是否有来源,调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的

  方式。

  (二)财务和信用分析

  据调查了解,目前,某些企业的报表一般至少有三套报表,交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此,我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主

  要考核以下三个综合指标:

  1、偿债能力

  ①资产负债率=负债总额 /资产总额 ×100%

  一般认为,该比率不得超过70%,比率越低越好,说明企业偿债有保证。

  ②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%

  一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低,说明企业偿还能力较差,若该比率

  过高,说明企业的部分资金闲置。

  ③速动比率=(流动资产总额-存货)/流动负债总额 ×100%

  一般认为,该比率为1:1较好。

  ④现金比率=(现金+银行存款+短期投资)÷流动负债

  该指标比率越大越好,表明短期偿债能力越强

  2、营业状况

  ①存货周转率= 销货成本/平均存货

  其中:平均存货=(期初存货+期末存货)÷

  2一般而言,存货周转率越高,利润额也就越大,运用资本中闲置在存货上的数额也就

  越小,存货周转率为9(次)较合适,但行业间的差别也较为明显,应具体分析。

  ②应收账款周转率=销售收入/[(期初应收账款+期末应收账款)/2]

  企业设置的标准值为3。应收账款周转率越高,说明其收回越快。反之,说明营运资金过多

  呆滞在应收账款上,影响正常资金周转及偿债能力。

  3、获利水平

  资本金利润率=利润总额/资本金总额

  一般来说,企业资本金利润率越高越好,如果高于同期银行利率,则适度负债对投资者来说是有利的,反之,如果资本金利润率低于同期银行利率,则过高的负债率会损害投

  资者的利润。

  另外,借款企业必须在农村信用社开立存款帐户,以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产

  或总负债的15%(或一定比例)时,应注意分析帐龄分布情况。

  4、信用评级得分和综合授信额度。通过报表分析和信贷系统评价授信相结合。

  (三)还贷来源及还款时间分析

  分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量,调查分析借款单位还本付息资金

  来源及还款能力,确定借款期限等。

  四、借款担保方式

  属于抵押担保的贷款,写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ;属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况,分析评估担保资格、保证人

  的代偿能力、担保人的资金来源等。

  五、本次信贷业务的综合效益分析

  通过分析,测算本笔贷款给企业、社会及信用社带来的经济效益。分析企业结算往来情况

  和合作潜力。

  六、信贷风险评价及风险度测算

  通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风

  险进行评价,按照企业贷款风险测算标准测算该笔贷款风险度。

  七、提出调查结论

  调查人要在进行贷款综合效益分析基础上,总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”,结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项:

  1、贷与不贷;

  2、贷款方式;

  3、贷款金额;

  4、贷款期限;

  5、贷款利率;

  6、还款方

  式等。

  八、调查人声明并签名

  调查人声明对上述调查情况和结论的真实性负全部责任。企业贷前调查必须由两名以上信

  贷员参加,调查报告要有两名以上贷款调查人签名,并写清调查时间。

  (一).企业基本情况

  (1)企业概况

  (2)企业财务状况

  二.负债总额

  (1)流动负债

  (2)长期负债

  三.所有者权益

  (1)实收资本

  (2)资本公积

  (3)盈余公积

  (4)未分配利润

  四.销售收入

  五.利润总额

  六.偿债能力指标

  (1)资产负债率

  (2)流动比率

  (3)速动比率

  (4)利息保障倍数

  七.营运能力指标

  (1)总资产周转率

  (2)流动自唱周转率

  (3)存货周转率

  (4)应收转账周转率

  八.盈利能力指标

  九.现金净流量

  (二)申请贷款情况

  (三)综合效益

  (四)考察意见

贷前调查报告5

  贷前调查报告是银行系统使用的专用文体,属于调查报告的一个分支。在经济活动中,当申请贷款单位基于发展生产或从事某种商贸交易的需要向银行提出贷款的请求之后,银行部门应该指派信贷员深入到申贷单位进行可行性调查,摸清全部情况后,写出的出面材料即贷前调查报告,作为决定贷与不贷,贷多贷少的文字参考材料。

  贷前调查报告的写作格式代替可分两类,一类是表格式,即按照印制好的表格逐项填写内容。表格式写法比较简便,容易书写,一般说来对于申请贷款数额小且内同简单的业务使用这种形式。另一类是制作式,即制作出完整的书面材料,这主要是对申贷数额较大,涉及内容较复杂,或者关系到某些带有政治性问题的情况下适用这种形式。 编辑本段组成部分贷前报告主要有标题、正文、尾部但部分组成。

  贷前调查报告

  (一)标题一般要写明申请单位名称、贷款项目及文种三项。 在写法上通常使用的是公文式标题,即开头冠以“关于……”为起语,如“关于××厂申请酿制汉斯啤酒的调查”。标题的拟制要求简介、扼要、清楚、明了,使人一看即能把握调查的对象是什么。

  (二)正文这部分主要写明调查的内容,是该报告的重点部分。

  (三)尾部主要写明两项内容:一是调查人的书名,二是制作的年、月、日。

  1.交代调查的缘由和背景

  应该具体写明调查对象何时提出了何项申请,申请多少,具体的要求是什么,交代出调查是在什么情况下进行的。如:“上海毛麻纺织公司所属的××厂,于19xx年十二月初向纺织部申请了3000吨原料麻,其中要求15000是河南麻,1500是进口麻。纺织部回电告知该厂统一拨给3000吨山东麻,并落实产地。为了加强生产服务并提高资金使用效率,我们对该厂所需原料麻的情况进行了调查。”

  2.写明被调查单位的情况

  调查情况是决定银行贷款与否的依据,具体写法应该针对调查的不同对象来确定。如系扩大再生产厂家贷款,一般说来,应该写明申请贷款单位的规模、职工人数、技术力量、厂房设备条件、固定资产数量、流动资金数量、产品市场的供需情况和偿还贷款的能力等。若系开发新产

  品贷款,应该针对调查情况着重写明该新产品开发的技术能力、产品性能、质量程度、开发规模、耗资数量、市场需求前景分析、销售渠道、可能产生的经济效益等;如系商业贷款应主要写明申请贷款单位的规模、资金实力、订购货品的名称数量、供货来源及市场需求,以便确认其是否具有偿债能力。调查情况主要是为了结尾的贷与不贷提供依据。因此,只需要将调查的结果显示出来即可。

