儿童保险规划大全_儿童保险规划知识要点
在日常生活中，自我保护意识较差的儿童易遭受伤害，疾病的侵袭也需要受到家长们的重视，因而儿童保险规划是必不可少的。下面是小编整理的儿童保险规划大全，欢迎大家参考!
儿童保险规划分为四大块:
一、小病医疗保障：
1.意外医疗：宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免，意外医疗一般涵盖意外门诊的责任，免赔额低(有些险种没有免赔额)报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。
2.住院医疗：宝宝抵抗力差，感冒发烧都容易住院，住个院也是经常的事情，在一个感冒就有可能花费一两千的今天，可以减轻些医疗费用的负担。在社保范围内补充社保报销不到的部分。
以上险种在大多数公司是以附加险的形式来投保的，即必须购买长期险种(比如重大疾病保险)才能附加投保意外医疗和住院医疗。当然市场上也有可以单独购买的短期意外险附加意外医疗和住院医疗的，比如学平险，或者是卡式保险(比如平安的快乐新星幼儿/少儿医疗保险卡)，性价比还非常高。
社保与意外医疗、住院医疗解决的都是社保范围用药，好药自费药事是不给报销的，也就是解决的是小病小灾，出现大的问题则需要重大疾病的保障。
二、重疾保障金：
大病的发病逐渐趋向于年轻化，儿童常发的血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多，且自费药较多，自费药社保一般不予报销，重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。相对需拿发票报销的小病医疗来说，重疾病保障金是给付性质的，即发生重大疾病了，不管实际花了多少医疗费用，重大疾病保险就赔一笔钱，保几十万就赔几十万，这笔钱怎么用保险公司没有限制，而同时社保、住院医疗该怎么报销还怎么报销。
重疾险建议最好是购买终身型大病险。假如是购买定期大病险，比如只保到30岁，您就得考虑两个问题：1、年龄越大保费越贵。孩子到时30岁，再接着买大病险，保费就会很贵了。2、身体还能买吗?孩子到30岁时，身体各项指标是否还能投保?
所以，建议最好买终身型的大病保险，在孩子年龄很小时，就锁定一个高额长期的大病保障。比如平安守护星保险可以保障36重重大疾病，保额可以做到四五十万，费用也才几千元，保障全面、性价比高。
三、教育金规划：
1.教育金储蓄。
以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式，但绝对是一个很好的方式，它的优点在于：
a.强制储蓄。为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金，不至于平常把钱花了，到上学时一次性拿大笔资金压力会很大。
b.专款专用。人是有弱点的，放在保险里边的钱是不容易拿出来的，这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划，如朋友借钱(友情与风险并存，在此不予讨论)。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的，像银行或余额宝这种比较灵活的存钱方式是很难存下钱的。
c.安全保值。教育费是注定要发生的费用，这笔钱一定要在保证安全的基础上进行保值增值，所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。
d.财商教育。从小给予宝宝一个理财的观念，每年可以带着宝宝一起去缴保费，告诉宝宝这是爸爸妈妈为你存的上大学的费用 ，为宝宝树立一个远大的志向，鼓励宝宝好好学习，同时让宝宝明白人生需要规划、需要储蓄，高财商、高情商远胜于高智商。
e.资产锁定。以家庭的弱势群体为投保人，宝宝为被保险人，一旦有婚姻风险，该笔资产不容易被分割。另外家庭若有经济纠纷时，该笔资产不容易被冻结。
2.父母收入的保障。
教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入，如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断，教育金储蓄计划就会搁浅。父母在宝宝成年前做足够保额的寿险，受益人写孩子，一旦发生风险理赔金可以作为宝宝的日常开销和教育费用。少儿教育金保险一般都带有保费豁免功能，所谓保费豁免是指在缴费期间，一旦投保人(父母)身故或残疾，后续应该交而没有交的保费就不用再交了，但是宝宝应该享受的保险利益不变，此类险种比如中国平安的守护星少儿险、尊系列的储蓄理财险(财富尊崇、尊御人生少儿计划)。
四、长期理财规划：
为宝宝建立一笔长期专属的金融资产，无论宝宝以后是平凡还是伟大，都可以确保宝宝有一个精彩的未来。保险在资产传承、资产保全、节税等方面有别的理财工具所不具有的优势。做长期理财规划的前提是家庭都有了充足的基础保障，一般家庭就不建议购买了。
少儿险规划误区分析
在宝宝保险的规划过程中是最大的误区就是，重孩子轻大人。
认为给宝宝投保足足够保险就是为了孩子好，其实不然 ，孩子的`最大风险是父母，父母是孩子的最好保障，皮之不存，毛将焉附!一个很简单的例子，汶川地震中的孤儿有两种情况，一种是父母没有任何保障，为孩子投了足够的保险，其结果保费没人再给交了，终止合同损失不小，孩子也得靠救济过日。另外一种情况是父母上了足够的保险，孩子靠理赔金生活、上学无忧!所以买保险不能本末倒置，应该先大人后孩子，这是对孩子无言的爱!
