养老金多缴到底划不划算?
由于关于大家的切身利益，养老金的缴纳和领取一直深受民众关注。近期有人提出养老金缴满15年就可以不缴了，人社部很快给予回复，称缴的越多、领的越多。YJBYS小编收集了有关养老金的一些具体情况，让大家对此有更进一步的了解。
养老保险如何缴纳?
一般的普通职工都需要缴纳养老保险，为的是退休之后能领取养老金，每个地区缴纳部分不同，比如北京地区是个人按照自己工资水平的.8%缴纳，单位则按照20%缴纳，不过不管是哪个地区，单位缴纳的比重要远高于个人。
养老保险的领取条件是什么?
《社会保险法》规定，养老金需要缴满15年到法定退休年龄后才可以领取，如果退休时没有缴满15年可以继续缴存，直到满足年限，退休后每个月领一次养老金。
养老金制度对哪些人相对有利、哪些人相对不利?
人社部之前表示缴的越多、领取的也越多，这句话本身没有问题，但实际上你多缴1倍并不意味着你退休时能多领1倍的养老金。
如果你属于高知识分子、从事技术性工作、个人工资水平远高于当地职工平均工资水平，那么你会比较吃亏;
反过来，如果你从事的是社会基层工作，比如清洁工、服务员等，个人工资水平要低于社会平均工资水平，那么就会从养老金制度中获益，工作中缴纳很少的养老金，在退休后反而能获取较高的养老金。
从这方面来看，养老金制度有一点“劫富济贫”的意思，这和个人所得税有点类似。
在基本养老保险缴满15年后，继续缴还是不缴?接下来小编为大家做个简单的计算。
对于这个问题，我们需要知道四个公式
1、每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金
2、基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2 ×缴费年限×1%
3、本人平均缴费指数=本年缴费工资与上一年本地平均工资之比相加÷实际缴费年限
4、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
从上面这三个公式里，我们还是可以简单粗暴的看出，养老金和个人的缴费年限，缴费工资有关。这些计算中，本人平均缴费指数较复杂，但是它的值与个人缴费的工资成正相关。一般随着工作时间的增加，缴费工资，缴费年限都会增加，继而影响个人平均缴费指数。
在一个理想化的情况下计算
假设：小明在北京25岁入职，65岁正常退休，活到了80岁，每月税前工资10000元。已知北京市2015年在岗职工月平均工资为6463元。分成两种情况来看，第一种小明缴纳满15年后不再续缴，第二种小明缴满40年，直至退休。假设第一种情况个人平均缴费指数为1，第二种情况个人平均缴费指数为1.2。
1、退休前个人缴纳的费用
第一种情况：个人缴纳费用=10000×0.08×12×15=144000
第二种情况：个人缴纳费用=10000×0.08×12×40=384000
2、退休后每月领取养老金
第一种情况：他退休后每月领取养老金=6463(1+1)÷2×15×1%+10000×0.08×12×15÷101=2395元
第二种情况：他退休后每月领取养老金=6463(1+1.2)÷2×40×1%+10000×0.08×12×40÷101=6646元
3、到去世时个人领取的养老金总额
第一种情况：个人领取的总额=2395×12×15=431100
第二种情况：个人领取的总额=6646×12×15=1196280
4、回报率
第一种情况：比例=(431100-144000)÷144000=1.99
第二种情况：比例=(1196280-384000)÷384000=2.12
因此在这样简单的计算下，缴费年限长和缴费工资高还是比较合适的，会有更高的回报率。可能有的小伙伴会更愿意选择将缴费的钱用于投资，这样当然会有更好的回报率，但个人选择因人而异。