  3.调查的具体内容分析

  (1)调查内容要具体、翔实。如前所述调查内容是为了能否予以贷款这一结论提供依据的,因此,反映在书面上务求具体而翔实,对于申请贷款的有关内容不仅不容遗漏,而且还应该具体写明其成立的依据所在,调查内容写的详细、明了,调查结论势必也就有了充分的理论根据,否则,将会大大削弱调查内容的真实性及可靠性,使调查结论软弱无力。下面一段文字就犯了这个毛病。“……经有关专家鉴定,该产品性能良好,是当前市场的紧缺货,如开发出来独家生产,一定能打入国际市场,获得客观的经济效益。”这段话虽然表明了调查结果,但所述内同却很笼统,缺乏可靠的依据。首先,鉴定是采取的什么形势,如系召开专家鉴定会还是申报有关部门予以鉴定认可,鉴定人是谁,其职称是什么,这些都未写明。其次,仅说“产品性能良好”也比较空洞,如果能具体些初该新产品经测

  试的结果或同其它同类商品的使用验证比较会更有说服力。再次,“是当前市场的紧缺货”也应写明该认定的'来源依据,如是依据什么消费信息、经济参考信息或者某人对市场需求的调查情况材料等。由于这些重要的细节依据未具体写明,因此读后会使人对开发该产品的可行性难以置信。

  (2)分析要客观充分。由于贷前调查报告是上报给上级有关业务部门或领导审批的,因此,,在调查内容中仅仅列出调查的基本情况是不够的,还要在此基础上对能够予以贷款、贷多贷少进行客观的分析,以表明分析的正确性、从分性,依据的可靠性和真实性,这样结论才能站住脚,才能获得审批部门批准。如:“该厂是生产麻袋、麻布、麻绳的专业厂。19xx年计划生产麻袋351万条,麻布338万米,麻线20万公斤,折合产值904.6万元,比纺织部下达的计划增长10%。按照此项计划需要原料4200吨。这行原料基本路试:19xx年部配2875吨,年末预计结存1840吨,另外将有1050吨进口麻到货,19xx年已经落实原料麻共计5765吨。在保证曾产的前提下,已经不妨碍来年的生产备料。……”

  在这段调查内容中,作者首先运用了数据演示的方法进行了分析,将申请贷款单位的计划要求情况和实际落实情况进行比较,说明原料已经备足,同时又讲了工厂拆迁

  对完成生产任务带来的困难,这就水到渠成地得出了“预计明年原料麻消耗的总数势必低于计划消耗数”这一结论。接着基于现状,讲了“如果照目前的情况再进3000吨原料麻……”点名储备过多,资金积压可能带来的严重后果,由于上述分析是建立在客观基础上的,故富有较强的说服力,这样文章的结论“银行不能予以贷款支持”也就会合情合理,使人易于接受。

  (3)观点明确,语言平实。结论意见是信贷员在调查内容基础上所表明的贷与不贷,贷多贷少的具体看法,也是有关业务部门及领导予以审批的参考依据,书写时应该直截了当、态度鲜明,不能模棱两可,更不能回避现实,躲躲闪闪,将矛盾上交,使结论成为空白。因其属于上报的上行文书,在语言上强调语气平和、中肯、实实在在,避免措辞激烈、用语生硬。

  (4)写明结论。这项内容主要是在调查的基础上,提供的具体贷与不贷,贷多贷少的意见,以便有关业务主管部门或上级领导审批。

  写作要求

  撰写贷前调查报告是信贷人员在办理贷款业务过程中不可缺少的环节。一份文理清晰、逻辑性强、分析透彻、判断准确、言简意赅的贷前调查报告,通常能对贷款审查、审批人员较迅速、全面地了解该笔贷款的概况有一定帮

  助。怎样才能撰写好贷前调查报告,本人认为应注意以下几方面的问题:

  实事求是

  以事实为依据,实事求是地陈述调查情况,是信贷人员必须遵循的守则。借款单位提交借款申请及有关资料后,信贷人员应按规定对借款人的经营现状、财务状况、担保实力等关键问题进行深入的调查,在掌握借款人的第一手资料的基础上撰写贷前调查报告。调查人必须本着实事求是尊重事实的态度,将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映,千万不能有夸大事实的情况出现。调查人应对调查内容的真实性负责,在报告中尽量不用与事实不符的表述语句,更不能未经核实就原文照录借款申请书上的语句。须知道,借款人为能顺利获得贷款,其借款申请书的内容往往含有一定的水分,如将其开发项目处在一般地段说成是“黄金风水宝地”,其资产规模一般却说成是“资金实力雄厚”,还有什么“名列前茅”、“前景无可限量”等。作为贷款调查人员,在撰写调查报告时不能人云亦云,而应该深入借款企业作深入细致的调查了解,核实借款人的各项情况,实事求是地进行陈述,避免因调查不实而形成潜在的贷款风险。

  条理清晰

  撰写贷前调查报告,谋篇布局的要求虽然不能与撰写论文相提并论,但也应做到条理清晰,主次分明。撰写时务必按照《贷款档案》中“报告要求”所规定的顺序和内容进行陈述。以下是撰写贷前调查报告时对主要问题展开陈述的要求:

  1.借款用途的说明 YRP-_)U 报告的开头,应“开门见山”,简明扼要地说明借款人因何事需向我社申请借款,其自有资金及缺口情况,后续资金如何筹集以及申请借款的金额、期限等。在借款用途的问题上,尤其应注意其用途的合规、合法、合理性(其经营规模与申请借款额度是否匹配。

  2.项目的可行性及企业总体经营情况

  有的信贷人员在撰写贷前调查报告时,一开头就原文照录借款人提供的《营业执照》上所列的全部内容及代码证号、税务登记证及贷款卡号,其实这些基础资料审查人员在审阅贷款资料时一下子就可看到,调查人不必在调查报告中逐一罗列,只需对企业总体经营情况作简要的介绍便可。重要的是对项目的可行性要作出分析,要分析该项目的市场发展前景,盈利预测、有否足够的现金流量支撑,以及我社贷款投入该项目后的风险程度。若是房地产开发贷款,则应说明该项目已办手续是否齐全、开发商投资总

  额及已投入资金的比例、土地出让金的缴交、资金缺口以及解决的办法、来源等情况。

  要根据借款企业提供的近期月度及最近三年年度财务报表,分析企业资产结构是否合理,其资产变动(尤其是异常变动)的原因,其股权投资情况如何,企业的短期及长期偿债能力,即第一还款来源是否充足,判断企业资产的总体可控性。