儿童保险规划知识要点
1、先把父母双方的保险买全了、买够了
天下父母都容易父爱母爱泛滥，想把最好的给自家的宝贝，优先给小孩子买保险，而忽略自身的保障，而多数保险营销员也迎合天下父母这一喜好，打穿他们的心理防线做成了保单。殊不知父母才是小孩子最大最好的保险，父母如果在风险面前裸奔，你给小朋友买再多保险都是浮云，保障依然为零，寄望于保险的父爱母爱最后变成空谈。小朋友的保障与父母的保障在经济上是捆绑的，而且优先次序是不可逆转的，切勿干本末倒置的事。
2、别把社保医疗忘记，舍弃最好的保险。
社保医疗包括城镇居民医疗保险、城镇职工医疗保险、新型农村合作医疗，这是咱们人民最具性价比的保险产品，保障的广度和深度，在同一价格下任何保险公司的产品无法比拟的，没有任何投保限制、价格低廉。我们千万不要浪费政府共同富裕的追求，对平民百姓的关爱，舍近求远。
3、充分利用加入社保医疗的条件，用更少费用配置相同保障。
很多商业医疗保险在理赔时都会设定社保优先报销的条款，这种保险产品往往价格会便宜，因为大部分医疗费用都给政府报销了，商业保险只做了跟进补充，实际保险公司只给了一小部分的费用，因此价格优惠。
4、善用免赔额这个条款，适当让自己承担部分风险。
是否有免赔额、以及免赔额的大小，对节省保费支出有非常大的作用。记住：保险是用来规避承担不了风险、或者是不愿意承担的风险，相信多数家庭还是可以承担一定的经济风险，建议您把额外不可承担的风险用保险的方式转嫁出去，这会给你节省不少的费用。
5、避免陷入保险是“骗子”，保险“全保”的误区，天下没有免费的午餐。
多数没买保险的人说保险是骗子，想买保险的人什么都想保，熟称“全保”，这是两极分化的代表，也是对于家庭保障规划知识严重缺失的表现，十足一种小市民的心态。“存在即合理”可以部分反驳“骗子”理论。“想买保险”的后面是“能买保险”，因为买保险是要给钱的，天下没有免费的午餐，要“全保”也要负得起这个费用才行、以及有没有必要去花这个钱。适当留点风险让自己来承担，期待给“吃饭磕牙齿”上保险的人，绝对是个天才。
6、尽量不要买多功能保险，避免两头都不到岸，竹篮打水一场空。
保险公司习惯性推出多功能保险产品，因为很受市场欢迎，因为我们大多数老百姓缺乏必要的保险知识，而保险在当下又成了刚需品，因此大而全的保险很容易满足大众的心理需求，最后发现关键时刻用不上，一下子傻眼了，反过头来又在责怪保险是骗子，真是躺着也中枪。保险配置未必需要在同一时间周期配置所有类型保险，我们可以把有限的资金配置在最大风险防范上，社保医疗→意外伤残→商业医疗保险→重疾→教育储蓄，一步一步做配置。
7、买保险最大的资本就是健康，善用小朋友健康的身体条件。
成年人多多少少零部件都有磨损，在投保时免不了加保费、甚至被拒保。互联网保险产品近期推出很多价格优惠的保险产品，保障的深度和广度，以及价格都非常吸引，但是有非常严苛的投保身体条件，往往多数成年人、或者年龄稍大一点的孩子因为投保身体条件严苛而被拒保了，因而年龄稍小的小朋友在这方面保险产品投保上就非常有优势了。另外年龄小在配置像重疾类保险，可以节约不少保费，在经济条件允许的情况下，早点投保是为上策。在现代这个生存条件下，身体状况过了这村就没这店了，好好把握。
8、学习不同险种之间的区别，避免重复，也避免买了不是这个年龄需要的保险。
意外风险：医疗费用、伤残、身故
疾病风险：医疗费用
重疾风险：医疗费用、康复费用、误工费用、身故
教育储蓄：财富积累
小朋友需要的是医疗、伤残、康复等保障，因为没成年不存在家庭责任，因此不需要身故保障;因为没有参加工作更不存在误工费用之说;在家庭资金不充裕的情况下，教育储蓄可以延后。