浅谈合规文化建设的重要性

时间:2022-08-31 11:40:10 文化毕业论文 我要投稿

浅谈合规文化建设的重要性

  多年来,商业银行不断发生违法违规案件,给银行的信誉和社会形象带来了不利影响。大部分案件都暴露出的共同问题是“十案九违规”。血的教训带给我们的启示是:不是没有完善的规章制度,而往往是许多员工有章不循、内控执行力不强,对待工作麻痹大意,对待风险掉以轻心造成的。

  很多案例告诉我们:十年的安全经营,经不起一朝的安全事故发生。出一个案件,一切业绩都会归零,甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。目前,一些合规、制度、责任、风险、自我保护等意识不强的员工确实存在,精神不振、进取心不强、职业素养不高、价值取向变异等现象也时有表露。由此可见,加强合规文化建设,建立起案件防范的长效机制,显得尤为重要。

  所谓合规文化,顾名思义就是凡事合乎规则和常理,是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度,自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化所包含的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则。

  一、加强合规文化建设的重要意义

  (一)是确保银行稳健运行的内在要求

  当前我国一些金融机构仍然注重市场营销和拓展,忽视业务的合规性管理,有的甚至不惜冒着违规操作的风险,以实现短期目标和任务,其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺,这恰恰反映出合规文化在我国银行业的肤浅和缺失,合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。

  (二)是银行适应外部监管要求的需要

  近年来,我国依法治理的进程明显加快,银监会对商业银行监管日趋规范、全面、严格。这对银行业合规经营提出了更高的要求。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明,合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行议事日程。这就要求我们建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和办法,自觉在本行内形成浓厚的合规文化。

  (三)是银行提高制度执行力的核心所在

  提高制度执行力不外乎两点:一是加大违规处理力度,形成对违规行为严厉打击的高压态势;二是培育合规文化,通过合规文化的.形成,使员工从被动合规走向主动合规,营造人人合规的良好氛围。从这两条途径的效果来看,第一条是治标之策,而第二条才是治本之策。因此,我们应努力培育合规文化。

  (四)是银行落实科学发展观的重要保障

  有的银行认为“中规中矩就不能加快发展”,导致在片面追求发展过程中埋下风险隐患,甚至发展成果受到案件吞噬,最终制约业务的持续发展。实践证明,合规经营是科学发展的基石,具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力,从而给银行带来财富收入和声誉价值,促进银行与外部环境的协调、可持续发展。

  (五)是保障员工切身利益的有力武器

  在一些网点检查发现问题时,总有人认为微不足道,对处罚有抵触情绪和逆反心理。其实这是对大家的一种善意保护,因为惊天大案的炮制,不在违规大小而在人情和习惯。少数员工为贪欲违章操作,锒铛入狱,不仅自己身败名裂,还给同事和家人带来无尽的痛苦,给银行和国家造成巨大损失。他们悔不当初的同时,也责怪“当初怎么就没人拉自己一把?”如果大家都按章办事了,悲剧就不会发生。

  二、如何加强合规文化建设

  (一) 领导重视,率先垂范

  巴塞尔银行监管委员会曾明确提出:高层做出表率,合规才最为有效。领导者的良好示范能带动和影响员工自觉遵守各项制度,领导如缺乏合规意识,执行制度不力,就会放任甚至助长违规操作的风气。此外,还要关心员工的工作和生活,帮助解决实际困难,使其对合规文化有认同感和归属感,自觉树立主人翁责任感。领导只有对自己从严、对工作从严,才得到群众的拥护,真正做出成绩。

  (二)全员参与,人人有责

  银行是高风险的行业,风险分布于所有业务流程和工作环节,与全体员工都息息相关。因此,只有让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中,形成大众性的合规文化,把坚持合规操作和管理当作每个部门、每位员工日常工作的神圣职责,自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯,才能有效控制风险,确保银行经营不偏离目标,实现经营价值的最大化。

  (三)灌输理念,营造氛围

  可通过多种寓教于乐的形式,使“违规就是风险”、“合规操作是岗位第一要务”、“合规创造价值”、“事事合规、时时合规”、“主动合规、尊重他人、保护自己”、“合规无小事、违规则大事”、“以合规为荣、以违规为耻”等理念和文化深入人心,使大家领悟“千里之堤,毁于蚁穴”、“漠视制度比案件、事故更可怕”、“合规是严肃的爱”的道理,自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。

  (四)健全制度,完善规矩

  一是各机构、条线应建立违规“问题库”、“措施库”,并定期对各项制度、流程、人员进行评价与完善,杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”。省行最近出台的《湖南省分行基层机构关键风险点监控指引》,就是结合我省实际,对“屡查屡犯”问题进行的梳理。二是准确把握制度制定的科学、适用、精细化、针对性和可操作性,保持风险的可控性,在制度执行源头上防范操作风险的产生。

  (五)培训学习,知规懂规

  如果不能充分理解制度的规范要求,就有可能“糊里糊涂”违了规还不自知。因此全行人员一定要加强培训学习,对规章制度和本岗位的操作流程,做到熟知、熟会、熟练操作,特别是关键风险点要了如指掌。在清晰了解自己在合规管理中的职责后,就知道“做什么”、“怎么做”、“做到什么程度”,合规就真正成为员工的行为准则和自觉行动,成为一种潜移默化的习惯和文化。

  (六)制度制约,强化执行

  无论多么完美的内控制度,如果得不到有效的执行,也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。我国银行业制度建设比国外银行复杂,关键是欠缺文化,因为再好的制度也只是提供了一个共同的规则,只有在执行中形成共同的习惯,并上升为稳定的价值理念和行为取向,春风化雨般的渗透才能落到实处。因此,要引导员工增强利用制度自我保护意识,加大执行力度,提高执“规”的自觉性。

  (七)督导到位,以人为本

  制度执行得怎样,必须落实监督检查。检查成员要明确职责分工,密切配合形成合力,对重要业务、薄弱环节、关键岗位要重点检查,及时发现和制止苗头性、倾向性的问题。还要重视问题整改,对各类检查发现的问题认真查找原因,落实整改措施,加强后续督办。合规管理人员既要坚持原则“唱红脸”,又要注重方式方法,灵活对待,并得到业务部门人员的理解和尊重,从而实现合规管理的效果。

  (八)严格问责,奖罚分明

  为确保制度执行的严肃性、权威性,应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者,要给予保护、表扬或奖励;对问题查处要从严从重从快,决不姑息纵容,使违规者得为自己的越轨行为“买单”,以达到令行禁止。只有在教化上触及心灵,在惩处上敢下重手,做到教育本人,又能警示大家,良好的合规文化才能蔚成风气。

  (九)与时俱进,推陈出新

  合规文化并不是僵硬的、一成不变的,合规文化建设必须与时俱进,不断发展和创新,从而达到更高质量和更有效益的合规。我们既要不断借鉴他行的经验,博采众长,又要适时根据外部环境、法规的变化,自主创新,培育和创建具有我行特色的合规企业文化。在实际工作中,将复杂的制度编写成便于执行的《合规小手册》,或以朗朗上口的歌诀、快板等形式,使之容易背诵和理解,也是一种创新。

  总之,合规文化建设只有起点没有终点,是一个长期、渐进的过程,靠我们共同努力和不懈追求。因此,每一位员工都要从细微处做起、从我做起,管好自己,留心观察身边人,将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程,把合规理念转化为合规行动,把合规行动升华为合规文化,把合规文化打造为合规价值,推进合规经营持之以恒,为建行安全经营、快速发展、提升效益保驾护航。

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