  3.分析第二还款来源的充足程度

  第二还款来源的分析,包括抵押担保标的或保证人的担保实力的分析。在介绍抵押物状况时,要注重分析抵押物的评估价值是否合理,以及其变现的难易程度。分析时可参考抵押物所处地段周边同类型物业的租、售价格。对保证人的担保实力的分析,应着重分析其资产规模、资产负债率、或有负债等情况,判断其对该笔贷款有无足够的担保能力。

  4.分析存在的主要风险及相应对策

  5.其他情况的说明或对本社带来的相关收益

  项目对本社带来的相关收益,是指发放该笔贷款后,对于本社存款、结算量的增加,附加业务或中间业务的开拓等给本社带来的收益,而不是指该笔贷款在本社产生的利息收入。在以往的贷前调查报告中经常见到“发放该笔贷款后可为我社带来××元的利息收入”之类的语句,这

  是与上级设定的“贷前调查报告撰写要求”的本意是不甚相符的。

  ?若企业其他需要说明的情况较多,必要时可单列为一个问题进行陈述。

  6.归纳综合意见

  综合意见就是对该笔贷款的可行性作出简单概括的综合判断,表明贷款调查人的观点(贷款金额、期限、利率及具体操作步骤的意见)。

  分析透彻

  有的信贷员在贷前调查报告中,只是简单罗列了企业提供的各项数据,或陈述了企业的表面情况,而未进行深入的分析,有的调查报告下笔数千言,读后却使人觉得不得要领,主要的原因就是分析不透彻,观点不鲜明,缺乏有力的论证。

  略有文采

  撰写贷前调查报告可在实事求是的前提下增添一些文采,但不能夸夸其谈,要注意尽量少用特长句型,力求达到内容前后照应,结构上下连贯,语句通顺无语病。常见的文章语病有:缺少主语、漏掉宾语、用词搭配不当,或用词不准等。大部分同事都参加过联社举办的公文写作培训班的学习,一定获益匪浅,在此不再赘述。

  总之,信贷人员在办理贷款业务过程中,以维护信用社权益、防范贷款风险为出发点,实事求是地做好贷前调查工作,并不断学习、提高写作技巧,一定能写出高质量的贷前调查报告。

贷前调查报告6

  依据营业部《关于展开团体信誉存款业务开展状况调查的告诉》要求,结合我支行的实践状况,现将状况报告请示如下:

  一、根本状况

  团体信誉存款的操持需求营业部同意,我支行目前未失掉这一同意。在任务中也遇到客户前来我支行征询团体信誉存款业务,但这类客户不多,需求也不是很激烈。

  二、团体信誉存款现状

  团体信誉存款是一种不需求抵押,凭仗客户本身信誉获取小额资金融通的金融产品,在我国起步绝对较晚,与兴旺国度比拟,具有不小的差距。在欧美等兴旺国度,信誉存款与居民生活毫不相关,信誉存款发明了团体提早消费、提早享用的能够性,为进步团体生活质量,搞好家庭建立提供了全新的融资渠道。

  三、团体信誉存款的难点

  1、我行的团体信誉存款门槛高

  经过调查理解,我行的团体信誉存款的'门槛很高,客户职业要求很高,关于一些非正轨单位的客户存款难度很大,同时授信额度小,很难满足高中端客户存款需求。

  2、我国的征信体系还未健全,存在很大的风险

  我国固有的信誉体制和国民的信誉思想很难到达真正意义上的“不计结果〞的存款,能够因各种表里部要素形成客户违约,致使银行机构蒙受很大的损失。

  四、开展团体信誉存款的办法

  1、尽快树立合适我行信誉存款的征信体系

  关于信誉存款客户,要有一套合适的征信体系,关于请求信誉存款的条件、额度、能否审批,让客户“了如指掌〞,这样使客户经理在营销有标准,无方向。

  2、增强业务人员培训,避免品德风险

  增强信誉存款营销人员、贷中审批人员业务培训,避免品德风险的呈现。一些客户经理为了能及时完成义务,完成本人的利益,往往会应用本人对银行内容政策的理解,指点客户提供不契合其真实信息的资料,从而到达为不合格客户获取存款,一旦呈现风险结果很严重。

  3、树立信誉存款贷后办理体系

  团体信誉存款客户分散、数量多,存款投放后,如不及时关注客户经济情况、家庭环境等变化,很有能够呈现存款风险。由于团体信誉存款没有抵押物,依托客户信誉作为担保,因而如何无效跟踪每个客户的经济及家庭变化状况成为一项至关重要的任务。

贷前调查报告7

  一、企业基本情况

  (一)企业概况:主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)、债务转让金额等,属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

  (二)经营情况:企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

  (三)行业情况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

  (四)管理情况:营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价,对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。

  (五)、借款企业主要股东或实际控制人情况,包括股东及法人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力、经验、行业地位、公司治理、领导人素质等。

  三、企业借款原因和用途

  企业申请贷款的原因、用途、用款计划,是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策,市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款等。授信用途的合理性、真实性

  四、与村行及其他金融机构的往来情况

  借款企业必须在村行开立存款帐户,以便了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%(或一定比例)时,应注意分析帐龄分布情况。如企业在其他金融机构开有帐户,也应统计其基本情况。包括长短期借款,以往的还款付息情况,信用等级,授信额及占用等。

  五、申请人财务状况分析

  (一)企业资产负债分析

  1、资产负债总体分析

  (1)判断企业在某一时点拥有或控制的经济资源总和。(2)判断企业在某一时间所承担以资产或劳务偿付的债务总和。(3)判断企业资本实力的强弱。

  2、资产负债结构分析

  (1)判断资产的价值结构。(2)判断资产变化的期限结构。(3)负债长期化程度、负债集中程度。(4)产权结构以及资本实力。

  3、资产负债主要项目分析

  (1)货币资金分析(2)应收账款分析(3)存货分析(4)固定资产分析(5)待摊费用、长期待摊费用及待处理财产损益是否异常(6)短期借款分析(7)应付及预收款项分析

  (8)所有者权益分析

  (二)利润分析

  1、利润项目分析

  (1)收入项目分析(2)成本项目分析(3)期间费用分析(4)利润分析

  2、利润结构分析

  (1)分析收入结构(2)分析产品销售结构(3)分析成本费用结构(4)分析利润结构

  (三)现金流量分析

  1、计算企业现金流量或直接从企业现金流量表上取得2、经营活动现金流入流出分析

  3、投资活动现金流入流出分析4、筹资活动现金流入流出分析5、企业净现金分析

  (四)偿债能力分析

  1、资产负债率=负债总额 /资产总额 ×100%

  一般认为,该比率不得超过70%,比率越低越好,说明企业偿债有保证。

  2、流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%

  一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低,说明企业偿还能力较差,若该比率过高,说明企业的部分资金闲置。

  3、速动比率=(流动资产总额-存货)/流动负债总额 ×100%

  一般认为,该比率为1:1较好。

  4、现金比率=(现金+银行存款+短期投资)÷流动负债

  该指标比率越大越好,表明短期偿债能力越强

  (五)营运能力分析

  1、存货周转率分析

  存货周转率= 主营业务成本/平均存货

  其中:平均存货=(期初存货+期末存货)÷2

  存货周转天数=360(天)÷存货周转率

  一般而言,存货周转率越高,利润额也就越大,运用资本中闲置在存货上的数额也就越小,存货周转率为9(次)较合适,但行业间的差别也较为明显,应具体分析。

  2、应收账款周转率分析

  应收账款周转率=主营业务收入净额÷应收账款平均余额

  应收账款周转天数=360(天)÷应收账款周转率

  周转率指标是反映企业应收账款变现速度与管理效率高低的指标。该指标越高,周转次数越多,表明回收速度越快,企业经营管理的效率越高,资产流动性越强,短期偿债能力也越强。同时,较高的周转率可以有效减少收账费用和坏账损失,从而相对地增加企业资产的收益。反之则差。

  注意:计算应收账款平均余额应包括“应收账款”和“应收票据”。

  (六)盈利能力分析

  1、主营业务利润率分析

  主营业务利润率=主营业务利润÷主营业务收入净额

  该指标有明显的行业特点,一般来说,营业周期短,固定费用低的行业主营业务利润水平比较低,如商品零售行业;营业周期长、固定费用高的行业,则要求有较高的利润水平弥

  补高额的固定成本,如重工业企业。

  因此,分析时应与本企业不同时期、同行业平均水平、先进水平进行比较,以正确评价企业的.获利能力。

  2、净利润率分析

  净利润率=净利润÷主营业务收入净额

  净利润率能直接反映借款人未来偿还债务的能力和水平。该指标与前述指标相比,其比率有相同的变化趋势,如不同,银行就应关注企业营业外支出及纳税管理能力。

  3、资本金利润率

  资本金利润率=利润总额/资本金总额

  一般来说,企业资本金利润率越高越好,如果高于同期银行利率,则适度负债对投资者来说是有利的,反之,如果资本金利润率低于同期银行利率,则过高的负债率会损害投资者的利润。

  (七)成长能力分析

  六、非财务因素分析

  非财务分析是指对影响贷款偿还除财务之外的相关因素进行定性分析和综合评价的过程。相对于财务因素分析而言,非财务因素则因其信息量大、隐含信息丰富和动态发展等特点更能有助于信贷人员把握贷款质量,能对企业发展的态势即时跟踪。主要包括品质与诚信,外部环境,行业状况,管理,技术,市场及期竞争优势,经营管理情况等。

  (一)行业风险因素分析

  每个企业都处于某一特定行业中,每一行业都具有固定的风险,在同一行业中的借款人要面对基本一致的风险。掌握了某行业的特征、表象和风险程度,知道借款人的表现在同一行业中处于什么样水平,就可以从行业的基本状况和发展趋势来判断借款人的基本风险。

  1.成本结构2.行业生命周期3.行业的经济周期4.行业盈利性5.行业依赖性

  (二)经营风险因素分析

  1.借款人总体特征分析2.借款人产品市场分析3.借款人产、供、销环节分析

  (三)管理风险因素分析

  一般来说,对借款人管理风险的分析,主要可以从借款人的组织形式、管理层素质和经验、管理能力、管理层的稳定性、经营思想和作风、员工素质、法律纠纷等几个方面进行。

  1.管理环境因素2.企业核心竞争力 3.企业经营管理水平4.发展前景分析5.信誉状态分析

  (四)还款意愿因素

  借款人的还款意愿在很大程度上取决于管理层或决策层的信用意识和法律意识,以及贷款人与借款人之间的合作感情。在评估借款人还款意愿时,首先要依据信贷档案所记录的还本付息和借款合同的履约记录;其次要关注其它金融机构、供应商等债权人合同履行与还款记录;最后还辅助参考贷款人与借款人之间的合作态度与关系,主要分析借款人是否将本贷款列为优先偿还顺序。还款来源分析:可能的还款来源,预测还款期经营性现金流入量。

  七、抵押物情况分析

  属于抵押担保的贷款,写清抵押物的名称、所在具体地点、权属(来源本站:)情况、租赁情况、数量

  和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等;属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况,分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。

  通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。

  八、综合评价,分析风险隐患并提出防范措施

  综合评述客户经营情况和还款能力,关键是把握该企业贷款的风险点是什么?并就相关风险隐患,提出具体的防范措施。

  九、还款来源情况分析

  分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量,调查分析借款单位还本付息资金来源,确定借款期限等。

  十、调查结论

  调查人要在进行贷款综合效益分析基础上,总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”,结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项: 1、贷与不贷;2、贷款方式;3、贷款金额;4、贷款期限; 5、贷款利率;6、还款方式;预测相关效益及未来合作前景(确定销售货款归行率;确定留存;代发工资等其他收益)十一、附件资料与调查人签名

  说明附件资料,如基本情况表、银行融资情况表、融资种类及担保方式表、近三年资产负债表、近三年损益表、近三年现金流量表等。

  企业贷前调查必须由两名以上客户经理参加,调查报告要有两名以上贷款调查人签名,并写清调查时间,将调查报告市场部经理审查。

贷前调查报告8

  20xx年01月,山东启明星纸业股份有限公司因流动资金短缺,向我行申请流动资金借款20000万元。受理其申请后,我对其进行了贷前调查,通过对山东启明星公司的实地了解,并听取其法人王仕焕同志对公司基本情况、生产、销售方面的介绍,收集相关信贷资料编写了贷前调查报告。现我将山东启明星公司的基本情况、业务状况、公司履约情况作为本次调查的重点,内容如下

  一、公司基本情况

  山东启明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要从事白卡纸、文化纸、箱板纸、石膏护面纸、造纸木浆的生产、销售,公司企业地址位于山东省淄博市桓台县马桥镇工业路北首,现有5栋生产车间,宿舍住宅、办公楼各一栋。公司下设财务部、经营部、研发中心生产部、办公室、质监部、安监部,有较为完善的内部管理体系。

  法定代表人王仕焕,贵州安龙人,现年42岁。1993—1996年在山东聊城职业技术学院学习并毕业;1994年至今在山东启明星公司担任董事长职务。

  20xx年初在原有基础上山东启明星公司投入280万元,扩建一条年产量500吨生产线,使其生产规模达1000吨。当年生产产品680吨,销售产品625吨,实现收入1563万元。由于产品销售形势看好,公司实行了第二步投资计划,在20xx年的基础上再上一条20xx吨生产线。第二步投资通过“固定资产”与“在建工程”科目反映,较20xx年净增520万元。现在厂房已经建成,设备已安装完毕并已投入使用。通过2年时间的大手笔投入,投资总额已达1116万元。向我行申请借款主要用于购进原材料铝锭,为生产、销售上规模筹集相配套的流动资金。

  去年初,公司通过厂房的建设、生产设备的添置、技术上的研发,向科学技术部火炬高技术产业开发中心申报了国家级火炬项目。同年4月,取得了国家级火炬计划项目证书,项目证书的批准文号为xxx号,20xx年9月xx技术厅对xx公司进行了高新技术企业的认定工作,并取得了省科学技术厅颁发的高新技术企业认定证书。

  二、公司业务状况

  1、资产、负债、所有者权益情况

  1994至去年年末,公司总资产1213973.13,负债787894,净资产426079.13,销售收入705775.60,利润总额5996.16,主要通过销售实现利润增长。

  2、资产构成情况

  在调查过程中,我行通过由恩施州农发信用担保股份有限公司提供原始入帐凭证复印件的形式,对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实。其资产的大致情况是:应收帐款876111383.19元

  1、货币资金年末数为944,138,817.61元,比年初减少37.11%,主要是银行存款减少所致

  2、应收账款年末数为876,111,383.19元,比年初增加43.13%,主要是为增加销量改变信用政策,应收货款增加所致。

  3、其他应收款年末数为86,539,643.25元,比年初增加158.87%,主要是应收融资租赁保证金增加所致。

  4、其他应付款年末数为39,730,665.67元,比年初增加89.99%,主要是暂估未入账运费所致。

  5、长期借款年末数为804,702,997.17元,比年初减少40.86%,主要是长期借款到期转入一年内到期支付的非流动负债所致。

  6、长期应付款年末数为208,435,169.54元,比年初增加100%,主要是应付融资租赁款增加所致。

  7、股本期末数为1,336,844,288.00元,比年初数增加100%,主要是实施20xx年度资本公积金转增股本方案所致。

  8、资本公积期末数为1,315,032,793.03元,比年初减少33.70%,主要是实施20xx年度资本公积金转增股本方案所致。

  9、固定资产777万元1、房屋:土地使用权面积15345平方米,建筑物总面积2931.09平方米。原始入帐价值(不含土地价值)为181万元。经宁乡华宇房地产评估有限公司评估(宁华宇房估字(20xx)第05-001号评估报告),房地产评估价(含房产与地产)为691.63万元。2、运输设备30万元。

  10、机器设备505万元。去年4—7月,吉唯信公司提供的设备采购增值税专用发票,公司新采购了储气罐、V508氮压机、分级机、膜分分离制氮机、冷却塔等设备,价值167万元。

  三、公司主要客户及产品的市场竞争力

  公司所属造纸行业。造纸工业作为我国传统行业,与国民经济和社会发展密切相关,纸及纸板的消费已经成为国民经济生活中的重要组成部分,也成为衡量一个国家现代化水平和文明程度的重要标志之一。随着我国国民经济的不断发展,造纸行业呈现出新的发展趋势,产业结构调整升级,淘汰落后产能,强化环境治理和环境保护,进一步发挥市场的资源配置作用,不但为公司在新市场形势下如何保持快速稳定发展提出了挑战,也为公司提升行业内的市场竞争地位创造了机遇。展望20xx年,我国正处于经济结构调整的关键阶段,宏观经济增速放缓成为未来经济发展的新常态。作为传统工业的造纸行业依旧面临产能过剩、供需矛盾突出的市场形势,但是我国经济基本面依然较好,外部环境趋于改善,体制机制改革有望激发经济增长活力,产业结构调整升级,落后产能进一步淘汰,都将为造纸行业的进一步发展提供有力保障。另外,国家环保政策的趋严使造纸企业环保成本加大,淘汰落后产能政策有利于加速行业内的'优胜劣汰和资产整合,大型造纸企业的规模优势、环保优势将会更加突出。

  四、比率分析情况

  1、资产负债率20xx年45%,20xx年为44.5%,20xx年为50%。近3年符合行业满意值65%的要求,表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低,投资人权益比例较大,企业风险主要由业主承担,从而增强了债权人的安全系数,企业长期偿债能力比较强。

  2、流动比率20xx年130%,20xx年为143%,20xx年为125%。近3年基本接近行业满意值150%的要求,表明企业资金周转正常,流动性良好,有较好的短期偿债能力。企业长期偿债能力较强。

  3、资产报酬率20xx年68%,20xx年为65%,20xx年为78%,说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好,企业的资产利用效益也较好,经营管理水平较高,企业的盈利能力很好。

  4、贷款本息按期偿还率前3年度均为102%,符合满意值100%的要求,表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。

  五、现金流量分析

  20xx年末,该企业现金及现金等价物净增加额78万元,其中:经营活动产生的现金流量净额45万元;投资活动产生的现金流量净额20万元;筹资活动产生的现金流量净额18万元。20xx年末,该企业现金及现金等价物净增加额87万元,其中:经营活动产生的现金流量净额56万元;投资活动产生的现金流量净额20万元;筹资活动产生的现金流量净额17万元。20xx年末,该企业现金及现金等价物净增加额75万元,其:经营活动产生的现金流量净额43万元,投资活动产生的现金流量净额21万元;筹资活动产生的现金流量净额11万元。

  从近三年的现金流量上看,企业发展稳健,经营活动获取现金的能力逐年增强,企业第一还款来源比较理想。

  六、履约情况

  山东启明星公司在建行现有贷款100万元,通过建行对山东启明星公司信用状况的了解,其还贷还息记录较好。

  由于企业去年扩大了生产能力,企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货,并且公司以“质量是企业的生命”为宗旨,落实生产技术指标,严格参照国际标准执行,并做到了产品合格率为100%,未存在因质量不合格而退货的情况。

  七、还款能力分析

  根据山东启明星公司20xx、20xx年度提供的财务审计报告,我们对山东启明星公司资产流动性指标进行了分析,有关核算指标如下:

  指标项目20xx年度20xx年度分析

  流动资产周转率5.724.91平均周转期为68天,一年周转次数为5次左右

  流动比例186%100%

  速动比例145%70%

  应收周转率18.6410.28平均周转率为14,形成应收帐款到收回货款天数为26天左右。

  存货周转率15.6312.26上2个年度的的平均周转率为13.94,每年平均周转期为26天左右,其周转速度较快。

  收入总额1100万元1563万元至04年7月末1376万元

  利润总额245万元340万元至04年7月末187万元

  八、担保情况

  该笔贷款采取抵押(或保证)方式,保证人或抵押物情况。

  (一)若为保证贷款

  1、保证人基本情况:担保公司及公司法人代表无不良信用。

  2、资信情况:企业在建设银行山东桓台支行开立基本账户,经查询企业征信系统,目前企业在建设银行山东桓台支行贷款45万元,均为正常贷款,对外担保23万元,以上各单位经营正常,具备归还贷款的能力。无对外不良担保,无不良信用记录。

  4、财务状况:截止20xx年底,该公司资产1313973.13元,负债787894元,所有者权益657422元。

  (二)若为抵押贷款,抵押物所有权人、抵押物坐落位置,房产土地证号,经评估,每平方米价值2万元,抵押物总价值10000万元,信用社认可价值,贷款到期利息,本息合计抵押率为69%。则:上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调查人员现场调查,以上所有抵押物目前均保持完好,无毁损情况。

  九、调查结论

  综合以上调查分析认为,该公司经营合法,生产经营正常,产品市场前景良好,公司各项财务指标较好,经营活动现金流量正常,利润逐年增加较快,还款来源有保证。同时,贷款抵押物足值有效,符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定,信用等级被评定为A级,符合贷款条件。经我行贷款审批小组集体研究决定,同意办理山东启明星股份有限公司贷款20000万元,期限1年,利率执行1.5‰上浮1.1%。

贷前调查报告9

  为防范贷款风险,应客户的申请,中国建设银行于20xx年4月1日安排由中国建设银行广州荔湾支行信贷员张三到xxx的自学、工作、生活习惯场所进行现场调查。调查情况汇报如下:

  一.基本情况

  借款申请人,xxx,身份证号:44010320210207xxxx性别:女

  年龄:20岁,家庭人口3人,家庭住址广州市荔湾区大同路桥东西街1号,家庭稳定,该户在广州番禺职业技术学院现任大二学生,由于目前有固定兼职工作,未婚,电话:137607262xx。

  二.资信状况

  1、该户个人信贷资产总额8000元,为多年积蓄与兼职收入,无任何固定资产。负债情况:无。年收入6500元,分别为:兼职工资收入6000元,其他收入500元。

  2、该户个人品质良好,信誉情况良好,在我行曾经贷款0次,无不良记录。

  三.工作收入情况

  该客户无稳定正职工作,有固定兼职工作。兼职工作稳定,兼职教育工作为必胜客服务生,一个月外出兼职10日左右。兼职收入稳定,一个月兼职平均收入为400至500元,具有一定的工作能力和经验。

  四、贷款用途

  该客户申请小额消费贷款主要用于学习与生活的`花费。

  五、担保或银行贷款情况

  1、担保情况:

  保证人1为黎远东,与申请人是父女关系。现任广州远洋客栈宾馆司机一名,年收入为65000元。个人资产情况为房产一层,共110平方米,价值250万元人民币,货币资产15元万人民币,是自有产权,负债情况,无。

  担保人2为吴锦珍,与贷款人是母女关系,现任广钢集团工人一名,年收入:38000元。个人资产为货币发行资产,价值34万元人民币,负债情况,无。

  2、抵押情况:无抵押品。

  六、借款人需求

  申请类型为:个人信贷业务消费贷款,申请贷款金额:500元人民币,申请期限:9个月,币种:人民币,还款类型:按月还款。贷款利率:同期贷款利率。

  七、还款来源:

  第一还款来源;兼职客户本身的兼职收入与其金融资产

  第二还款来源:担保人1的工作收入

  第三还款来源:担保人2的工作收入

  八、客户经理意见

  鉴于各户的信用程度良好、担保人担保能力良好,符合法律要求,本岗建议发放担保贷款400元,期限6个月,按月还款,利率按基准利率上浮,月执行利率为4.9‰,信贷员张三到期负责收回。

  调查人:xx

  日期:20xx年6月1日

贷前调查报告10

  客户于20xx年3月25日向我行申请办理个人经营贷款,期限1年,用于农业经营所用。我行在接到该客户申请后,对该客户的收入情况、资产实力和还款能力进行了认真调查,现将客户有关调查情况汇报如下:

  一、借款人基本情况:

  借款人xx,性别:男,年龄xx岁,身份证号:xxxxxxxxxxxxxxx,经营项目为生产地埋管。社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款30万元,期限1年。

  二、客户经营状况:

  该客户长年经营生产地埋管业务,本地商誉良好,产品销售状况基本属于供不应求。先因扩大生产规模向我社申请贷款。

  三、信誉状况:

  通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询,借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好,无不良记录。

  四、客户个人资产情况:

  生产车间一间,门市部门脸房一间,小汽车一辆,中旗110平米楼房一间以上共计价值50万元。

  五、风险分析:

  该笔贷款申请人为人诚实正直、经营状况良好,收入稳定,通过申请人提供的近期经营资金流量数据显示,该门市经营活动现金流量比较大,有足够的还款来源,该笔贷款风险较小,具备一定的.还款能力,符合我行个人经营贷款条件,同时为保障我行资金安全,对该笔贷款办理了个人担保。担保人均为事业单位工作人员,有稳定的经济来源。担保人情况见信贷档案附件。因此,同意对高岗办理30万元个人经营贷款,期限1年,由保证人担保。请予审批!

贷前调查报告11

  贷前调查是贷款发放的第一道关口,也是信贷管理的一个重要程序和环节,贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查,规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度,农村信用社贷款调查报告的主要内容有:

  1、客户基本情况及主体资格;

  2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款;

  3、客户财务状况、经营效益和市场分析;

  4、担保情况和信贷风险评价;

  5、本次信贷业务的综合效益分析;

  6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容,企业贷前调查的主要内容及撰写重点是:

  一、企业基本情况

  (一)企业概况:

  主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)、债务转让金额等,属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

  (二)经营情况:企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的.产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

  (三)行业情况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

  (四)管理情况:营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价,对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。

  三、企业还款能力,这是贷款调查报告的主要内容。

  一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。

  二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。

  三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化(与原材料变动幅度比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为:

  (一)产、供、销情况分析

  对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况,分析判断原材料是否有来源,调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。

  (二)财务和信用分析

  据调查了解,目前,某些企业的报表一般至少有三套报表,交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此,我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标:

  一般来说,企业资本金利润率越高越好,如果高于同期银行利率,则适度负债对投资者来说是有利的,反之,如果资本金利润率低于同期银行利率,则过高的负债率会损害投资者的利润。另外,借款企业必须在农村信用社开立存款帐户,以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%(或一定比例)时,应注意分析帐龄分布情况。

  (三)还贷来源及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量,调查分析借款单位还本付息资金来源,确定借款期限等。四、借款担保方式属于抵押担保的贷款,写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ;属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况,分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。

  五、提出调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上,总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”,结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项:

  1、贷与不贷;

  2、贷款方式;

  3、贷款金额;

  4、贷款期限;

  5、贷款利率;

  6、还款方式等。

  六、调查人签名

  企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加,调查报告要有两名以上贷款调查人签名,并写清调查时间,将调查报告交信用社主任审查,信用社主任审查完后签署姓名及时间。

贷前调查报告12

  一、申请的授信业务基本情况

  简要说明该笔授信业务的种类,币种、额度、期限、授信的担保方式,还款方式、涉及的有关当事人关系等。

  二、申请授信用途

  简要说明申请人申请授信的目的:贷款业务要说明是季节性、临时性需求,还是正常经营中的经营性占用;银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明;保函业务应对标的项目进行说明。

  三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料

  调查内容:授信申请人的基本情况,包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况;授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。

  评价:授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

  2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质 调查内容:组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况

  评价:主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信

  意识等信用状况(了解途径:个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈)。

  3、客户的经营情况分析

  调查内容:简要介绍授信申请人经营状况,包括:主要产品及产量;经营区域、原材料(商品)采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式;销售区域的网络分布及收款方式,主要的销售商及年销量;是否有进出口权,如果有,进出口额有多大;主要产品的生产能力、实际产量和品牌,以及各产品在产品系列中销售所占的`比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重;从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价:从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价;近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。如为续授信的,则应对授信前后的经营情况进行同比,重点分析授信前后发生的变化。

  (1) 主营业务产品情况表

  评价:从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产

  品的规模,在国内、地区同行业中所处的地位。

  (2) 主要供货商(上游客户)情况表

  评价:从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势,在材料采购中是否有价格优势,产品供应是否充足,产品目前的价格走势等。

  (3) 主要销售商(下游客户)情况表

  评价:分析产品的市场供求状况,是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品(商品)市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等。

  (4)是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项; 无

  (5)对外投资情况,包括被投资企业名称、投资额及占比、出

  资方式等。

  4、行业政策及行业风险分析

  调查内容:授信申请人所属行业目前状况(是否符合国家政策)、主要原材料或产品(商品)的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行说明,以及企业未来的发展规划及落实措施。

  评价:企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析企业的产品生命周期(投入期、成长期、成熟期和衰退期)、行业发展前景(受国家政策及国际市场变化的影响)。

  5、集团企业或关联公司的情况

  调查内容:集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营情况(采购、生产、销售)、融资模式、与申请人的组织关系、关联公司在我行授信融资状况。

  评价:关联企业与申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等。

  6、资信状况

  调查内容:截止本次申请授信前一个月,授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在企业整体银行负债中的比例、为其他企业提供担保状况以及或有负债情况。

  评价:与人行征信系统数据(贷款卡查询)进行对比,说明差异原因及有无逾期或欠息等不良记录;分析申请人的或有负债可能产生的损失;分析他行或我行授信前后申请人经营情况发生的变化(负债变化、主营业务变化、运营资金变化和经营规模变化及其原因)、反映贷后检查中存在的主要问题。

  经多方面了解核实,该公司银行信誉良好,在银行融资无垫款,无逾期,无欠息等不良情况出现。

  四、财务状况

  1、列表说明授信申请人近三年(新成立企业除外)及近月财务状况(属于集团合并报表要列明合并报表数据和单列报表数据),分析财务状况及其变化的主要原因,尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因(会计报表附注中所涉及的重大事项在相应的科目中反映)。

  该公司近三年、最近一期和去年同期的财务数据摘要见下表:

  

贷前调查报告13

  申请人基本情况:

  申请人姓名,性别,年龄岁,婚姻状况,现住址。联系电话。申请人现从事网吧经营行业,注册有个人独资企业,企业名称为池州市顶星网吧。经由借款申请人授权查看个人征信系统,该申请人信誉状况良好,无不良信用记录。

  借款用途、金额、期限:

  借款人xxx申请借款xxx万元主要用于购买xxx(填写具体用途),期限XX月。经调查了解,借款用途真实、合法。

  担保分析:

  申请人本次以其名下的一套商业房抵押向我行申请借款,抵押物权证编号池字第0949565B号,权利人为吴建国,位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C区4幢109室,建筑面积38.17平方米,钢混结构,国有出让土地,房屋设计用途为商业。该抵押物20xx年购买,发票价值329789元,与现行市场价值基本相符,按贷款21万元计算,抵押率63.68%。经实地查看,该房产地理位置较好,实物状态良好,变现力较强,有较大升值空间。抵押物现出租他人使用,抵押人抵押意思明确并已告知出租方,符合我行抵押条件。 还款能力分析:

  该笔借款的.主要还款来源是申请人的收入,在贷款存续期间申请人净收入在扣除必要的家庭生活开支后能覆盖贷款本息,第一还款来源充足。抵押物产权明晰、位置较好,有一定升值空间,抵押物变现能力较强,第二还款来源有保障。

  调查结论:

  从现场检查及征信查询等调查情况看,目前借款人经营正常,资信良好,有贷款偿还能力,贷款抵押物真实有效,价值充足,易于变现。同意对xxx发放房产抵押贷款人民币21万元,期限3年,用途购电脑设备,按月结息,分年还款。贷款利率执行基准利率上浮30%,以其亲戚吴建国名下位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C区4幢109室抵押。

贷前调查报告14

  一、“两权〞确权及抵押存款展开状况

  据对省内各市县问卷调查反应的数据显示,截至20xx年3月末,海南省17个市县(不含海口市)家庭承包运营耕空中积427万亩,耕地流转面积50万亩。截至20xx年7月末,土地承包运营权抵押存款余额8754万元。尚未展开农房财富权抵押存款业务。

  (一)“两权〞确权、流转状况

  一是确权任务陆续展开。有9个市县(三亚、昌江、西方、琼中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌)已展开土地承包运营权确权任务。2个市县(三亚市和儋州市)展开了农房财富权确权注销任务。二是抵押注销任务处于起步阶段。有6个市县(澄迈、儋州、白沙、保亭、乐东和屯昌)明白了土地承包运营权的抵押注销机关,仅屯昌县出台了鼓舞政策。三是逐渐树立流转买卖中心。西方市和屯昌县辨别树立了土地承包运营权流转买卖中心,截至20xx年3月末,共促进1238宗、万亩的土地流转买卖。局部市县也正积极筹建。

  (二)“两权〞抵押存款展开状况

  存款规模、散布和存款机构。截至20xx年7月末,全省土地承包运营权存款余额为8754万元,同比增长%,比年终添加2275万元;不良存款余额118万元,不良率为%。从存款用处看,投向农业消费的存款余额为1569万元,团体消费存款余额185万元,其他用处存款余额7000万元;从存款方式看,仅以承包土地运营权抵押的存款余额为1386万元,承包土地运营权抵押占主导作用的存款余额为368万元,承包土地运营权抵押占辅佐作用的存款余额为7000万元。

  存款流程、额度、利率、用处和期限。“两权〞抵押存款操持普通流程为:客户请求→受理→调查→审查→审批→操持注销(或许公证)→存款发放。局部市县由于未明白“两权〞抵押注销机关,因而金融机构采取公证的方式来替代抵押注销。存款额度普通由抵押物价值确定,普通抵押率不超越40%。利率偏高,遍及%%。存款用处次要围绕农业运营。存款期限以一年期短期存款为主。

  二、存在成绩

  (一)法律妨碍

  法律上对乡村土地承包运营权普通不允许抵押。独一例外,只允许荒山、荒沟、荒丘、荒滩等“四荒〞地的承包运营权抵押,次要是为了鼓舞承包开发“四荒〞地,处理承包开发荒地的资金充足。法律虽然没有明白制止抵押农房,但由于抵押农房时宅基地该当一并抵押,故农房抵押亦被法律所制止。我国法律体系一向采用“房地一体〞形式,如《中华人民共和国城市房地产办理法》第三十二条规则:“房地产转让、抵押时,房屋的一切权和该房屋占用范围内的土地运用权同时转让、抵押〞,故农房抵押受制于宅基地运用权,而乡村宅基地抵押为我国现行法律所制止。

  (二)“两权〞流转水平低、存在暗里买卖

  我省耕地流转面积仅占家庭承包运营耕空中积的%,流转水平低。据理解,相当一局部耕地流转经过暗里协商进展,不只对官方统计的买卖量发生影响,并且容易发生权益纠纷。

  被调查市县中暂未发作农房流转财富权状况。

  (三)“两权〞配套制度建立滞后

  确权注销难度大。从全省状况来看,局部市县已逐渐展开土地承包运营权注销,但土地承包运营权确实定、土地边界的划定争议较大,招致确权工夫长。

  中央政府注重不敷,人员、经费布置缺乏。相关人员任务积极性不高,呈“无人管〞、“无人干〞的情况,招致确权注销、流转中心建立推进迟缓。

  三、政策建议

  (一)多重担保形式躲避“两权〞抵押的法律风险

  从20xx年开场,我国已在福建明溪、重庆开县、宁夏平罗、辽宁法库等地展开“两权〞抵押存款试点,其中引入基金担保、保险担保等与信贷相结合的'多重担保形式,防止担保物单一,从而降低存款风险,值得自创与推行。

  (二)完善制度和组织机构建立

  一是政府进一步明白“两权〞办理部门的本能机能责任,赋予任务权利,在“两权〞办理和效劳上施行人员、经费政策倾斜。二是树立仲裁机制,设立县、乡、村“两权〞流转效劳机构,推进“两权〞流转尽快完成由自发到盲目、由无序到标准转变。三是完善“两权〞价值评价市场建立。树立专业评价机制、设立专业评价机构和评价人才,出台评价办理、技术标准等有关法律和业务原则,为展开“两权〞抵押存款提供评价效劳。

  (三)标准“两权〞流转行为,创新流转方式

  在乡镇放慢树立“两权〞流转实验、示范点和效劳体系样板。搭建高质量效劳平台,收费展开土地流转征询、注销、变卦、仲裁、法律援助等效劳;逐渐树立标准的“两权〞流转顺序,采用一致格式的文书档案材料,增强标准化办理;进一步强化乡村土地个人一切的观念,支持乡村干部依法办理个人土地,加强农民群众依法流转“两权〞的法律认识,查处守法流转行为。积极探究以土地信誉协作杜、土地银行、土地托管等方式促进土地高效流转。

  (四)加大对“两权〞抵押存款的扶持政策

  相关政府机关应尽快农户出台针对性的惠农补助政策,增加农民担负;金融监管部门对相关金融机构添加“两权〞抵押存款不良存款率容忍度,消弭金融机构“惧贷〞心思,使“两权〞存款愈加良性开展。

贷前调查报告15

  借款人姓名:xx

  身份证号码:xxxxxx

  家庭住址:xxxxxx

  关于张某申请抵押贷款的调查报告:

  关于xx申请个人经营性贷款xx万元的`调查报告:

  一借款人基本情况张某男土家族已婚,今年xx岁,身份证号码:xxxxx,户籍所在地是:xxxx,经过调查,该借款人现有位于xx别墅区xx栋的别墅一栋。

  二借款人负债情况:

  六贷款风险分析:通过走访及询问了解所知,借款人为人诚实,注重信用,信誉度较高,能重合同守信用,将来会是我司的长期往来客户。除此之外,我们要加倍关注其经营状况及变动情况,关注其贷款用途。

  综上,我们认为借款人收益较高,并且信用状况良好,有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人xx万元贷款,期限x个月,月利率按13执行。对以上调查情况,我们愿意负调查之责,请审查人员审查。

  调查人:xxx

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